Calculateur règle des 4%
Un portefeuille de 1 000 000 au taux classique de 4 % permet de retirer environ 40 000 par an, soit 3 333,33 par mois. Inversez le calcul pour connaître le capital qu'exigent vos dépenses et l'écart avec votre épargne. Gratuit dans votre navigateur.
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Exemple résolu
- Portefeuille
- 1 000 000
- Taux de retrait (%)
- 4
- Taux (décimal)
- 0,04
- Multiplicateur d'années
- 25
- Précision
- 2
La règle des quatre pour cent est l'heuristique de taux de retrait sûr la plus connue en planification de retraite : retirer environ quatre pour cent du portefeuille la première année, puis ajuster selon l'inflation ; historiquement, de nombreux portefeuilles équilibrés ont tenu des horizons de trente ans dans les études de marchés américains. Ce calculateur de la règle des quatre pour cent transforme cette règle en deux chiffres concrets. Saisissez le solde du portefeuille pour estimer un retrait annuel et mensuel durable. Saisissez les dépenses annuelles ou mensuelles souhaitées pour estimer le capital dont vous avez besoin (le classique multiplicateur de vingt-cinq fois à quatre pour cent). Fournissez les deux côtés pour voir l'écart de portefeuille, le ratio de couverture et si le plan est financé au taux choisi. Vous pouvez remplacer les quatre pour cent par défaut par un autre taux de retrait si vous préférez un plan plus prudent à trois pour cent ou un essai plus agressif à cinq pour cent.
Ce que signifie la règle des quatre pour cent et ce que renvoie ce calculateur
La règle des quatre pour cent est née de recherches sur le niveau de retrait réel constant qu'un portefeuille diversifié pouvait soutenir sur des retraites de plusieurs décennies sans s'épuiser dans les échantillons historiques étudiés.
En termes simples, si vous avez besoin de quarante mille dollars de dépenses par an et que vous utilisez un taux de retrait de quatre pour cent, vous avez besoin d'un portefeuille d'environ un million de dollars, car quarante mille divisés par zéro point zéro quatre égalent un million, soit les dépenses annuelles multipliées par vingt-cinq. Inversement, un portefeuille d'un million de dollars à quatre pour cent soutient environ quarante mille dollars de retraits annuels, soit environ trois mille trois cent trente-trois dollars par mois avant impôts et frais.
Ce calculateur encode exactement ces deux identités : le retrait annuel égale le portefeuille multiplié par le taux sur cent, et le portefeuille requis égale les dépenses annuelles divisées par le taux sur cent. Le champ years multiplier est cent divisé par le taux, de sorte que quatre pour cent donne vingt-cinq et trois pour cent environ trente-trois point trois trois. Des champs optionnels permettent d'envoyer des dépenses mensuelles plutôt qu'annuelles ; le mois est converti avec une année fixe de douze mois pour des résultats reproductibles.
Lorsque portefeuille et objectif de dépenses sont présents, la réponse inclut aussi portfolio gap (portefeuille moins capital requis), coverage ratio (portefeuille sur le requis) et un indicateur funded vrai lorsque le portefeuille atteint ou dépasse le montant requis au taux choisi. Rien ici ne prévoit marchés, impôts, Social Security ni longévité ; cela dimensionne retraits et capital sous une règle de pourcentage constant pour que planificateurs, enseignants et interfaces produit partagent un contrat clair.
Quand la règle des quatre pour cent vous sert
Les conseillers retraite et les planificateurs orientés FIRE utilisent un calculateur de la règle des quatre pour cent comme contrôle initial avant des modèles Monte Carlo ou fiscaux : le client saisit un capital et voit un budget annuel approximatif, ou un coût de vie et voit l'objectif d'épargne. Les formateurs en finance personnelle ont besoin d'un oracle déterministe pour les corrigés, afin que vingt-cinq fois les dépenses et quatre pour cent du portefeuille ne divergent jamais entre calculateurs d'élèves.
Associez la page interactive gratuite pour l'exploration et le point d'accès payant pour les pipelines, et conservez des taux personnalisés comme trois ou trois point cinq pour cent lorsque vous enseignez la prudence sans quitter le cadre de la règle des quatre pour cent que les utilisateurs recherchent réellement.
Cas d’usage
Dimensionner le retrait de la première année de retraite
Saisissez le solde du portefeuille et le taux par défaut de quatre pour cent pour estimer des retraits annuels et mensuels durables avant impôts et frais.
Questions fréquentes
Comment fonctionne le calculateur de la règle des quatre pour cent ?
Fournissez un portefeuille et/ou des dépenses annuelles ou mensuelles. À 4%, le retrait annuel égale portfolio × 0.04 et le portefeuille requis égale dépenses annuelles ÷ 0.04 (25× les dépenses).
Et si je ne connais que les dépenses mensuelles ?
La réponse inclut les champs de dépenses mensuelles et annuelles.
Puis-je utiliser un taux autre que 4% ?
Years_multiplier devient 100 ÷ rate, donc 3% implique environ 33.33× les dépenses.
S'agit-il d'une simulation complète de retraite ?
Non. Elle n'applique que les identités de taux de retrait sûr constant. Elle ne modélise ni marchés, ni trajectoires d'inflation, ni impôts, ni Social Security, ni le risque de séquence de rendements.
De quel capital ai-je besoin pour la retraite selon la règle des 4 % ?
Multipliez vos dépenses annuelles par 25, ce qui revient à les diviser par 0,04. Si vous avez besoin de 40 000 par an, la règle indique un portefeuille d'environ 1 000 000. Un taux de retrait plus bas augmente le multiplicateur et le capital visé.
Outils associés
Pour les développeurs — accès API
Tout sur cette page est disponible par programmation. Cette section s'adresse aux équipes qui veulent l'intégrer à leurs systèmes ; les autres peuvent simplement utiliser l'outil ci-dessus.
Endpoint
Authentification par jeton Bearer : un seul POST met la tâche en file d’attente, et le résultat vous parvient par webhook ou lien signé.
Appeler depuis votre stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"portfolio": 1000000,
"nest_egg": 1
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"portfolio": 1000000,
"nest_egg": 1
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"portfolio":1000000,"nest_egg":1}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-4-percent", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Exemple de requête
{
"portfolio": 1000000,
"nest_egg": 1
}Exemple de réponse
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.rule_of_4_percent",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}L’API est asynchrone : chaque appel renvoie un task_id immédiatement, puis vous interrogez l’état à raison d’une requête par seconde.
Tarifs
Le prix est publié, sans tokens ni crédits. Une tâche qui échoue n’est pas facturée.
Erreurs
| HTTP | Code | Signification |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Clé API absente ou invalide : vérifiez l’en-tête Authorization. |
402 | insufficient_balance | Solde insuffisant : rechargez votre compte pour lancer cette tâche. |
404 | unknown_type | Type de tâche inconnu : vérifiez le champ type de votre requête. |
429 | rate_limited | Trop de requêtes : ralentissez la cadence, puis réessayez. |
Notes techniques
Utilisez-le gratuitement dans le navigateur ou appelez l'API à $0.002 par requête réussie.
Ce que signifie la règle des quatre pour cent et ce que renvoie ce calculateur
L'étiquette method reste toujours rule_of_4_percent même si vous personnalisez le taux, car la capacité implémente cette famille de dimensionnement de retrait sûr et non un simulateur complet de séquence de rendements.
Contrat d'entrée, valeurs par défaut, arrondi et erreurs
Envoyez en POST un corps JSON avec au moins un des champs portfolio, annual_expenses ou monthly_expenses. Portfolio est le solde investissable dont vous souhaitez retirer ; les alias nest_egg, balance, assets et principal sont acceptés. Annual expenses est la dépense annuelle de retraite souhaitée ; les alias incluent annual_spending, yearly_expenses, spending et expenses. Monthly expenses peut remplacer l'annuel lorsque vous ne connaissez qu'un budget mensuel ; le moteur multiplie par douze et renvoie tout de même annual_expenses et monthly_expenses dans la charge utile de succès. Withdrawal_rate_percent vaut quatre par défaut et peut être remplacé via les alias swr_percent, rate_percent, rate ou swr ; il doit être strictement supérieur à zéro et au plus cent points de pourcentage. Precision vaut deux décimales par défaut pour un affichage monétaire et peut aller de zéro à quinze via precision, decimals ou dp. L'absence de portfolio et des champs de dépense échoue avec invalid_input en indiquant qu'au moins un côté est requis. Montants nuls ou négatifs, nombres non finis, chaînes vides et taux hors plage échouent aussi avec invalid_input et ne sont pas facturés. Les réponses réussies renvoient toujours withdrawal_rate_percent, rate_decimal, years_multiplier, method, formula et precision. Les appels portefeuille seul ajoutent portfolio, annual_withdrawal et monthly_withdrawal. Les appels dépenses seules ajoutent annual_expenses, monthly_expenses et required_portfolio. Les appels combinés ajoutent les deux côtés plus portfolio_gap, coverage_ratio et funded.
Où une API de la règle des quatre pour cent apporte de la valeur
Les équipes produit qui construisent des tableaux de patrimoine intègrent le même contrat pour qu'une page four percent rule calculator corresponde à l'outil connecté et à l'API sans réimplémenter les cas limites de conversion mensuel-annuel. Utilisateurs de tableurs et scripts d'automatisation appellent l'API pour figer required_portfolio et annual_withdrawal en CI lors du refactoring de textes d'objectifs, en garantissant qu'un portefeuille d'un million à quatre pour cent mappe toujours quarante mille dollars par an. Comme il s'agit de parse de niveau A pur, chaque appel réussi coûte le prix de base publié $0.002 sans jetons de modèle ; une validation échouée ne consomme pas le solde.
Cas d'intégration
Calculer le capital pour un objectif de dépenses
Saisissez des dépenses annuelles ou mensuelles pour obtenir required_portfolio via le multiplicateur d'années (25× à 4%) pour des cibles d'épargne.
Vérifier la couverture avec les deux côtés
Fournissez portefeuille et dépenses ensemble pour voir portfolio_gap, coverage_ratio et si le plan est financé au taux de retrait choisi.
Questions techniques
Combien coûte le calculateur de la règle des quatre pour cent ?
L'outil navigateur est gratuit. Les requêtes API utilisent le solde prépayé KIT à $0.002 par appel réussi ; une entrée invalide n'est pas facturée.