Calculadora de tasa de retiro seguro

La entrada no válida falla con invalid_input y no se factura.

Qué mide una prueba de tasa de retiro seguro con retornos fijos

El retiro del primer año es portfolio por withdrawal_rate_percent entre cien. En cada año posterior el retiro crece con el factor de inflación, lo que mantiene el gasto real constante cuando inflation_percent coincide con la senda del coste de la vida que le importa. El crecimiento se aplica tras el retiro cada año al annual_return_percent constante que usted indica. Si el saldo no cubre un retiro completo en algún año, la ejecución marca la cartera agotada, registra years_survived como los años completos anteriores a ese déficit y pone sustainable en false. Si cada año tiene éxito y queda un saldo positivo tras el último paso de crecimiento, sustainable es true y final_balance es el patrimonio residual.

Contrato de entrada, orden de proyección, redondeo y ejemplos

El orden de proyección es siempre retirar primero y luego crecer: encaja con un modelo habitual de gasto a principio de año y mantiene estables los goldens. Fije en las pruebas los campos monetarios redondeados y las banderas booleanas para que los clientes se mantengan estables entre entornos de ejecución. Envíe por POST un cuerpo JSON con cuatro campos obligatorios: portfolio (saldo inicial, finito y estrictamente mayor que cero), withdrawal_rate_percent (retiro del primer año como porcentaje de ese saldo inicial, finito y mayor que cero), years (horizonte de jubilación entero de uno a ciento veinte) y annual_return_percent (retorno nominal anual fijo aplicado tras cada retiro; debe ser finito y mayor que menos cien para que el factor de crecimiento siga positivo). El opcional inflation_percent vale cero por defecto y también debe superar menos cien; el opcional decimals es un entero de cero a ocho (por defecto dos) que controla el redondeo half-up de los campos monetarios. Campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos, portfolio o tasa de retiro no positivos y years fuera de rango fallan con invalid_input y no se facturan. Ejemplo: portfolio un millón, tasa de retiro cuatro, years treinta, retorno anual siete, inflación cero produce un retiro anual inicial de cuarenta mil, sustainable true tras treinta años y un saldo final amplio porque un crecimiento del siete por ciento supera un gasto inicial del cuatro sin inflación. Ejemplo: el mismo millón con retiro del diez por ciento, retorno del tres, treinta años e inflación del dos suele agotarse pronto; la respuesta pone depleted true, sustainable false, years_survived por debajo de treinta y final_balance en cero.

Dónde aporta valor real una calculadora SWR de retorno fijo

Particulares y asesores usan una calculadora de tasa de retiro seguro cuando quieren una base rápida y explicable antes de abrir un suite de planificación completo: eligen cartera, tasa de gasto, retorno de largo plazo y horizonte, y ven si el plan sobrevive solo con esos supuestos. Educadores y comunidades FIRE necesitan un oráculo determinista para problemas de aula y demos en blog que preguntan si el cuatro por ciento dura treinta años a un retorno dado, sin importar librerías Monte Carlo ni tablas de retornos históricos. La validación fallida no consume saldo. Las herramientas de flujo pueden llamar a la API desde n8n, puentes al estilo Zapier o workers de borde para condicionar un plan mayor: solo seguir a módulos de impuestos o seguridad social cuando sustainable sea true bajo el retorno conservador del usuario. Como la implementación es parse pura de nivel A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.