Calculadora de crecimiento IRA

Una cuenta individual de jubilación crece a la vez desde dos fuentes: el saldo que ya está dentro de la cuenta y las aportaciones nuevas que usted añade cada año, ambas capitalizando a una rentabilidad anual esperada. Esta calculadora de crecimiento IRA proyecta ese saldo futuro con la identidad de forma cerrada que usan los manuales y las ilustraciones de planes: el principal inicial se capitaliza como uno más r elevado a n, y el flujo de aportaciones anuales crece como el factor de valor futuro de una anualidad ordinaria de uno más r elevado a n menos uno, todo dividido por r, o simplemente aportación por años cuando el tipo es cero. Introduzca la aportación anual, el número de años y la rentabilidad anual esperada en tanto por ciento; de forma opcional incluya el saldo IRA actual. Los resultados son proyecciones educativas, no asesoramiento fiscal ni una promesa de rentabilidades de mercado.

Qué significa el crecimiento de una IRA y cómo se construye el saldo proyectado

Una proyección de crecimiento IRA responde a una sola pregunta de capitalización: si una cuenta individual de jubilación tradicional o Roth parte de un saldo conocido, recibe la misma aportación al final de cada año y obtiene una rentabilidad anual esperada constante, cuánto vale la cuenta transcurrido un número elegido de años.

Esa es una intención de búsqueda distinta de un chequeo de patrimonio por múltiplos del salario, de un objetivo FIRE a partir de gastos o de una tabla genérica de anualidad anticipada: quien escribe calculadora de crecimiento IRA quiere la historia propia de la IRA, con límites de aportación, décadas de capitalización y un desglose entre el dinero depositado y el que se supone que añade el mercado. En álgebra el valor terminal es la suma de dos formas cerradas.

El saldo actual P recorre todo el horizonte, de modo que se convierte en P por (1+r) elevado a n. Cada aportación anual C es una anualidad ordinaria de fin de año, así que el flujo de aportaciones se convierte en C por ((1+r) elevado a n menos uno) dividido por r. Cuando la rentabilidad esperada es exactamente cero no hay capitalización, el factor de anualidad dividiría por cero y la identidad se reduce a P más C por n: efectivo apilado, nada crecido.

Una comprobación resuelta es un saldo inicial de diez mil, seis mil quinientos aportados cada año, treinta años y siete por ciento: el factor del principal es unos 7.612, el de anualidad unos 94.461 y la IRA proyectada queda cerca de seiscientos noventa mil. Use esta identidad para ilustraciones de largo plazo de IRA tradicionales y Roth, depósitos anuales SEP o SIMPLE tratados como un único abono de fin de año, y problemas TVM de aula que piden un patrimonio IRA.

No la use para promediar costes dentro del año, límites de aportación que cambian o riesgo de secuencia de rentabilidades: eso exige un calendario período a período, no una forma cerrada.

Quién proyecta el crecimiento de una IRA

Empleadores y portales de beneficios pueden proyectar una IRA o SEP descontada de nómina a una rentabilidad esperada declarada para que los empleados vean la cifra a décadas vista junto al depósito de este año. Las aulas y los generadores de exámenes necesitan un oráculo determinista que trate un tipo cero sin dividir por cero, rechace una cuenta vacía y devuelva por separado los componentes de principal y de aportaciones. Mantenga las peticiones pequeñas.

Esta herramienta no aplica los límites de aportación del IRS, las reglas de eliminación por ingresos, las distribuciones mínimas exigidas, la inflación, los impuestos sobre retiros tradicionales ni la matemática de conversión Roth: solo proyecta un saldo a tipo constante. Combínela con sus propios controles fiscales o de límites cuando la pregunta sea cuánto se le permite depositar, no en qué se convertirá un flujo de depósitos conocido.