Calculadora Roth IRA

A diferencia de una herramienta genérica de crecimiento IRA, hace cumplir el tope legal de aportación del IRS para 2026 — siete mil quinientos dólares por debajo de los cincuenta años, ocho mil seiscientos con la aportación de compensación a los cincuenta — y rechaza con invalid_input cualquier aportación por encima del límite legal, de modo que un exceso nunca se convierte en una proyección publicada.

Qué significa una proyección Roth IRA libre de impuestos y cómo se construye el saldo

Si la cuenta parte de current_balance P, cero por defecto, recibe la misma aportación anual C al final de cada año y obtiene una rentabilidad anual esperada constante r durante n años, el saldo proyectado libre de impuestos es P por uno más r elevado a n, más C por uno más r elevado a n menos uno, todo dividido por r.

Contrato de entrada, tope legal del IRS, fórmula y campos de respuesta

De forma opcional fije age a un entero de cero a ciento veinte: cuando age es cincuenta o más aplica el tope legal de compensación de 2026 de ocho mil seiscientos; en caso contrario aplica el tope por debajo de cincuenta de siete mil quinientos. Si omite age se usa el tope por debajo de cincuenta. Age solo está presente cuando usted lo envió. Los campos de dinero usan redondeo half-up una sola vez desde los resultados de coma flotante en bruto para que los goldens se mantengan estables entre runtimes. Envíe por POST un cuerpo JSON con tres números finitos obligatorios. annual_contribution es el depósito Roth anual, con alias contribution y contribution_amount; debe ser estrictamente mayor que cero y no superar el tope legal en dólares del IRS para el año fiscal 2026. rate_percent es la rentabilidad anual esperada en tanto por ciento, de modo que siete significa siete por ciento al año y no una fracción decimal, con alias rate, expected_return y return_rate; debe ser mayor que menos cien y como máximo cincuenta para que uno más r se mantenga positivo y uno más r elevado a n se mantenga finito. years es un número entero de años de capitalización de uno a ochenta, con alias n y nper. De forma opcional fije current_balance, con alias balance, principal y starting_balance, al valor Roth que ya figura en libros; por defecto es cero y debe ser no negativo. El motor forma r como rate_percent entre cien, capitaliza el principal como current_balance por uno más r elevado a years y hace crecer el flujo de aportaciones como annual_contribution por uno más r elevado a n menos uno entre r, o annual_contribution por years cuando r es cero. total_contributed es current_balance más annual_contribution por years; tax_free_growth es future_value menos total_contributed, los rendimientos que salen de la Roth libres de impuestos si el retiro es calificado. La respuesta repite las entradas redondeadas más tax_year, contribution_limit, catch_up_applied, future_value, esos campos de efectivo, rate_decimal y una cadena corta de fórmula. Una aportación por encima del tope legal, campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos, una aportación no positiva, un saldo negativo, years o age no enteros o fuera de rango, y un tipo igual o inferior a menos cien o superior a cincuenta fallan con invalid_input y no se facturan.

Dónde aporta valor una API de calculadora Roth IRA

Los asesores y los flujos de alta robótica usan el endpoint como ilustración de primer paso antes de recoger MAGI o el estado civil: recorra years o rate_percent desde su propio código para construir una familia de escenarios, fije future_value y tax_free_growth en las pruebas y muestre cómo una aportación de compensación a los cincuenta cambia el patrimonio sin montar un motor Monte Carlo completo. Como la implementación es parse puro de nivel A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente, y la validación fallida no consume saldo.