Calculadora de carteira-alvo FIRE
Transforme seu gasto anual na carteira que o seu plano FIRE precisa atingir: 40.000 pela clássica regra dos 4% significam 1.000.000. Inclua um imposto sobre os saques e o que você já tem investido para ver quanto falta e quanto já está coberto. Grátis no seu navegador.
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Exemplo resolvido
- Despesas anuais
- 40.000
- Taxa de retirada segura (SWR) (%)
- 4
- Alíquota (%)
- 0
- Carteira atual
- 0
- Precisão
- 2
O planejamento de independência financeira e aposentadoria antecipada (FIRE) começa com um número: a carteira investida que consegue financiar seus gastos anuais de forma indefinida a uma taxa de saque segura escolhida. Esta calculadora de carteira-alvo FIRE converte as despesas anuais de vida e um percentual de saque nessa meta de patrimônio, opcionalmente amplia o gasto para que os saques ainda cubram impostos, e compara o alvo com a carteira que você já possui para que veja a folga restante e o percentual da meta já financiado. A clássica regra dos quatro por cento é o padrão: quarenta mil de gasto anual implicam um alvo de um milhão, porque cem dividido por quatro é o múltiplo familiar de vinte e cinco vezes. Escolha três por cento para um horizonte mais conservador ou explore taxas próximas ao estilo do estudo Trinity. Os resultados são cifras educativas de planejamento, não aconselhamento financeiro personalizado.
Como a carteira-alvo FIRE é calculada
A carteira-alvo FIRE é o patrimônio que permite que um saque planejado cubra seus gastos sem, no relato clássico, esgotar o principal ao longo de uma aposentadoria longa. Na taxa padrão de quatro por cento o múltiplo é exatamente vinte e cinco, então sessenta mil de gasto correspondem a um milhão e quinhentos mil. Uma taxa de três por cento eleva o mesmo gasto a dois milhões; uma de cinco por cento o reduz a um milhão e duzentos mil.
Todos os campos de dinheiro e de taxa são arredondados uma vez com uma regra half-up na precisão pedida, para que goldens e chamadas repetidas permaneçam estáveis entre ambientes de execução.
Quem planeja com uma meta FIRE
Equipes de conteúdo geram tabelas de cenários para níveis de gasto Lean FIRE, FIRE padrão e Fat FIRE em várias taxas de saque sem programar a divisão à mão. Validação falha não consome saldo.
A calculadora modela de propósito apenas o múltiplo-alvo estático, o acréscimo fiscal e a folga frente ao capital que você já possui; ela não projeta crescimento de investimento, trajetórias de inflação, risco de sequência de retornos, Previdência Social nem anos até a independência, então combine-a com uma ferramenta de linha do tempo de poupança quando precisar de um plano completo. Mantenha as requisições pequenas, fixe os campos arredondados nos testes e você terá um alvo FIRE reproduzível para blogs, software de coaching e edge workers.
Casos de uso
Meta de patrimônio para a independência
Transforme o gasto anual e uma taxa de saque segura escolhida no tamanho de carteira que um plano de independência financeira precisa atingir.
Perguntas frequentes
Qual taxa de saque segura devo usar?
Use 3 ou 3.5 para um horizonte longo mais conservador, ou 4.5–5 se aceitar um risco de falha mais alto. É uma entrada educativa, não um conselho.
Por que um imposto aumenta a carteira-alvo?
Porque um saque tributado precisa ser maior do que o gasto que você mantém. Com imposto de 20%, 40.000 de gasto viram 50.000 de saque, e a taxa de saque é aplicada a esse valor maior.
Como vejo quanto falta para a meta?
Informe a carteira que você já tem. O resultado a subtrai da meta para mostrar quanto falta e o percentual já coberto, e marca a independência como atingida quando a diferença é zero ou negativa.
Ela diz quantos anos faltam para chegar ao FIRE?
Não. Ela calcula só a meta estática, sem crescimento dos investimentos, inflação, risco de sequência de retornos ou Seguridade Social. Combine com um cronograma de poupança se precisar do plano completo.
O que é o saque anual implícito?
É a meta multiplicada pela taxa de saque, uma conferência rápida do resultado. Ele deve bater com o gasto bruto para o qual a meta foi calculada: 40.000 sem imposto, ou 50.000 com imposto de 20%.
Ferramentas relacionadas
Para desenvolvedores — acesso via API
Tudo nesta página está disponível via API. Esta seção é para equipes que querem integrar a ferramenta aos próprios sistemas; quem não precisa disso pode simplesmente usar a ferramenta acima.
Endpoint
Autenticação por token Bearer. Um único POST coloca a tarefa na fila; o resultado chega por webhook ou link assinado.
Chame do seu código
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"annual_expenses":40000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"annual_expenses": 40000
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"annual_expenses": 40000
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"annual_expenses":40000}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"annual_expenses":40000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/fire-target-number", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Exemplo de requisição
{
"annual_expenses": 40000
}Exemplo de resposta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.fire_target_number",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}A API é assíncrona: cada chamada devolve um task_id na hora. Se preferir polling, consulte o status a até 1 requisição por segundo.
Preço
Preço publicado, sem tokens nem créditos escondidos. Tarefa que falha não é cobrada.
Erros
| HTTP | Código | O que significa |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Token ausente ou inválido. Confira o header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Saldo insuficiente para esta tarefa. Faça uma recarga e tente de novo. |
404 | unknown_type | Esse tipo de tarefa não existe. Confira o campo type no catálogo. |
429 | rate_limited | Muitas requisições em pouco tempo. Espere um instante e tente de novo. |
Notas técnicas
Como a carteira-alvo FIRE é calculada
Esta calculadora parte de annual_expenses, o valor anual de que você precisa nas unidades de moeda de hoje, e de swr_percent, a taxa de saque segura expressa como percentual da carteira. A identidade central é que target_portfolio equivale a annual_expenses dividido por swr_percent sobre cem, o mesmo que multiplicar o gasto pelo expense_multiple de cem sobre swr_percent. Quando tax_rate_percent é maior que zero a calculadora forma primeiro gross_annual_withdrawal como annual_expenses dividido por um menos tax_rate_percent sobre cem, e depois aplica a taxa de saque a essa cifra bruta, porque um saque tributável precisa ser maior que o gasto líquido que você deseja manter. current_portfolio, com padrão zero, é subtraído do alvo para produzir remaining_gap. funded_percent é current_portfolio dividido por target_portfolio vezes cem. independence_reached é verdadeiro quando a folga arredondada é zero ou negativa. implied_annual_withdrawal equivale ao alvo vezes a taxa de saque e deve coincidir com o gasto bruto que o alvo foi construído para sustentar.
Entradas, padrões, validação e forma da resposta
A moeda é adimensional: passe dólares, euros ou qualquer outra unidade de forma coerente para despesas e posições atuais. Envie POST um corpo JSON com annual_expenses como número finito obrigatório estritamente maior que zero. A taxa precisa ser maior que zero e no máximo cem: uma taxa de zero implicaria uma carteira infinita, e uma acima de cem afirmaria que você consegue sacar mais do que todo o patrimônio a cada ano. current_portfolio é opcional, assume zero por padrão e precisa ser maior ou igual a zero; os alias são portfolio, current_savings e nest_egg. tax_rate_percent é opcional, assume zero por padrão e precisa ficar no intervalo semiaberto de zero inclusive até cem exclusive, para que a taxa líquida de conservação nunca chegue a zero. precision é um inteiro opcional de zero a oito e assume duas casas decimais por padrão. Campos ausentes, vazios, não numéricos ou fora da faixa falham com invalid_input nomeando o campo, e essas falhas não são faturadas. No sucesso o corpo ecoa as entradas arredondadas e devolve gross_annual_withdrawal, expense_multiple, target_portfolio, remaining_gap, funded_percent, independence_reached, implied_annual_withdrawal e uma string curta de fórmula. Exemplo: quarenta mil de despesas a quatro por cento sem imposto e sem posições atuais produz um múltiplo de vinte e cinco vezes, um alvo de um milhão, uma folga de um milhão, zero por cento financiado e independence_reached falso.
Onde uma API de carteira-alvo FIRE se paga
Coachs e planejadores de independência embutem o endpoint para que um cliente percorra swr_percent de três a cinco e veja como premissas de saque conservadoras elevam o patrimônio, e depois empilham um tax_rate_percent para saber quanto capital extra um caminho de corretora tributável exige frente a uma conta com benefício fiscal. Painéis comparam current_portfolio ao alvo e exibem remaining_gap e funded_percent sem montar um motor de Monte Carlo. Como a implementação é parse puro de nível A, cada chamada bem-sucedida custa o preço-base publicado US$ 0,002 sem tokens de modelo e sem rede de saída.
Casos de integração
Tabelas de cenários de taxa e impostos
Varra swr_percent e tax_rate_percent para ver como saques conservadores e contas tributáveis elevam o alvo.
Folga frente às posições atuais
Compare current_portfolio ao alvo e mostre remaining_gap, funded_percent e se a independência já foi alcançada.
Perguntas técnicas
Como a carteira-alvo FIRE é calculada?
A identidade é target_portfolio = (annual_expenses / (1 - tax_rate_percent/100)) / (swr_percent/100). Com 4% de SWR e sem imposto, US$ 40,000 de gasto dão um alvo de US$ 1,000,000 (o múltiplo 25×).
O que tax_rate_percent altera?
Ele amplia o gasto para que saques após impostos ainda cubram annual_expenses. A uma taxa de 20%, US$ 40,000 de gasto viram US$ 50,000 de saque exigido antes de aplicar o SWR.
Como vejo quanto ainda preciso poupar?
Passe current_portfolio. A resposta inclui remaining_gap (alvo menos atual), funded_percent e independence_reached quando a folga arredondada já é zero ou negativa.
Quanto custa a calculadora de carteira-alvo FIRE?
A ferramenta do navegador é gratuita. Pedidos de API usam saldo KIT pré-pago a US$ 0,002 por chamada bem-sucedida; entrada inválida não é faturada.