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Calculadora valor futuro anualidad anticipada

Pagar 1.000 al inicio de cada año durante 10 años al 5 % acumula 13.206,79, es decir, 628,89 más que pagando al final. Pensada para alquileres, primas o aportes que salen el primer día de cada periodo. Gratis en su navegador.

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Ejemplo resuelto

Si escribe

Pago: 1 000
Tasa (%): 5
Períodos: 10

Obtiene

Tasa (decimal): 0,05
Valor futuro: 13 206,79
Total depositado: 10 000
Interés ganado: 3 206,79

El valor futuro de una anualidad anticipada responde a una pregunta de capitalización que las tablas de anualidad ordinaria resuelven mal por un periodo: si se entrega el mismo importe al comienzo de cada periodo y se capitaliza a un tipo fijo, ¿cuánto hay en la cuenta tras un número elegido de periodos? El alquiler, las primas de seguro, las cuotas de leasing y muchas aportaciones de jubilación salen del pagador el primer día del periodo, de modo que cada ingreso gana un periodo extra de interés frente a una anualidad ordinaria de final de periodo. Esta calculadora del valor futuro de anualidad anticipada aplica la identidad cerrada FV igual a PMT por el factor de anualidad ordinaria por uno más r, o simplemente PMT por n cuando el tipo es cero, y devuelve el valor futuro redondeado, el efectivo realmente ingresado, el interés ganado y la contraparte de anualidad ordinaria para que se vea la prima de anticipo.

Qué significa el valor futuro de una anualidad anticipada

Una anualidad anticipada es un flujo nivelado de caja pagado al comienzo de cada periodo de capitalización y no al final. Esa diferencia de calendario es toda la razón de que esta calculadora exista como intención de búsqueda propia: una tabla de valor futuro de anualidad ordinaria subestima el saldo terminal exactamente en un periodo de interés siempre que el primer pago se hace de inmediato.

En álgebra, el valor futuro de n pagos iguales de PMT al tipo periódico r es la serie geométrica PMT por (1+r) más PMT por (1+r) al cuadrado más cada potencia intermedia hasta PMT por (1+r) a la n, porque el último pago permanece un periodo completo y el primero se capitaliza n periodos. Extraer PMT por (1+r) de esa serie recupera el factor familiar de anualidad ordinaria de ((1+r) a la n menos uno) dividido por r y luego multiplica por el (1+r) extra.

Cuando r es exactamente cero no hay capitalización, de modo que cada pago se apila y el valor futuro se reduce a PMT por n, el mismo número que produciría una anualidad ordinaria. Una comprobación de manual es mil ingresados al inicio de cada uno de diez años al cinco por ciento anual: el factor ordinario es unos 12.578 y al multiplicar por 1.05 se obtiene un valor futuro anticipado cercano a 13207.

Use esta identidad cuando el producto sea un alquiler por adelantado, una prima vencida el día uno o una aportación que sale de la nómina al comenzar el mes, no cuando se asume que el efectivo llega el último día del periodo.

Pagos que se hacen al inicio de cada periodo

Los productos de jubilación y nómina suelen barrer una aportación fija el primer día de calendario del mes, que es una anualidad anticipada en periodos mensuales: introduzca el pago mensual, el tipo mensual (nominal anual dividido por doce, como porcentaje) y el recuento de meses, y obtendrá el saldo proyectado más el interés extra frente a asumir ingresos a fin de mes.

Arrendadores, aseguradoras y lessors de equipos cobran al inicio del plazo; convertir un rol de alquiler o un calendario de primas en un valor terminal a un tipo de financiación es la misma identidad, útil para comparar un flujo prepago con una alternativa a tanto alzado. Las aulas y los generadores de exámenes necesitan un oráculo determinista que distinga anticipada de ordinaria, trate un tipo cero sin dividir por cero y rechace bases imposibles en lugar de devolver NaN.

Las páginas de producto que compiten por calculadora de valor futuro de anualidad anticipada se benefician de una ruta gratuita en el navegador que coincide con la automatización de pago en el mismo módulo puro. Esta herramienta no amortiza préstamos, no descuenta un valor presente ni modela pagos o tipos cambiantes: solo el valor futuro a tipo fijo de flujos iguales al inicio de cada periodo.

Combínela con su propio solucionador de valor presente o de cuota cuando la pregunta sea cuánto ingresar, no en qué crecerá un flujo de ingresos ya conocido.

Qué puede hacer con ella

Aportaciones de jubilación al inicio del mes

Proyecte el saldo de una aportación fija barrida el día uno de cada mes y vea el interés extra frente a asumir ingresos a fin de mes.

Alquiler, primas y leasing pagados por adelantado

Convierta un rol de alquiler prepago o una prima de seguro nivelada en un valor terminal a un tipo de financiación y compárelo con un único tanto alzado.

Comprobaciones de aula y exámenes

Verifique valores futuros de anualidad anticipada de los manuales, incluido el apilado a tipo cero PMT por n, sin dividir por cero ni mezclar tablas anticipadas con ordinarias.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una anualidad anticipada y una ordinaria?

Una anualidad anticipada se paga al comienzo de cada periodo; una ordinaria, al final. El valor futuro anticipado es el valor futuro ordinario multiplicado por (1+r), un periodo extra de capitalización sobre todo el flujo.

¿Qué ocurre si el tipo de interés es cero?

El motor usa esa identidad en lugar de dividir por r.

¿Qué unidades debo usar para el tipo y los periodos?

Manténgalos en el mismo reloj: ingresos mensuales necesitan un tipo mensual y un recuento de meses.

¿Por qué crece más pagar al inicio de cada periodo?

Porque cada pago gana un periodo más de intereses: el primero se capitaliza durante todos los periodos y hasta el último permanece invertido un periodo completo. El resultado de la anualidad ordinaria se multiplica simplemente por uno más la tasa.

¿Qué parte del saldo final son intereses?

El resultado separa lo que usted depositó de los intereses ganados. Con 1.000 al año durante 10 años al 5 %, los depósitos suman 10.000 y los intereses añaden 3.206,79, hasta un valor futuro de 13.206,79.

Herramientas relacionadas

Para desarrolladores — acceso por API

Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.

Endpoint de API

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/future-value-annuity-due

¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.

Llámela desde su stack

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/future-value-annuity-due \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"payment":1000,"rate_percent":5,"periods":10}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/future-value-annuity-due", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "payment": 1000,
    "rate_percent": 5,
    "periods": 10
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/future-value-annuity-due",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "payment": 1000,
    "rate_percent": 5,
    "periods": 10
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/future-value-annuity-due", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"payment":1000,"rate_percent":5,"periods":10}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"payment":1000,"rate_percent":5,"periods":10}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/future-value-annuity-due", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

Ejemplo de solicitud

{
  "payment": 1000,
  "rate_percent": 5,
  "periods": 10
}

Ejemplo de respuesta

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.future_value_annuity_due",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.

Precio

Por solicitud$0.002

Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.

Límites

max_periods 1200

Errores

HTTP	Código	Significado
`401`	`unauthorized`	API key ausente o inválida.
`402`	`insufficient_balance`	El saldo no cubre el precio de la tarea.
`404`	`unknown_type`	El tipo de tarea no existe.
`429`	`rate_limited`	Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear.

Notas técnicas

Contrato de entrada, fórmula y campos de respuesta

Opcionalmente fije decimals en un entero de cero a ocho para el redondeo de estilo moneda de las salidas monetarias; el valor predeterminado es dos. Los campos de tipo moneda usan redondeo half-up una sola vez desde los resultados en coma flotante en bruto para que los goldens se mantengan estables entre entornos. Envíe un cuerpo JSON con tres números finitos obligatorios: payment, el importe de caja igual al inicio de cada periodo, que debe ser estrictamente mayor que cero; rate_percent, el tipo de interés por periodo expresado como porcentaje (cinco significa cinco por ciento por periodo, no una fracción decimal), que debe ser mayor que menos cien para que uno más r siga positivo; y periods, un número entero de pagos de uno a mil doscientos. El motor forma el tipo decimal r como rate_percent entre cien, calcula el valor futuro ordinario como payment por ((1+r) a la n menos uno) entre r cuando r no es cero, o payment por n cuando r es cero, y multiplica el resultado ordinario por (1+r) para obtener el valor futuro de la anualidad anticipada. total_deposited es payment por periods; interest_earned es future_value menos total_deposited; due_premium es future_value menos ordinary_future_value, el periodo extra de capitalización. La respuesta devuelve payment (redondeado), rate_percent, periods, rate_decimal, future_value, total_deposited, interest_earned, ordinary_future_value, due_premium y una cadena breve de fórmula. Campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos, payment no positivo, periods no enteros o fuera de rango, tipo menor o igual a menos cien y decimals fuera de rango fallan con invalid_input y no se facturan. Ejemplo: payment mil, rate_percent cinco, periods diez produce un valor futuro anticipado cercano a 13206.79 con dos decimales, una contraparte ordinaria cercana a 12577.89 y una prima de anticipo igual a un periodo de interés sobre ese saldo ordinario.

Dónde una API de valor futuro de anualidad anticipada aporta valor

Como la implementación es parse de nivel A puro, cada llamada correcta cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente, y la validación fallida no consume saldo. Recorra rate_percent o periods desde su propio código para construir tablas de valor futuro; fije future_value y due_premium en las pruebas; mantenga las solicitudes pequeñas.

Preguntas técnicas

¿Cómo se calcula el valor futuro de una anualidad anticipada?

Con un tipo periódico r = rate_percent/100: future_value = payment × [((1+r)^periods − 1)/r] × (1+r). Cuando el tipo es cero, future_value = payment × periods. La API también devuelve total_deposited, interest_earned, ordinary_future_value y due_premium.

¿Cuánto cuesta la calculadora del valor futuro de anualidad anticipada?

La herramienta del navegador es gratuita. Las solicitudes de API usan saldo KIT prepago a $0.002 por llamada correcta; la entrada no válida no se factura.

Ver la documentación completa del KIT →

Ejecutar — gratis