Portefeuille cible FIRE
Transformez vos dépenses annuelles en portefeuille à atteindre pour votre projet FIRE : 40 000 avec la règle classique des 4 % donnent 1 000 000. Ajoutez un impôt sur les retraits et ce que vous détenez déjà pour voir l'écart restant et la part financée. Gratuit dans votre navigateur.
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Exemple résolu
- Dépenses annuelles
- 40 000
- Taux de retrait sûr (SWR) (%)
- 4
- Taux d'imposition (%)
- 0
- Portefeuille actuel
- 0
- Précision
- 2
La planification de l'indépendance financière et de la retraite anticipée (FIRE) commence par un chiffre : le portefeuille investi qui peut financer vos dépenses annuelles indéfiniment à un taux de retrait sûr choisi. Ce calculateur de portefeuille cible FIRE convertit les dépenses de vie annuelles et un pourcentage de retrait en cet objectif de patrimoine, majore éventuellement les dépenses pour que les retraits couvrent encore les impôts, et compare la cible au portefeuille que vous détenez déjà afin que vous voyiez l'écart restant et le pourcentage de l'objectif déjà financé. La classique règle des quatre pour cent est la valeur par défaut : quarante mille de dépenses annuelles impliquent une cible d'un million, car cent divisé par quatre est le multiple familier de vingt-cinq fois. Choisissez trois pour cent pour un horizon plus prudent ou explorez des taux proches du style de l'étude Trinity. Les résultats sont des chiffres éducatifs de planification, non un conseil financier personnalisé.
Comment le portefeuille cible FIRE est calculé
Le portefeuille cible FIRE est le patrimoine qui permet à un retrait planifié de couvrir vos dépenses sans, dans le récit classique, épuiser le principal au fil d'une longue retraite. Au taux par défaut de quatre pour cent le multiple est exactement vingt-cinq, si bien que soixante mille de dépenses correspondent à un million cinq cent mille. Un taux de trois pour cent porte les mêmes dépenses à deux millions ; un taux de cinq pour cent les ramène à un million deux cent mille.
Tous les champs d'argent et de taux sont arrondis une seule fois selon une règle half-up à la précision demandée, afin que les goldens et les appels répétés restent stables d'un environnement d'exécution à l'autre.
Qui planifie avec un objectif FIRE
Les équipes éditoriales génèrent des tables de scénarios pour des niveaux de dépenses Lean FIRE, FIRE standard et Fat FIRE à plusieurs taux de retrait sans coder la division à la main. Une validation échouée ne consomme pas le solde.
Le calculateur ne modélise volontairement que le multiple cible statique, la majoration fiscale et l'écart face au capital que vous détenez déjà ; il ne projette ni croissance des placements, ni trajectoires d'inflation, ni risque de séquence des rendements, ni Sécurité sociale, ni années jusqu'à l'indépendance : associez-le donc à un outil d'échéancier d'épargne lorsque vous avez besoin d'un plan complet. Gardez les requêtes petites, figez les champs arrondis dans les tests, et vous obtiendrez une cible FIRE reproductible pour des carnets, des logiciels de coaching et des edge workers.
Cas d’usage
Objectif de patrimoine pour l'indépendance
Transformez les dépenses annuelles et un taux de retrait sûr choisi en la taille de portefeuille qu'un plan d'indépendance financière doit atteindre.
Questions fréquentes
Quel taux de retrait sûr dois-je utiliser ?
Utilisez 3 ou 3.5 pour un long horizon plus prudent, ou 4.5–5 si vous acceptez un risque d'échec plus élevé. C'est une entrée éducative, pas un conseil.
Pourquoi un impôt relève-t-il le portefeuille cible ?
Parce qu'un retrait imposé doit être plus élevé que la dépense que vous conservez. Avec un impôt de 20 %, 40 000 de dépenses deviennent 50 000 de retrait, et le taux de retrait s'applique à ce montant plus élevé.
Comment voir ce qui me sépare de l'objectif ?
Saisissez le portefeuille que vous détenez déjà. Le résultat le soustrait de l'objectif pour afficher l'écart restant et le pourcentage financé, et indique l'indépendance atteinte quand l'écart est nul ou négatif.
Indique-t-il dans combien d'années j'atteindrai FIRE ?
Non. Il calcule uniquement l'objectif fixe, sans croissance des placements, inflation, risque de séquence des rendements ni Sécurité sociale. Associez-le à un calendrier d'épargne pour obtenir un plan complet.
Qu'est-ce que le retrait annuel implicite ?
C'est l'objectif multiplié par le taux de retrait, un contrôle rapide du résultat. Il doit correspondre aux dépenses brutes visées : 40 000 sans impôt, ou 50 000 avec un impôt de 20 %.
Outils associés
Pour les développeurs — accès API
Tout sur cette page est disponible par programmation. Cette section s'adresse aux équipes qui veulent l'intégrer à leurs systèmes ; les autres peuvent simplement utiliser l'outil ci-dessus.
Endpoint
Authentification par jeton Bearer : un seul POST met la tâche en file d’attente, et le résultat vous parvient par webhook ou lien signé.
Appeler depuis votre stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"annual_expenses":40000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"annual_expenses": 40000
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"annual_expenses": 40000
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"annual_expenses":40000}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"annual_expenses":40000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Exemple de requête
{
"annual_expenses": 40000
}Exemple de réponse
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.fire_target_number",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}L’API est asynchrone : chaque appel renvoie un task_id immédiatement, puis vous interrogez l’état à raison d’une requête par seconde.
Tarifs
Le prix est publié, sans tokens ni crédits. Une tâche qui échoue n’est pas facturée.
Erreurs
| HTTP | Code | Signification |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Clé API absente ou invalide : vérifiez l’en-tête Authorization. |
402 | insufficient_balance | Solde insuffisant : rechargez votre compte pour lancer cette tâche. |
404 | unknown_type | Type de tâche inconnu : vérifiez le champ type de votre requête. |
429 | rate_limited | Trop de requêtes : ralentissez la cadence, puis réessayez. |
Notes techniques
Comment le portefeuille cible FIRE est calculé
Ce calculateur part de annual_expenses, le montant annuel dont vous avez besoin dans les unités monétaires d'aujourd'hui, et de swr_percent, le taux de retrait sûr exprimé en pourcentage du portefeuille. L'identité centrale est que target_portfolio vaut annual_expenses divisé par swr_percent sur cent, ce qui revient à multiplier les dépenses par l'expense_multiple de cent sur swr_percent. Lorsque tax_rate_percent est supérieur à zéro, le calculateur forme d'abord gross_annual_withdrawal comme annual_expenses divisé par un moins tax_rate_percent sur cent, puis applique le taux de retrait à ce chiffre brut, car un retrait imposable doit être plus élevé que la dépense nette que vous souhaitez conserver. current_portfolio, à zéro par défaut, est soustrait de la cible pour produire remaining_gap. funded_percent est current_portfolio divisé par target_portfolio fois cent. independence_reached est vrai lorsque l'écart arrondi est nul ou négatif. implied_annual_withdrawal égale la cible multipliée par le taux de retrait et doit correspondre à la dépense brute que la cible a été construite pour soutenir.
Entrées, valeurs par défaut, validation et forme de la réponse
La monnaie est sans unité : passez dollars, euros ou toute autre unité de façon cohérente pour les dépenses et les avoirs actuels. Envoyez POST un corps JSON avec annual_expenses comme nombre fini obligatoire strictement supérieur à zéro. Le taux doit être supérieur à zéro et au plus égal à cent : un taux de zéro impliquerait un patrimoine infini, et un taux au-dessus de cent affirmerait que vous pouvez retirer plus que tout le patrimoine chaque année. current_portfolio est facultatif, vaut zéro par défaut et doit être supérieur ou égal à zéro ; les alias sont portfolio, current_savings et nest_egg. tax_rate_percent est facultatif, vaut zéro par défaut et doit se situer dans l'intervalle semi-ouvert de zéro inclus à cent exclu, afin que le taux net de conservation n'atteigne jamais zéro. precision est un entier facultatif de zéro à huit et vaut deux décimales par défaut. Les champs manquants, vides, non numériques ou hors plage échouent avec invalid_input en nommant le champ, et ces échecs ne sont pas facturés. En cas de succès le corps renvoie en écho les entrées arrondies et fournit gross_annual_withdrawal, expense_multiple, target_portfolio, remaining_gap, funded_percent, independence_reached, implied_annual_withdrawal et une courte chaîne de formule. Exemple : quarante mille de dépenses à quatre pour cent sans impôt et sans avoirs actuels produit un multiple de vingt-cinq fois, une cible d'un million, un écart d'un million, zéro pour cent financé et independence_reached à faux.
Où une API de portefeuille cible FIRE justifie son prix
Coachs et planificateurs d'indépendance intègrent le point de terminaison pour qu'un client balaye swr_percent de trois à cinq et voie comment des hypothèses de retrait prudentes relèvent le patrimoine, puis superposent un tax_rate_percent pour apprendre combien de capital supplémentaire un chemin de courtage imposable exige face à un compte avantageux fiscalement. Les tableaux de bord comparent current_portfolio à la cible et affichent remaining_gap et funded_percent sans dresser un moteur de Monte Carlo. Comme l'implémentation est parse pur de niveau A, chaque appel réussi coûte le prix de base publié $0.002 sans jetons de modèle ni réseau sortant.
Cas d'intégration
Tables de scénarios de taux et d'impôts
Balayez swr_percent et tax_rate_percent pour voir comment des retraits prudents et des comptes imposables relèvent la cible.
Écart face aux avoirs actuels
Comparez current_portfolio à la cible et affichez remaining_gap, funded_percent et si l'indépendance est déjà atteinte.
Questions techniques
Comment calcule-t-on le portefeuille cible FIRE ?
L'identité est target_portfolio = (annual_expenses / (1 - tax_rate_percent/100)) / (swr_percent/100). À 4 % de SWR et sans impôt, 40,000 $ de dépenses donnent une cible de 1,000,000 $ (le multiple 25×).
Que change tax_rate_percent ?
Il majore les dépenses pour que les retraits après impôts couvrent encore annual_expenses. À un taux de 20 %, 40,000 $ de dépenses deviennent 50,000 $ de retrait exigé avant d'appliquer le SWR.
Comment voir ce qu'il me reste à épargner ?
Passez current_portfolio. La réponse inclut remaining_gap (cible moins actuel), funded_percent et independence_reached lorsque l'écart arrondi est déjà nul ou négatif.
Que coûte le calculateur de portefeuille cible FIRE ?
L'outil du navigateur est gratuit. Les requêtes d'API utilisent un solde KIT prépayé à $0.002 par appel réussi ; une entrée invalide n'est pas facturée.