Calculadora ELSS

Una tenencia que no sea un entero positivo falla con invalid_input en lugar de inventar un año fraccionario o una historia hacia atrás.

Qué significa proyectar un lumpsum ELSS y cómo aparece el vencimiento

Un Equity Linked Savings Scheme es un fondo de renta variable con envoltorio fiscal: un desembolso único invertido hoy queda bloqueado tres años naturales y, en los modelos de planificación, crece a una rentabilidad anual esperada declarada y no a un tipo de depósito bancario. Cuando la rentabilidad esperada es cero el factor vale uno y el vencimiento iguala el principal. Cuando years vale tres — el bloqueo legal — la misma identidad da el valor en la primera fecha en que las unidades pueden reembolsarse. La identidad de vencimiento usada aquí es la capitalización anual de ese desembolso: si la inversión de apertura es principal y la rentabilidad anual esperada en porcentaje es annual_return, el multiplicador de un año es uno más annual_return dividido entre cien. Tras un número entero de años ese multiplicador se ha aplicado tantas veces, que es exactamente (1 + annual_return/100) elevado a years, y el maturity_value proyectado es principal por ese factor. La ganancia absoluta es maturity_value menos principal. Ejemplo resuelto: cien mil que crecen al doce por ciento al año durante cinco años tienen maturity_value 176234.17 tras redondeo half-up a dos decimales, de modo que gain vale 76234.17.

Contrato de entrada, forma de la respuesta y comportamiento ante errores

Si years no es un entero positivo — cero, un recuento negativo o una fracción como dos punto cinco — el manejador falla con un mensaje de que years debe ser un entero positivo. Esa es la guarda exigida, porque un periodo de tenencia ELSS se cuenta en años enteros y una tenencia fraccionaria o hacia atrás no es un problema de vencimiento hacia delante bien planteado para esta página. Combine el resultado con su propio calendario SIP si necesita cuotas por el camino; empiece aquí cuando la pregunta de producto sea una proyección ELSS de desembolso único con tres entradas, transparente, para una página, una hoja de trabajo o un lote de escenarios 80C que ya comparten una rentabilidad esperada y un horizonte de años enteros. Envíe por POST un cuerpo JSON con tres campos obligatorios: principal (el desembolso único invertido, un número finito mayor que cero; alias amount, investment, lumpsum), annual_return (la rentabilidad anual esperada en porcentaje, por ejemplo doce para el doce por ciento al año; alias rate, expected_return, return) y years (la tenencia como entero positivo de uno a cien; alias tenure, term, n). Cada campo numérico puede llegar como número JSON o como cadena numérica. Campos ausentes, cadenas vacías, booleanos y valores no finitos fallan con invalid_input nombrando el campo y no se facturan. Si annual_return es menor o igual que menos cien por ciento, uno más r no es positivo y la potencia no es un factor real útil, así que ese caso también es invalid_input. En caso de éxito el cuerpo repite principal, annual_return y years; informa lock_in_years como tres; devuelve maturity_value y gain redondeados half-up a dos decimales; e incluye una cadena de fórmula breve que reexpresa la identidad.

Dónde una calculadora ELSS aporta valor

Los educadores que enseñan la diferencia entre un bloqueo y un horizonte de capitalización pueden sembrar ejemplos de aula que muestren cien mil al doce por ciento durante cinco años frente al mismo desembolso a la salida legal de tres años, y demostrar el fallo duro cuando alguien escribe una tenencia fraccionaria. Las tablas de escenarios que comparan dos o tres rentabilidades esperadas sobre el mismo horizonte de años enteros se mantienen honestas porque el manejador es parse puro: sin feed de NAV, sin semilla aleatoria, sin reloj. La validación fallida no consume saldo. Los asesores que comparan ELSS con PPF, NSC o un depósito a plazo con ahorro fiscal pueden enviar el mismo principal y un supuesto conservador de renta variable, y leer maturity_value a tres años y en un horizonte más largo con un solo contrato. Como la implementación es parse de tier A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente. Mantenga la rentabilidad esperada por encima de menos cien por ciento, years como entero positivo, fije el maturity_value redondeado en las pruebas y obtendrá proyecciones ELSS reproducibles para widgets, incrustaciones CMS y workers en el borde sin levantar un servicio de hojas de cálculo propio.