Calculateur FIRE

Un taux de retrait nul ne peut pas dimensionner un portefeuille et échoue avec invalid_input.

Le nombre FIRE et le taux de retrait sûr

L'identité utilisée par l'étude Trinity et par la plupart des textes sur un taux de retrait sûr est une seule division : target_portfolio égale annual_expenses divisé par (withdrawal_rate sur cent). Vous envoyez annual_expenses et withdrawal_rate de façon explicite pour que le résultat soit une fonction de vos hypothèses, non d'une règle empirique cachée. La réponse répète les deux entrées, signale withdrawal_decimal (le taux divisé par cent), signale expense_multiple et renvoie target_portfolio arrondi half-up à deux décimales afin que les affichages monétaires restent stables d'un environnement à l'autre. Un taux nul impliquerait un portefeuille infini ; cette requête est rejetée plutôt que de renvoyer Infinity, et c'est le chemin invalid_input exigé de cette capacité.

Années jusqu'à l'indépendance avec épargne et rendement attendu

L'épargne actuelle se capitalise à annual_return pour cent par an. Lorsque le rendement est nul, years égale le manque restant divisé par annual_savings. Lorsque le rendement n'est pas nul, l'identité est cible égale actuel fois (un plus r) à la n plus le versement fois ((un plus r) à la n moins un) sur r, avec r égal à annual_return sur cent. Si l'épargne actuelle couvre déjà ou dépasse la cible, years vaut zéro et already_independent est true. Si les versements et le rendement ne peuvent pas refermer l'écart — par exemple un rendement nul sans épargne, ou un rendement négatif dont l'équilibre se situe sous la cible — la tâche échoue avec invalid_input au lieu d'émettre Infinity.

Contrat d'entrée, erreurs et où une API FIRE trouve sa place

Les dépenses ou soldes d'épargne négatifs sont rejetés. Le chemin d'erreur exigé est un taux de retrait qui n'est pas supérieur à zéro : zéro ne peut pas dimensionner un portefeuille FIRE et n'est pas facturé. Exemple : quarante mille de dépenses à quatre pour cent avec cent mille déjà épargnés, trente mille d'épargne annuelle et un rendement de sept pour cent produisent une cible d'un million et un years fini selon l'identité de l'annuité. Gardez le taux de retrait positif, figez la cible et les années arrondies dans les tests, et vous obtenez un nombre d'indépendance et un calendrier reproductibles pour widgets, modules de cours et workers en bordure. Envoyez par POST un corps JSON avec cinq nombres finis obligatoires. annual_expenses est la dépense annuelle prévue en unités monétaires, supérieure ou égale à zéro ; les alias expenses, spending, yearly_expenses et annual_spend sont acceptés. withdrawal_rate est le taux de retrait sûr en pourcentage, non en fraction : envoyez 4 pour 4 pour cent, pas 0.04. Les alias swr, swr_percent et safe_withdrawal_rate sont acceptés. current_savings est le nid investi aujourd'hui ; les alias current, nest_egg, portfolio et principal sont acceptés. annual_savings est le montant ajouté à la fin de chaque année ; les alias contribution, savings et yearly_savings sont acceptés. annual_return est le rendement annuel attendu en pourcentage, qui peut être zéro (aucune croissance réelle) mais doit rester au-dessus de moins cent pour que un plus r reste positif ; les alias return_percent, growth_rate et expected_return sont acceptés. Chaque champ peut arriver comme nombre JSON ou comme chaîne numérique. Champs manquants, chaînes vides, booléens et valeurs non finies échouent avec invalid_input en nommant le champ. En cas de succès le corps inclut les entrées répétées, withdrawal_decimal, expense_multiple, target_portfolio, shortfall, years, already_independent et une courte chaîne de formule.