Calculadora de coste total de hipoteca
Una hipoteca de 300.000 al 6,5 % a 30 años cuesta 682.633,47 en total: 382.633,47 son intereses, el 56,05 % de todo lo que paga. Añada un importe extra mensual para ver los intereses y meses que ahorra. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Capital inicial
- 300 000
- Tasa anual
- 6,5
- Plazo (años)
- 30
- Plazo (meses)
- 360
- Extra mensual
- 0
- Tasa mensual
- 0,00541667
- Pago mensual
- 1 896,2
Una calculadora de coste total de hipoteca responde a la pregunta que oculta la cifra de la cuota mensual: si usted toma este principal a este tipo durante tantos años, ¿cuánto dinero saldrá de verdad de su cuenta antes de que el préstamo desaparezca? La cuota anunciada es solo el ritmo de amortización. El coste completo de endeudarse es la suma de cada unidad de principal que vuelve al prestamista más cada unidad de interés cobrada por el camino. Esta herramienta toma el importe del préstamo, el tipo anual nominal en porcentaje, el plazo en años enteros y un principal extra mensual opcional, y recorre el calendario amortizable hasta el vencimiento o hasta una cancelación anticipada. Devuelve la cuota prevista, el número real de pagos, el principal total reembolsado, los intereses totales y el coste de por vida, además de los intereses y los meses ahorrados cuando se aplica principal extra. Los préstamos a tipo cero se tratan como un reparto limpio del principal.
Cómo se calcula el coste de la hipoteca a lo largo de su vida
Una hipoteca a tipo fijo y totalmente amortizable cobra intereses sobre el principal restante cada mes y aplica una sola cuota nivelada para que el saldo esté pensado para llegar a cero en el último pago contractual. Cuando r es positivo, la cuota prevista M es el principal por r por (1 más r) elevado a n, todo dividido entre ((1 más r) elevado a n menos uno). Esa identidad es la fórmula de anualidad ordinaria que usan los gestores de primeras hipotecas.
Cuando el tipo anual es exactamente cero, la fórmula dividiría entre cero, así que el motor cae a principal dividido entre n y los intereses totales son cero. El coste de vida previsto es M por n, y los intereses previstos son ese producto menos el principal. Esas dos cifras son lo que usted pagaría si cada cuota fuera exactamente M y nunca enviara principal extra.
La calculadora no se detiene ahí. El coste total es la suma de esos dos acumulados: el coste completo de endeudarse durante toda la vida de la hipoteca, o durante la vida más corta que crea el principal extra.
Cuándo importa el coste total de una hipoteca
Quien compara una escritura a quince años con otra a treinta necesita el efectivo de por vida que sale del hogar, no solo la cuota más baja a treinta años que hace parecer más barato el préstamo largo mes a mes. Los oficiales de préstamo y los mercados incrustan el mismo recorrido de coste de vida para que un comprador vea cuánto principal extra habría que enviar cada mes para igualar un plazo más corto sin refinanciar. La validación fallida no consume saldo.
Mantenga las peticiones pequeñas, fije los campos de moneda redondeados en las pruebas y obtendrá matemática estable de coste de vida para widgets, comprobadores de cotización y workers de borde, sin levantar un sistema completo de originación propio.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el coste total es tan superior a lo que yo pedí prestado?
Usted reembolsa el principal íntegro y además paga intereses sobre el saldo decreciente cada mes.
¿El coste total incluye impuestos, seguros o comisiones?
No. Recoge solo capital e intereses. Las comisiones de apertura, los puntos de descuento, el seguro hipotecario, el impuesto sobre la vivienda y los depósitos para seguros quedan fuera, así que súmelos aparte al presupuestar.
¿Cómo cambia el coste total un pago extra de capital cada mes?
El importe extra se paga cada mes además de la cuota prevista, de modo que el saldo baja más deprisa. El préstamo termina antes, el interés total cae y el resultado muestra los intereses y meses ahorrados frente al calendario original.
¿Qué ocurre con un tipo de interés cero?
Cada pago es el importe prestado dividido entre el número de meses, el interés total es cero y el coste total coincide con el capital. La calculadora resuelve este caso directamente, sin fallar.
¿Cómo introduzco el tipo y el plazo?
Escriba el tipo anual como porcentaje, 6,5 para un seis y medio por ciento y no 0,065, y el plazo en años enteros, de 1 a 50. Los años se convierten en meses para el calendario.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-total-cost \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"principal":300000,"annual_rate":6.5,"term_years":30}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-total-cost", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"principal": 300000,
"annual_rate": 6.5,
"term_years": 30
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-total-cost",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"principal": 300000,
"annual_rate": 6.5,
"term_years": 30
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-total-cost", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"principal":300000,"annual_rate":6.5,"term_years":30}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"principal":300000,"annual_rate":6.5,"term_years":30}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-total-cost", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"principal": 300000,
"annual_rate": 6.5,
"term_years": 30
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.mortgage_total_cost",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Cómo se calcula el coste de la hipoteca a lo largo de su vida
Convierta el tipo anual cotizado en un tipo mensual r igual a annual_rate dividido entre cien y entre doce, y sea n igual a term_years por doce. Recorre a continuación el calendario mes a mes: en cada período cobra intereses sobre el saldo actual, aplica M más el extra_monthly que usted haya aportado, trata el último pago como la liquidación residual y acumula por separado la porción de principal y la de intereses.
Contrato de entrada, principal extra y validación
Un principal de trescientos mil al seis y medio por ciento durante treinta años es la ilustración clásica de que los intereses de por vida pueden rivalizar con lo prestado; añadir unos cientos de principal extra cada mes recorta años y una porción grande de intereses sin cambiar el tipo de la escritura. La calculadora no modela comisiones de originación, puntos de descuento, seguro hipotecario, impuesto sobre inmuebles, escrow de seguros ni un recálculo de la cuota contractual; eso corresponde a herramientas dedicadas. Envíe un cuerpo JSON con tres campos obligatorios y uno opcional. principal es el importe prestado en unidades de moneda y debe ser un número finito mayor que cero. annual_rate es el APR nominal en porcentaje —use 6.5 para seis y medio por ciento, no 0.065— y debe ser un número finito entre cero y cien, ambos inclusive. term_years es el plazo contractual como entero positivo entre 1 y 50; las primeras hipotecas típicas duran 15, 20 o 30 años, y el motor convierte años a meses como term_years por doce. extra_monthly es principal extra opcional encima de la cuota prevista; omítalo o envíe 0 para pagar exactamente lo escrito, o envíe un importe positivo para modelar un hábito de principal extra al estilo quincenal o sin recálculo de cuota. Campos ausentes, valores no finitos, principal no positivo, un plazo no entero o fuera de rango, un tipo negativo y un pago extra que aun así no cubre los intereses del primer mes fallan con invalid_input nombrando el problema y no se facturan. En caso de éxito el cuerpo repite las entradas; devuelve monthly_payment y payment_with_extra; payments_made como el recuento real hasta la cancelación; total_principal, total_interest y total_cost como las sumas de por vida; scheduled_total_cost y scheduled_interest como la base sin extra; interest_saved y months_saved como el beneficio del principal extra; e interest_share como el porcentaje de total_cost que es interés.
Dónde aporta valor una API de coste total de hipoteca
Los scripts de suscripción, los escritorios de asesoramiento y las lecciones financieras de aula agrupan muchos principales, tipos, plazos e importes extra mediante la API JSON cuando necesitan un oráculo determinista en lugar de una celda de hoja que use en silencio otra convención de capitalización. Como la implementación es parse pura de tier A, cada llamada correcta cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.
Casos de integración
Vea el coste real en efectivo de una escritura a 15 frente a 30 años
Introduzca el mismo principal y tipo con term_years de 15 y de 30 y compare total_cost e interest_share antes de que la cuota más baja a treinta años oculte cuántos intereses extra cobra en realidad la vida más larga.
Mida lo que vale el principal extra
Añada un extra_monthly previsto a una cotización a treinta años y lea interest_saved y months_saved para decidir si unos cientos al mes salen más baratos que refinanciar a un plazo más corto.
Asesoramiento por lotes y auditoría de cotizaciones
Llame a la API JSON con muchos cuádruples de principal, tipo, plazo y extra cuando los escritorios de asesoramiento o los scripts de originación necesiten un oráculo determinista de coste de vida en lugar de una hoja privada de amortización.
Preguntas técnicas
¿Cómo se calcula el coste total de una hipoteca?
Envíe principal (importe prestado), annual_rate en porcentaje (p. ej. 6.5) y term_years como entero (p. ej. 30). La API recorre el calendario amortizable y devuelve total_principal, total_interest y total_cost: el efectivo completo pagado durante la vida del préstamo.
¿Un pago mensual extra cambia el coste total?
Sí. extra_monthly se aplica como principal adicional en cada período, de modo que el saldo baja más rápido, se hacen menos pagos y bajan tanto total_interest como total_cost. interest_saved y months_saved cuantifican ese beneficio frente al calendario contractual.
¿annual_rate es un porcentaje o una fracción decimal?
Un porcentaje. Use 6.5 para un APR del 6.5%, no 0.065. El motor divide entre 100 y luego entre 12 para obtener el tipo mensual usado en el recorrido de amortización.
¿Cuánto cuesta la calculadora de coste total de hipoteca?
La herramienta en el navegador es gratuita. Las peticiones API usan saldo prepago KIT a $0.002 por llamada correcta; la entrada inválida no se factura.