Roth-IRA-Rechner

Anders als ein allgemeines IRA-Wachstumswerkzeug setzt er die gesetzliche IRS-Beitragsgrenze für 2026 durch — siebentausendfünfhundert Dollar unter fünfzig Jahren, achttausendsechshundert mit dem Nachholbeitrag ab fünfzig — und weist jeden Beitrag über der gesetzlichen Kappe mit invalid_input zurück, sodass eine Überzahlung niemals zu einer veröffentlichten Projektion wird.

Was eine steuerfreie Roth-IRA-Projektion bedeutet und wie der Kontostand entsteht

Startet das Konto bei current_balance P, standardmäßig null, erhält es denselben Jahresbeitrag C am Ende jedes Jahres und erzielt eine konstante erwartete Jahresrendite r über n Jahre, so ist der projizierte steuerfreie Stand P mal eins plus r hoch n, plus C mal eins plus r hoch n minus eins, alles geteilt durch r.

Eingabevertrag, gesetzliche IRS-Grenze, Formel und Antwortfelder

Optional setzen Sie age auf eine ganze Zahl von null bis hundertzwanzig: ist age fünfzig oder älter, gilt die gesetzliche Nachholgrenze 2026 von achttausendsechshundert, sonst die Unter-fünfzig-Grenze von siebentausendfünfhundert. Das Weglassen von age nutzt die Unter-fünfzig-Kappe. Age ist nur vorhanden, wenn Sie es gesendet haben. Geldähnliche Felder nutzen eine einmalige half-up-Rundung aus den rohen Gleitkommaergebnissen, damit goldens über runtimes byte-stabil bleiben. Senden Sie per POST einen JSON-Körper mit drei erforderlichen endlichen Zahlen. annual_contribution ist die jährliche Roth-Einzahlung, mit Aliassen contribution und contribution_amount; sie muss strikt größer als null sein und darf die gesetzliche Dollarbegrenzung des IRS für das Steuerjahr 2026 nicht überschreiten. rate_percent ist die erwartete Jahresrendite als Prozent, sodass sieben sieben Prozent pro Jahr bedeutet und keinen Dezimalbruch, mit Aliassen rate, expected_return und return_rate; sie muss größer als minus hundert und höchstens fünfzig sein, damit eins plus r positiv bleibt und eins plus r hoch n endlich bleibt. years ist eine ganze Zahl von Aufzinsungsjahren von eins bis achtzig, mit Aliassen n und nper. Optional setzen Sie current_balance, mit Aliassen balance, principal und starting_balance, auf den Roth-Wert, der bereits in den Büchern steht; der Standard ist null und muss nichtnegativ sein. Die Engine bildet r als rate_percent durch hundert, verzinst das Kapital als current_balance mal eins plus r hoch years und lässt den Beitragsstrom als annual_contribution mal eins plus r hoch n minus eins durch r wachsen, oder annual_contribution mal years, wenn r null ist. total_contributed ist current_balance plus annual_contribution mal years; tax_free_growth ist future_value minus total_contributed, die Erträge, die die Roth steuerfrei verlassen, wenn die Entnahme qualifiziert ist. Die Antwort spiegelt die gerundeten Eingaben plus tax_year, contribution_limit, catch_up_applied, future_value, jene Geldfelder, rate_decimal und eine kurze Formelzeichenkette. Ein Beitrag über der gesetzlichen Grenze, fehlende Felder, leere Zeichenketten, nichtendliche Werte, ein nichtpositiver Beitrag, ein negativer Stand, nichtganzzahlige oder außerhalb des Bereichs liegende years oder age und ein Satz bei oder unter minus hundert oder über fünfzig scheitern mit invalid_input und werden nicht berechnet.

Wo eine Roth-IRA-Rechner-API ihren Platz verdient

Berater und Robo-Onboarding-Flüsse nutzen den Endpunkt als Erstpass-Illustration, bevor MAGI oder der Veranlagungsstatus erhoben werden: streichen Sie years oder rate_percent aus Ihrem eigenen Code, um eine Familie von Szenarien zu bauen, pinnen Sie future_value und tax_free_growth in Tests und zeigen Sie, wie ein Nachholbeitrag ab fünfzig das Nest verändert, ohne eine volle Monte-Carlo-Engine aufzustellen. Weil die Umsetzung reines parse der Stufe A ist, kostet jeder erfolgreiche Aufruf den veröffentlichten Grundpreis $0.002 ohne Modelltoken und ohne ausgehendes Netz, und fehlgeschlagene Validierung wird nicht berechnet.