Calculateur de taux de retrait sûr

Une entrée invalide échoue avec invalid_input et n'est pas facturée.

Ce qu'un test de taux de retrait sûr mesure sous rendements fixes

Le retrait de la première année est portfolio multiplié par withdrawal_rate_percent divisé par cent. Chaque année suivante, le retrait croît du facteur d'inflation, ce qui maintient la dépense réelle constante lorsque inflation_percent correspond à la trajectoire du coût de la vie qui vous importe. La croissance s'applique après le retrait chaque année au annual_return_percent constant que vous fournissez. Si le solde ne peut pas couvrir un retrait complet une année, l'exécution marque le portefeuille épuisé, enregistre years_survived comme les années complètes avant ce déficit et met sustainable à false. Si chaque année réussit et qu'un solde positif reste après la dernière étape de croissance, sustainable est true et final_balance est le capital restant.

Contrat d'entrée, ordre de projection, arrondi et exemples

L'ordre de projection est toujours retirer d'abord, puis faire croître : cela correspond à un modèle courant de dépense en début d'année et stabilise les goldens. Épinglez dans les tests les champs monétaires arrondis et les drapeaux booléens pour que les clients restent stables d'un runtime à l'autre. Envoyez en POST un corps JSON avec quatre champs obligatoires : portfolio (solde de départ, fini et strictement supérieur à zéro), withdrawal_rate_percent (retrait de la première année en pourcentage de ce solde initial, fini et supérieur à zéro), years (horizon de retraite entier de un à cent vingt) et annual_return_percent (rendement nominal annuel fixe appliqué après chaque retrait ; doit être fini et supérieur à moins cent pour que le facteur de croissance reste positif). L'option inflation_percent vaut zéro par défaut et doit aussi rester au-dessus de moins cent ; l'option decimals est un entier de zéro à huit (défaut deux) qui contrôle l'arrondi half-up des champs monétaires. Champs manquants, chaînes vides, valeurs non finies, portfolio ou taux de retrait non positifs et years hors plage échouent avec invalid_input et ne sont pas facturés. Exemple : portfolio un million, taux de retrait quatre, years trente, rendement annuel sept, inflation zéro produit un retrait annuel initial de quarante mille, sustainable true après trente ans et un solde final large car une croissance de sept pour cent dépasse une dépense initiale de quatre sans inflation. Exemple : le même million avec retrait de dix pour cent, rendement de trois, trente ans et inflation de deux s'épuise en général tôt ; la réponse met depleted true, sustainable false, years_survived sous trente et final_balance à zéro.

Où un calculateur SWR à rendement fixe apporte de la valeur

Particuliers et conseillers utilisent un calculateur de taux de retrait sûr lorsqu'ils veulent une base rapide et explicable avant d'ouvrir une suite de planification complète : ils choisissent portefeuille, taux de dépense, rendement de long terme et horizon, puis voient si le plan survit sur ces seules hypothèses. Éducateurs et communautés FIRE ont besoin d'un oracle déterministe pour des problèmes de cours et des démos de blog qui demandent si quatre pour cent tient trente ans à un rendement donné, sans importer de bibliothèques Monte Carlo ni de tables de rendements historiques. Une validation échouée ne consomme pas le solde. Les outils de flux peuvent appeler l'API depuis n8n, des ponts de type Zapier ou des workers en périphérie pour conditionner un plan plus large : ne poursuivre vers les modules fiscaux ou de sécurité sociale que lorsque sustainable est true sous le rendement conservateur de l'utilisateur. Comme l'implémentation est pure parse de niveau A, chaque appel réussi coûte le prix de base publié $0.002 sans jetons de modèle ni réseau sortant.