Calculadora de cartera objetivo FIRE
Convierta su gasto anual en la cartera que su plan FIRE debe alcanzar: 40.000 con la clásica regla del 4 % suponen 1.000.000. Añada un impuesto sobre los retiros y lo que ya tiene invertido para ver cuánto le falta y qué parte ha cubierto. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Gastos anuales
- 40 000
- Tasa de retiro seguro (SWR) (%)
- 4
- Tasa impositiva (%)
- 0
- Cartera actual
- 0
- Precisión
- 2
La planificación de independencia financiera y retiro anticipado (FIRE) empieza por una cifra: la cartera invertida que puede financiar su gasto anual de forma indefinida a una tasa de retiro segura elegida. Esta calculadora de cartera objetivo FIRE convierte los gastos de vida anuales y un porcentaje de retiro en esa meta de patrimonio, opcionalmente incrementa el gasto para que los retiros sigan cubriendo impuestos, y compara el objetivo con la cartera que usted ya posee para que vea la brecha restante y el porcentaje de la meta ya financiado. La clásica regla del cuatro por ciento es el valor por defecto: cuarenta mil de gasto anual implican un objetivo de un millón, porque cien dividido entre cuatro es el múltiplo familiar de veinticinco veces. Elija tres por ciento para un horizonte más conservador o explore tasas cercanas al estilo del estudio Trinity. Los resultados son cifras educativas de planificación, no asesoramiento financiero personalizado.
Cómo se calcula la cartera objetivo FIRE
La cartera objetivo FIRE es el patrimonio que permite que un retiro planificado cubra su gasto sin, en el relato clásico, agotar el principal a lo largo de una jubilación larga. Con la tasa por defecto del cuatro por ciento el múltiplo es exactamente veinticinco, así que sesenta mil de gasto se corresponden con un millón quinientos mil. Una tasa del tres por ciento eleva el mismo gasto a dos millones; una del cinco por ciento lo baja a un millón doscientos mil.
Todos los campos de dinero y de tasa se redondean una sola vez con una regla half-up a la precisión solicitada, de modo que los goldens y las llamadas repetidas permanezcan estables entre entornos de ejecución.
Quién planifica con un objetivo FIRE
Los equipos de contenido generan tablas de escenarios para niveles de gasto Lean FIRE, FIRE estándar y Fat FIRE a varias tasas de retiro sin programar a mano la división. La validación fallida no consume saldo.
La calculadora modela a propósito solo el múltiplo objetivo estático, el incremento fiscal y la brecha frente al capital que usted ya posee; no proyecta crecimiento de la inversión, trayectorias de inflación, riesgo de secuencia de rendimientos, Seguridad Social ni años hasta la independencia, así que combínela con una herramienta de calendario de ahorro cuando necesite un plan completo. Mantenga las peticiones pequeñas, fije los campos redondeados en las pruebas y obtendrá un objetivo FIRE reproducible para bitácoras, software de asesoramiento y edge workers.
Qué puede hacer con ella
Meta de patrimonio para la independencia
Convierta el gasto anual y una tasa de retiro segura elegida en el tamaño de cartera que un plan de independencia financiera debe alcanzar.
Preguntas frecuentes
¿Qué tasa de retiro segura debo usar?
Use 3 o 3.5 para un horizonte largo más conservador, o 4.5–5 si acepta un riesgo de fallo más alto. Es una entrada educativa, no un consejo.
¿Por qué un impuesto sube la cartera objetivo?
Porque un retiro que paga impuestos tiene que ser mayor que el gasto que usted conserva. Con un impuesto del 20 %, 40.000 de gasto se convierten en 50.000 de retiro, y la tasa de retiro se aplica a esa cifra mayor.
¿Cómo veo cuánto me falta para el objetivo?
Indique la cartera que ya tiene. El resultado la resta del objetivo para mostrar lo que falta y el porcentaje cubierto, y marca la independencia como alcanzada cuando la diferencia es cero o negativa.
¿Me dice cuántos años faltan para llegar a FIRE?
No. Calcula solo el objetivo estático, sin crecimiento de la inversión, inflación, riesgo de secuencia de rentabilidades ni Seguridad Social. Combínelo con un calendario de ahorro si necesita el plan completo.
¿Qué es el retiro anual implícito?
Es el objetivo multiplicado por la tasa de retiro, una comprobación rápida del resultado. Debe coincidir con el gasto bruto para el que se calculó: 40.000 sin impuestos, o 50.000 con un impuesto del 20 %.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"annual_expenses":40000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"annual_expenses": 40000
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"annual_expenses": 40000
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"annual_expenses":40000}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"annual_expenses":40000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"annual_expenses": 40000
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.fire_target_number",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Cómo se calcula la cartera objetivo FIRE
Esta calculadora parte de annual_expenses, el importe anual que usted necesita en unidades de moneda de hoy, y de swr_percent, la tasa de retiro segura expresada como porcentaje de la cartera. La identidad central es que target_portfolio equivale a annual_expenses dividido entre swr_percent sobre cien, lo mismo que multiplicar el gasto por el expense_multiple de cien sobre swr_percent. Cuando tax_rate_percent es mayor que cero la calculadora forma primero gross_annual_withdrawal como annual_expenses dividido entre uno menos tax_rate_percent sobre cien, y luego aplica la tasa de retiro a esa cifra bruta, porque un retiro imponible tiene que ser mayor que el gasto neto que usted desea conservar. current_portfolio, con valor por defecto cero, se resta del objetivo para producir remaining_gap. funded_percent es current_portfolio dividido entre target_portfolio por cien. independence_reached es verdadero cuando la brecha redondeada es cero o negativa. implied_annual_withdrawal equivale al objetivo por la tasa de retiro y debe coincidir con el gasto bruto que el objetivo se construyó para sostener.
Entradas, valores por defecto, validación y forma de la respuesta
La moneda no tiene unidad: use dólares, euros u otra unidad de forma coherente para gastos y tenencias actuales. Envíe POST un cuerpo JSON con annual_expenses como número finito obligatorio estrictamente mayor que cero. La tasa debe ser mayor que cero y como máximo cien: una tasa de cero implicaría una cartera infinita, y una por encima de cien afirmaría que usted puede retirar más que todo el patrimonio cada año. current_portfolio es opcional, vale cero por defecto y debe ser mayor o igual que cero; los alias son portfolio, current_savings y nest_egg. tax_rate_percent es opcional, vale cero por defecto y debe situarse en el intervalo semiabierto desde cero inclusive hasta cien exclusive, para que la tasa neta de conservación nunca llegue a cero. precision es un entero opcional de cero a ocho y vale dos decimales por defecto. Los campos ausentes, vacíos, no numéricos o fuera de rango fallan con invalid_input nombrando el campo, y esos fallos no se facturan. En el éxito el cuerpo repite las entradas redondeadas y devuelve gross_annual_withdrawal, expense_multiple, target_portfolio, remaining_gap, funded_percent, independence_reached, implied_annual_withdrawal y una cadena corta de fórmula. Ejemplo: cuarenta mil de gastos al cuatro por ciento sin impuesto y sin tenencias actuales produce un múltiplo de veinticinco veces, un objetivo de un millón, una brecha de un millón, cero por ciento financiado e independence_reached en falso.
Dónde aporta valor una API de cartera objetivo FIRE
Asesores y planificadores de independencia incrustan el endpoint para que un cliente recorra swr_percent de tres a cinco y vea cómo las hipótesis de retiro conservadoras elevan el patrimonio, y luego superponen un tax_rate_percent para saber cuánto capital extra exige una vía de corretaje imponible frente a una cuenta con ventajas fiscales. Los paneles comparan current_portfolio con el objetivo y muestran remaining_gap y funded_percent sin montar un motor de Monte Carlo. Como la implementación es parse puro de nivel A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.
Casos de integración
Tablas de escenarios de tasa e impuestos
Recorra swr_percent y tax_rate_percent para ver cómo los retiros conservadores y las cuentas imponibles elevan el objetivo.
Brecha frente a las tenencias actuales
Compare current_portfolio con el objetivo y muestre remaining_gap, funded_percent y si la independencia ya se alcanzó.
Preguntas técnicas
¿Cómo se calcula la cartera objetivo FIRE?
La identidad es target_portfolio = (annual_expenses / (1 - tax_rate_percent/100)) / (swr_percent/100). Con un 4% de SWR y sin impuesto, 40,000 $ de gasto dan un objetivo de 1,000,000 $ (el múltiplo 25×).
¿Qué cambia tax_rate_percent?
Incrementa el gasto para que los retiros netos de impuestos sigan cubriendo annual_expenses. Con una tasa del 20%, 40,000 $ de gasto se convierten en 50,000 $ de retiro exigido antes de aplicar el SWR.
¿Cómo veo cuánto me falta por ahorrar?
Pase current_portfolio. La respuesta incluye remaining_gap (objetivo menos actual), funded_percent e independence_reached cuando la brecha redondeada ya es cero o negativa.
¿Cuánto cuesta la calculadora de cartera objetivo FIRE?
La herramienta del navegador es gratuita. Las peticiones de API usan saldo KIT prepago a $0.002 por llamada exitosa; la entrada inválida no se factura.