Calculadora regla del 4%
Un capital de 1.000.000 al 4 % clásico sostiene unos 40.000 al año, o 3.333,33 al mes. Dele la vuelta al cálculo para ver el capital que exige su gasto y cuánto le falta o le sobra a sus ahorros. Gratis en su navegador.
- Gratis
- Funciona en su navegador
- Sin registro
- Sus datos no salen de su equipo
Ejecutar — gratis
Ejemplo resuelto
- Cartera
- 1 000 000
- Tasa de retiro (%)
- 4
- Tasa (decimal)
- 0,04
- Multiplicador de años
- 25
- Precisión
- 2
La regla del cuatro por ciento es la heurística de tasa de retiro segura más conocida en la planificación de la jubilación: retirar alrededor del cuatro por ciento de la cartera en el primer año, ajustar después por inflación, y en estudios históricos de mercados de EE. UU. muchas carteras equilibradas resistieron horizontes de treinta años. Esta calculadora de la regla del cuatro por ciento convierte esa pauta en dos cifras prácticas. Introduzca el saldo de la cartera para estimar un retiro anual y mensual sostenible. Introduzca los gastos anuales o mensuales deseados para estimar el capital que necesita (el clásico multiplicador de veinticinco veces al cuatro por ciento). Si aporta ambos lados, verá la brecha de cartera, el ratio de cobertura y si el plan queda financiado con la tasa elegida. Puede sustituir el cuatro por ciento por defecto por otra tasa de retiro si prefiere un plan más conservador al tres por ciento o una prueba más agresiva al cinco por ciento.
Qué significa la regla del cuatro por ciento y qué devuelve esta calculadora
La regla del cuatro por ciento surgió de investigaciones sobre cuán grande podía ser un retiro real constante que una cartera diversificada soportara a lo largo de jubilaciones de varias décadas sin agotar el dinero en las muestras históricas estudiadas. En lenguaje llano, si necesita cuarenta mil dólares de gasto al año y usa una tasa de retiro del cuatro por ciento, necesita una cartera de unos un millón de dólares, porque cuarenta mil dividido por cero punto cero cuatro es un millón, lo mismo que gastos anuales por veinticinco.
A la inversa, una cartera de un millón de dólares al cuatro por ciento soporta unos cuarenta mil dólares de retiros anuales, o unos tres mil trescientos treinta y tres dólares al mes antes de impuestos y comisiones. Esta calculadora codifica exactamente esas dos identidades: el retiro anual es la cartera por la tasa sobre cien, y la cartera requerida es los gastos anuales divididos por la tasa sobre cien.
El campo years multiplier es cien dividido por la tasa, de modo que el cuatro por ciento da veinticinco y el tres por ciento unos treinta y tres punto tres tres. Los campos opcionales permiten enviar gastos mensuales en lugar de anuales; el mes se convierte con un año fijo de doce meses para que los resultados sean reproducibles.
Cuando hay cartera y meta de gasto, la respuesta incluye también portfolio gap (cartera menos nido requerido), coverage ratio (cartera sobre lo requerido) y un indicador funded que es verdadero cuando la cartera alcanza o supera lo requerido con la tasa elegida. Nada aquí proyecta mercados, impuestos, Social Security ni longevidad; dimensiona retiros y capital bajo una regla de porcentaje constante para que planificadores, docentes e interfaces de producto compartan un contrato claro.
Qué puede hacer con ella
Dimensionar el retiro del primer año de jubilación
Introduzca el saldo de la cartera y la tasa del cuatro por ciento por defecto para estimar retiros anuales y mensuales sostenibles antes de impuestos y comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la calculadora de la regla del cuatro por ciento?
Proporcione una cartera y/o gastos anuales o mensuales. Al 4%, el retiro anual es portfolio × 0.04 y la cartera requerida es gastos anuales ÷ 0.04 (25× el gasto).
¿Y si solo conozco los gastos mensuales?
La respuesta incluye campos de gasto mensual y anual.
¿Puedo usar una tasa distinta del 4%?
Years_multiplier pasa a ser 100 ÷ rate, de modo que el 3% implica unos 33.33× los gastos.
¿Es una simulación completa de la jubilación?
No. Solo aplica las identidades de tasa de retiro segura constante. No modela mercados, trayectorias de inflación, impuestos, Social Security ni el riesgo de secuencia de rendimientos.
¿Cuánto capital necesito para jubilarme con la regla del 4 %?
Multiplique su gasto anual por 25, que equivale a dividirlo entre 0,04. Si necesita 40.000 al año, la regla apunta a un capital de unos 1.000.000. Una tasa de retiro más baja sube el multiplicador y la cifra necesaria.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"portfolio": 1000000,
"nest_egg": 1
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"portfolio": 1000000,
"nest_egg": 1
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"portfolio": 1000000,
"nest_egg": 1
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.rule_of_4_percent",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Úsela gratis en el navegador o llame a la API a $0.002 por solicitud correcta.
Qué significa la regla del cuatro por ciento y qué devuelve esta calculadora
La etiqueta method es siempre rule_of_4_percent aunque personalice la tasa, porque la capacidad implementa esa familia de dimensionado de retiro seguro y no un simulador completo de secuencia de rendimientos.
Contrato de entrada, valores por defecto, redondeo y errores
Envíe por POST un cuerpo JSON con al menos uno de portfolio, annual_expenses o monthly_expenses. Portfolio es el saldo invertible del que desea retirar; se aceptan los alias nest_egg, balance, assets y principal. Annual expenses es el gasto anual de jubilación deseado; los alias incluyen annual_spending, yearly_expenses, spending y expenses. Monthly expenses puede sustituir al anual cuando solo conoce un presupuesto mensual; el motor multiplica por doce y sigue informando annual_expenses y monthly_expenses en la respuesta de éxito. Withdrawal_rate_percent vale cuatro por defecto y puede anularse con los alias swr_percent, rate_percent, rate o swr; debe ser estrictamente mayor que cero y como máximo cien puntos porcentuales. Precision vale por defecto dos decimales para un estilo monetario y puede fijarse de cero a quince con precision, decimals o dp. Si faltan portfolio y los campos de gasto, la tarea falla con invalid_input indicando que hace falta al menos un lado. Importes cero o negativos, números no finitos, cadenas vacías y tasas fuera de banda también fallan con invalid_input y no se facturan. Las respuestas correctas siempre devuelven withdrawal_rate_percent, rate_decimal, years_multiplier, method, formula y precision. Las llamadas solo con cartera añaden portfolio, annual_withdrawal y monthly_withdrawal. Las solo con gasto añaden annual_expenses, monthly_expenses y required_portfolio. Las combinadas añaden ambos lados más portfolio_gap, coverage_ratio y funded.
Dónde aporta valor una API de la regla del cuatro por ciento
Los asesores de jubilación y los planificadores orientados a FIRE usan una calculadora de la regla del cuatro por ciento como comprobación inicial antes de modelos Monte Carlo o con impuestos: el cliente introduce un capital y ve un presupuesto anual aproximado, o un coste de vida y ve el objetivo de ahorro. Los formadores en finanzas personales necesitan un oráculo determinista para las claves de ejercicios, de modo que veinticinco veces el gasto y el cuatro por ciento de la cartera no discrepen entre calculadoras de alumnos. Los equipos de producto que construyen paneles de patrimonio integran el mismo contrato para que una landing de four percent rule calculator coincida con la herramienta autenticada y con la API sin reimplementar los casos límite de conversión mensual a anual. Usuarios de hojas de cálculo y scripts de automatización llaman a la API para fijar required_portfolio y annual_withdrawal en CI al refactorizar textos de objetivos, asegurando que una cartera de un millón al cuatro por ciento siga mapeando a cuarenta mil dólares al año. Al ser parse de nivel A puro, cada llamada correcta cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo; la validación fallida no consume saldo. Combine la página interactiva gratuita para explorar con el endpoint de pago para canalizaciones, y use tasas personalizadas como tres o tres punto cinco por ciento cuando enseñe prudencia sin abandonar el marco de la regla del cuatro por ciento que los usuarios buscan de verdad.
Casos de integración
Calcular el capital para una meta de gasto
Introduzca gastos anuales o mensuales para obtener required_portfolio con el multiplicador de años (25× al 4%) orientado a objetivos de ahorro.
Comprobar la cobertura con ambos lados
Aporte cartera y gastos a la vez para ver portfolio_gap, coverage_ratio y si el plan queda financiado con la tasa de retiro elegida.
Preguntas técnicas
¿Cuánto cuesta la calculadora de la regla del cuatro por ciento?
La herramienta en el navegador es gratuita. Las solicitudes a la API usan el saldo prepago de KIT a $0.002 por llamada correcta; la entrada inválida no se factura.