Calculateur Roth IRA

Contrairement à un outil générique de croissance IRA, il fait respecter le plafond légal de cotisation IRS pour 2026 — sept mille cinq cents dollars avant cinquante ans, huit mille six cents avec la cotisation de rattrapage à cinquante ans — et rejette avec invalid_input toute cotisation au-dessus du plafond légal, de sorte qu'un excédent ne devient jamais une projection publiée.

Ce qu'une projection Roth IRA exonérée d'impôt signifie et comment le solde se construit

Si le compte part de current_balance P, zéro par défaut, reçoit la même cotisation annuelle C en fin de chaque année et obtient un rendement annuel attendu constant r pendant n années, le solde projeté exonéré est P fois un plus r élevé à n, plus C fois un plus r élevé à n moins un, le tout divisé par r.

Contrat d'entrée, plafond légal IRS, formule et champs de réponse

En option, fixez age à un entier de zéro à cent vingt : lorsque age vaut cinquante ou plus, le plafond légal de rattrapage 2026 de huit mille six cents s'applique ; sinon s'applique le plafond avant cinquante de sept mille cinq cents. Omettre age utilise le plafond avant cinquante. Age n'est présent que lorsque vous l'avez envoyé. Les champs d'argent utilisent un arrondi half-up une seule fois à partir des résultats flottants bruts afin que les goldens restent stables d'un runtime à l'autre. Envoyez par POST un corps JSON avec trois nombres finis obligatoires. annual_contribution est le dépôt Roth annuel, avec les alias contribution et contribution_amount ; il doit être strictement supérieur à zéro et ne pas dépasser le plafond légal en dollars de l'IRS pour l'année fiscale 2026. rate_percent est le rendement annuel attendu en pourcentage, de sorte que sept signifie sept pour cent par an et non une fraction décimale, avec les alias rate, expected_return et return_rate ; il doit être supérieur à moins cent et au plus cinquante afin que un plus r reste positif et un plus r élevé à n reste fini. years est un entier d'années de capitalisation de un à quatre-vingts, avec les alias n et nper. En option, fixez current_balance, avec les alias balance, principal et starting_balance, à la valeur Roth déjà en livres ; la valeur par défaut est zéro et doit être non négative. Le moteur forme r comme rate_percent divisé par cent, capitalise le principal comme current_balance fois un plus r élevé à years et fait croître le flux de cotisations comme annual_contribution fois un plus r élevé à n moins un sur r, ou annual_contribution fois years lorsque r est zéro. total_contributed est current_balance plus annual_contribution fois years ; tax_free_growth est future_value moins total_contributed, les plus-values qui sortent du Roth exonérées si le retrait est qualifié. La réponse répète les entrées arrondies plus tax_year, contribution_limit, catch_up_applied, future_value, ces champs d'espèces, rate_decimal et une courte chaîne de formule. Une cotisation au-dessus du plafond légal, des champs manquants, des chaînes vides, des valeurs non finies, une cotisation non positive, un solde négatif, years ou age non entiers ou hors plage, et un taux inférieur ou égal à moins cent ou supérieur à cinquante échouent avec invalid_input et ne sont pas facturés.

Où une API de calculateur Roth IRA gagne sa place

Conseillers et parcours d'accueil robotisés utilisent le point d'accès comme illustration de premier passage avant de collecter MAGI ou le statut marital : parcourez years ou rate_percent depuis votre propre code pour construire une famille de scénarios, figez future_value et tax_free_growth dans les tests et montrez comment une cotisation de rattrapage à cinquante ans change le patrimoine sans dresser un moteur Monte Carlo complet. Comme l'implémentation est parse pur de palier A, chaque appel réussi coûte le prix de base publié $0.002 sans jetons de modèle ni réseau sortant, et une validation en échec ne consomme pas de solde.