ForHosting KIT · المال والتمويل

حاسبة قاعدة 4%

محفظة قيمتها 1,000,000 بالمعدل الكلاسيكي 4 بالمئة تسمح بسحب نحو 40,000 في السنة، أي 3,333.33 في الشهر. واعكس الحساب لترى رأس المال الذي يتطلبه إنفاقك ومقدار العجز أو الفائض في مدخراتك. مجانية في متصفحك.

مجاني
يعمل في متصفحك
دون تسجيل
بياناتك لا تغادر جهازك

شغّل الأداة مجانًا اطّلع على الـAPI

استخدمها من الويبAPIالبريدTelegramالتطبيق قريبًا

مثال محلول

إذا أدخلت

المحفظة: 1,000,000

تحصل على

معدل السحب (%): 4
المعدل (عشري): 0.04
مضاعف السنوات: 25
الدقة: 2

قاعدة الأربعة بالمئة هي أشهر قواعد معدل السحب الآمن في تخطيط التقاعد: سحب نحو أربعة بالمئة من المحفظة في السنة الأولى ثم تعديل التضخم، وقد صمدت محافظ متوازنة كثيرة أمام آفاق ثلاثين سنة في دراسات أسواق الولايات المتحدة التاريخية. تحوّل حاسبة قاعدة الأربعة بالمئة هذه القاعدة إلى رقمين عمليين. أدخل رصيد المحفظة لتقدير سحب سنوي وشهري مستدام. أدخل النفقات السنوية أو الشهرية المرغوبة لتقدير رأس المال الذي تحتاجه (مضاعف الخمسة والعشرين الكلاسيكي عند أربعة بالمئة). قدّم الجانبين معاً لترى فجوة المحفظة ونسبة التغطية وما إذا كانت الخطة ممولة بالمعدل المختار. يمكنك استبدال الأربعة بالمئة الافتراضية بمعدل سحب آخر إن فضّلت خطة أكثر تحفظاً عند ثلاثة بالمئة أو تجربة أكثر جرأة عند خمسة بالمئة. المحرك حساب حتمي خالص بلا جلب بيانات سوق وبلا مسارات مونت كارلو وبلا اختصارات مرتبطة بالتاريخ، لذا تعطي المدخلات نفسها دائماً الأرقام نفسها لأوراق العمل واختبارات CI وحاسبات المنتج.

معنى قاعدة الأربعة بالمئة وما تُعيده هذه الحاسبة

نشأت قاعدة الأربعة بالمئة من بحوث حول حجم السحب الحقيقي الثابت الذي يمكن لمحفظة متنوعة أن تدعمه عبر عقود من التقاعد دون نفاد المال في العينات التاريخية المدروسة. بلغة بسيطة، إن احتجت أربعين ألف دولار من الإنفاق سنوياً واستخدمت معدل سحب أربعة بالمئة، فأنت تحتاج محفظة بنحو مليون دولار لأن أربعين ألفاً مقسومة على صفر فاصلة صفر أربعة تساوي مليوناً، وهو نفسه النفقات السنوية مضروبة في خمسة وعشرين.

وبالعكس، تدعم محفظة بمليون دولار عند أربعة بالمئة نحو أربعين ألف دولار من السحوبات السنوية، أو نحو ثلاثة آلاف وثلاثمئة وثلاثة وثلاثين دولاراً شهرياً قبل الضرائب والرسوم. تُرمّز هذه الحاسبة هاتين الهويتين بدقة: السحب السنوي يساوي المحفظة مضروبة في المعدل على مئة، والمحفظة المطلوبة تساوي النفقات السنوية مقسومة على المعدل على مئة. حقل years multiplier هو مئة مقسومة على المعدل، فالأربعة بالمئة تعطي خمسة وعشرين والثلاثة بالمئة نحو ثلاثة وثلاثين فاصلة ثلاثة ثلاثة.

تتيح الحقول الاختيارية تمرير نفقات شهرية بدل السنوية؛ ويُحوَّل الشهر بسنة ثابتة من اثني عشر شهراً لتبقى النتائج قابلة لإعادة الإنتاج. عند وجود محفظة وهدف إنفاق معاً، تتضمن الاستجابة أيضاً portfolio gap (المحفظة ناقص العش المطلوب) وcoverage ratio (المحفظة على المطلوب) وعلامة funded تكون صحيحة عندما تبلغ المحفظة المبلغ المطلوب أو تتجاوزه بالمعدل المختار. لا يُتوقَّع هنا أسواق ولا ضرائب ولا Social Security ولا العمر المتوقع؛ إنما يُحجَّم السحب ورأس المال بقاعدة نسبة ثابتة حتى يشترك المخططون والمعلمون وواجهات المنتج في عقد واضح.

حالات الاستخدام

تقدير سحب السنة الأولى من التقاعد

أدخل رصيد المحفظة ومعدل الأربعة بالمئة الافتراضي لتقدير سحوبات سنوية وشهرية مستدامة قبل الضرائب والرسوم.

الأسئلة الشائعة

كيف تعمل حاسبة قاعدة الأربعة بالمئة؟

قدّم محفظة و/أو نفقات سنوية أو شهرية. عند 4%، السحب السنوي يساوي portfolio × 0.04 والمحفظة المطلوبة تساوي النفقات السنوية ÷ 0.04 (25× الإنفاق).

هل هذه محاكاة تقاعد كاملة؟

لا. تطبق هويات معدل السحب الآمن الثابت فقط. لا تنمذج الأسواق ولا مسارات التضخم ولا الضرائب ولا Social Security ولا مخاطر تسلسل العوائد.

كم أحتاج من المدخرات للتقاعد وفق قاعدة الأربعة بالمئة؟

اضرب إنفاقك السنوي في 25، وهو ما يعادل قسمته على 0.04. فإذا كنت تحتاج إلى 40,000 في السنة، تشير القاعدة إلى محفظة تقارب 1,000,000. وكلما خفضت معدل السحب ارتفع المضاعف والمبلغ المطلوب.

ماذا أرى إذا أدخلت المحفظة والإنفاق معًا؟

تعرض الحاسبة الفرق بين محفظتك ورأس المال المطلوب، ونسبة تغطية المحفظة لهذا المبلغ، وما إذا كانت الخطة ممولة بالكامل عند المعدل الذي اخترته.

ماذا أفعل إذا كنت أعرف إنفاقي الشهري فقط؟

أدخل الإنفاق الشهري مباشرة، فتضربه الحاسبة في 12 لتحوّله إلى إنفاق سنوي، وتعرض لك المبلغين السنوي والشهري معًا بنتيجة ثابتة في كل مرة.

أدوات ذات صلة

للمطوّرين — الوصول عبر API

كل ما في هذه الصفحة متاح برمجيًا. هذا القسم موجّه للفرق التقنية التي تريد ربط الأداة بأنظمتها الخاصة؛ بقية المستخدمين يمكنهم استخدام الأداة أعلاه مباشرة دون الحاجة لقراءة ما يلي.

الـEndpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent

صادِق على طلبك بترويسة Bearer، وأرسل طلب POST واحدًا لتدخل مهمتك قائمة التنفيذ فورًا؛ ثم تستلم النتيجة عبر webhook أو رابط موقّع.

استدعِ الخدمة من بيئتك

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "portfolio": 1000000,
    "nest_egg": 1
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "portfolio": 1000000,
    "nest_egg": 1
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

مثال على الطلب

{
  "portfolio": 1000000,
  "nest_egg": 1
}

مثال على الاستجابة

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.rule_of_4_percent",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

الواجهة غير متزامنة: تستلم task_id فور الإرسال، ويمكنك الاستعلام عن الحالة بمعدل طلب واحد في الثانية.

الأسعار

لكل طلب$0.002

السعر معلن كما تراه: لا tokens ولا نظام نقاط؛ وإن فشلت المهمة فلن تُحاسَب عليها.

الأخطاء

HTTP	الرمز	المعنى
`401`	`unauthorized`	مفتاح الوصول مفقود أو غير صالح؛ تحقق من ترويسة Bearer في طلبك.
`402`	`insufficient_balance`	رصيدك لا يكفي لتنفيذ هذه المهمة؛ أعد شحن الرصيد ثم أعد المحاولة.
`404`	`unknown_type`	نوع المهمة المطلوب غير موجود في الكتالوج — راجع الاسم المرسل في الطلب.
`429`	`rate_limited`	تجاوزت الحد المسموح من الطلبات؛ انتظر قليلًا ثم أعد المحاولة.

ملاحظات تقنية

استخدمها مجاناً في المتصفح أو استدعِ API بسعر $0.002 لكل طلب ناجح.

معنى قاعدة الأربعة بالمئة وما تُعيده هذه الحاسبة

وسم method يبقى دائماً rule_of_4_percent حتى عند تخصيص المعدل، لأن القدرة تنفّذ عائلة تحجيم السحب الآمن لا محاكي تسلسل عوائد كاملاً.

عقد الإدخال والقيم الافتراضية والتقريب والأخطاء

أرسل جسم JSON عبر POST يتضمن واحداً على الأقل من portfolio أو annual_expenses أو monthly_expenses. portfolio هو الرصيد القابل للاستثمار الذي ترغب في السحب منه؛ وتُقبل الأسماء البديلة nest_egg وbalance وassets وprincipal. annual expenses هو الإنفاق السنوي المرغوب للتقاعد؛ وتشمل الأسماء البديلة annual_spending وyearly_expenses وspending وexpenses. يمكن لـ monthly expenses أن تحل محل السنوي عندما تعرف ميزانية شهرية فقط؛ يضرب المحرك في اثني عشر ويُبلّغ مع ذلك عن annual_expenses وmonthly_expenses في حمولة النجاح. withdrawal_rate_percent افتراضه أربعة ويمكن تجاوزه بالأسماء swr_percent أو rate_percent أو rate أو swr؛ ويجب أن يكون أكبر من صفر وألا يتجاوز مئة نقطة مئوية. precision افتراضه منزلتان عشريتان لعرض نقدي ويمكن ضبطه من صفر إلى خمسة عشر عبر precision أو decimals أو dp. غياب portfolio وحقول النفقات يفشل بـ invalid_input مع بيان الحاجة إلى جانب واحد على الأقل. المبالغ الصفرية أو السالبة والأعداد غير المنتهية والسلاسل الفارغة والمعدلات خارج النطاق تفشل أيضاً بـ invalid_input ولا تُحاسب. الاستجابات الناجحة تعيد دائماً withdrawal_rate_percent وrate_decimal وyears_multiplier وmethod وformula وprecision. استدعاءات المحفظة وحدها تضيف portfolio وannual_withdrawal وmonthly_withdrawal. استدعاءات النفقات وحدها تضيف annual_expenses وmonthly_expenses وrequired_portfolio. الاستدعاءات المشتركة تضيف الجانبين مع portfolio_gap وcoverage_ratio وfunded.

أين تُثبت واجهة قاعدة الأربعة بالمئة قيمتها

يستخدم مستشارو التقاعد والمخططون الموجّهون نحو FIRE حاسبة قاعدة الأربعة بالمئة كفحص أولي قبل نماذج مونت كارلو أو النماذج الضريبية: يدخل العميل رأس مال فيرى ميزانية سنوية تقريبية، أو تكلفة معيشة فيرى هدف الادخار. يحتاج معلمو التمويل الشخصي إلى مرجع حتمي لمفاتيح الواجبات حتى لا يختلف خمسة وعشرون ضعف الإنفاق وأربعة بالمئة من المحفظة بين حاسبات الطلاب. تدمج فرق المنتجات التي تبني لوحات ثروة العقد نفسه حتى تطابق صفحة four percent rule calculator الأداة المسجّلة الدخول وواجهة API دون إعادة تنفيذ حالات تحويل الشهر إلى سنة. يستدعي مستخدمو الجداول النصية وسكربتات الأتمتة الـ API لتثبيت required_portfolio وannual_withdrawal في CI عند إعادة صياغة نصوص الأهداف، بما يضمن أن محفظة بمليون عند أربعة بالمئة ما زالت تقابل أربعين ألف دولار سنوياً. وبما أن هذا parse من المستوى A خالص، تكلف كل مكالمة ناجحة السعر الأساسي المنشور $0.002 بلا رموز نموذج؛ والتحقق الفاشل لا يستهلك الرصيد. اجمع الصفحة التفاعلية المجانية للاستكشاف مع نقطة النهاية المدفوعة للمسارات، واحتفظ بمعدلات مخصصة مثل ثلاثة أو ثلاثة فاصلة خمسة بالمئة عند تعليم الحذر دون مغادرة إطار قاعدة الأربعة بالمئة الذي يبحث عنه المستخدمون فعلاً.

حالات التكامل

حساب رأس المال لهدف إنفاق

أدخل نفقات سنوية أو شهرية للحصول على required_portfolio عبر مضاعف السنوات (25× عند 4%) لأهداف ادخار مبنية على الهدف.

التحقق من التغطية بالجانبين معاً

قدّم المحفظة والنفقات معاً لترى portfolio_gap وcoverage_ratio وما إذا كانت الخطة ممولة بمعدل السحب الذي اخترته.

أسئلة تقنية

ماذا لو عرفت النفقات الشهرية فقط؟

أرسل monthly_expenses؛ يضرب المحرك في 12 لتكوين annual_expenses ثم يحسب required_portfolio. تتضمن الاستجابة حقلي الإنفاق الشهري والسنوي.

هل يمكن استخدام معدل غير 4%؟

نعم. اضبط withdrawal_rate_percent (أو swr_percent) على قيمة موجبة حتى 100. يصبح years_multiplier = 100 ÷ rate، لذا 3% تعني نحو 33.33× النفقات.

كم تكلفة حاسبة قاعدة الأربعة بالمئة؟

أداة المتصفح مجانية. طلبات API تستخدم رصيد KIT المدفوع مسبقاً بسعر $0.002 لكل استدعاء ناجح؛ والإدخال غير الصالح لا يُحاسب.

اطّلع على توثيق KIT الكامل ←

شغّل الأداة مجانًا

مثال محلول

معنى قاعدة الأربعة بالمئة وما تُعيده هذه الحاسبة

حالات الاستخدام

تقدير سحب السنة الأولى من التقاعد

الأسئلة الشائعة

أدوات ذات صلة

للمطوّرين — الوصول عبر API

الـEndpoint

استدعِ الخدمة من بيئتك

مثال على الطلب

مثال على الاستجابة

الأسعار

الأخطاء

ملاحظات تقنية

معنى قاعدة الأربعة بالمئة وما تُعيده هذه الحاسبة

عقد الإدخال والقيم الافتراضية والتقريب والأخطاء

أين تُثبت واجهة قاعدة الأربعة بالمئة قيمتها

حالات التكامل

حساب رأس المال لهدف إنفاق

التحقق من التغطية بالجانبين معاً

أسئلة تقنية

شكرًا