4-Prozent-Regel-Rechner

Die Vier-Prozent-Regel ist die bekannteste Heuristik für eine sichere Entnahmerate in der Ruhestandsplanung: im ersten Jahr etwa vier Prozent des Portfolios entnehmen, danach an die Inflation anpassen; historisch haben viele ausgewogene Portfolios in US-Marktstudien Horizonten von dreißig Jahren standgehalten. Dieser Rechner zur Vier-Prozent-Regel wandelt diese Regel in zwei praktische Kennzahlen um. Geben Sie den Portfoliostand ein, um eine nachhaltige jährliche und monatliche Entnahme zu schätzen. Geben Sie die gewünschten Jahres- oder Monatsausgaben ein, um das benötigte Kapital zu schätzen (der klassische Fünfundzwanzigfache-Multiplikator bei vier Prozent). Liefern Sie beide Seiten, um Portfoliolücke, Deckungsgrad und die Finanzierung des Plans unter dem gewählten Satz zu sehen. Sie können die Standard-Vier Prozent durch eine andere Entnahmerate ersetzen, wenn Sie einen konservativeren Drei-Prozent-Plan oder einen aggressiveren Fünf-Prozent-Test bevorzugen.

Was die Vier-Prozent-Regel bedeutet und was dieser Rechner zurückgibt

Die Vier-Prozent-Regel entstand aus Forschung dazu, wie groß eine konstante reale Entnahme sein konnte, die ein diversifiziertes Portfolio über jahrzehntelange Ruhestände tragen konnte, ohne in den untersuchten historischen Stichproben das Geld zu verbrauchen. Einfach gesagt: wenn Sie vierzigtausend Dollar Ausgaben pro Jahr brauchen und eine Entnahmerate von vier Prozent nutzen, brauchen Sie ein Portfolio von etwa einer Million Dollar, weil vierzigtausend geteilt durch null Punkt null vier eine Million ergibt, also Jahresausgaben mal fünfundzwanzig.

Umgekehrt trägt ein Portfolio von einer Million Dollar bei vier Prozent etwa vierzigtausend Dollar jährliche Entnahmen, oder etwa dreitausenddreihundertdreiunddreißig Dollar pro Monat vor Steuern und Gebühren. Dieser Rechner codiert genau diese beiden Identitäten: die Jahresentnahme ist Portfolio mal Satz geteilt durch hundert, und das benötigte Portfolio ist Jahresausgaben geteilt durch Satz geteilt durch hundert. Das Feld years multiplier ist hundert geteilt durch den Satz, sodass vier Prozent fünfundzwanzig und drei Prozent etwa dreiunddreißig Punkt drei drei ergeben.

Optionale Felder erlauben Monatsausgaben statt Jahresausgaben; der Monat wird mit einem festen Zwölf-Monats-Jahr umgerechnet, damit Ergebnisse reproduzierbar bleiben. Wenn Portfolio und Ausgaben-Ziel vorliegen, enthält die Antwort auch portfolio gap (Portfolio minus benötigtes Nest), coverage ratio (Portfolio über dem Benötigten) und ein funded-Flag, das wahr ist, wenn das Portfolio den benötigten Betrag unter dem gewählten Satz erreicht oder übersteigt. Nichts hier prognostiziert Märkte, Steuern, Social Security oder Langlebigkeit; es dimensioniert Entnahmen und Kapital unter einer konstanten Prozentsatzregel, damit Planer, Lehrkräfte und Produkt-UIs einen klaren Vertrag teilen.

Wann Ihnen die Vier-Prozent-Regel weiterhilft

Ruhestandsberater und FIRE-orientierte Planer nutzen einen Rechner zur Vier-Prozent-Regel als ersten Plausibilitätscheck vor tieferen Monte-Carlo- oder steuerbewussten Modellen: Kunden tippen ein Nest und sehen ein grobes Jahresbudget, oder tippen Lebenshaltungskosten und sehen das Sparziel. Lehrkräfte der privaten Finanzen brauchen ein deterministisches Orakel für Hausaufgaben-Lösungen, damit fünfundzwanzigmal Ausgaben und vier Prozent des Portfolios zwischen Schülerrechnern nicht auseinanderlaufen.

Kombinieren Sie die kostenlose interaktive Seite zur Erkundung mit dem bezahlten Endpunkt für Pipelines, und behalten Sie benutzerdefinierte Sätze wie drei oder drei Punkt fünf Prozent, wenn Sie Vorsicht lehren, ohne den Rahmen der Vier-Prozent-Regel zu verlassen, nach dem Nutzer tatsächlich suchen.