Calculadora de ecuación de Fisher
Con un tipo nominal del 5 % y una inflación esperada del 3 %, el tipo real es del 1,94174757 %, mientras que la resta rápida dice 2 %. Verá ambas cifras juntas, a partir de porcentajes escritos tal cual. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Tasa nominal
- 5
- Inflación esperada
- 3
- Tasa real
- 1,94174757
- Tasa real (decimal)
- 0,0194174757
- Tasa real aproximada
- 2
La ecuación de Fisher relaciona una tasa de interés nominal cotizada con la tasa real que queda tras la inflación esperada. La identidad de Irving Fisher afirma que uno más la tasa nominal equivale a uno más la tasa real por uno más la inflación esperada, de modo que la tasa real es el crecimiento del poder adquisitivo, no la cifra impresa en un depósito, un préstamo o un cupón. Esta calculadora acepta una tasa nominal y una inflación esperada en porcentaje, aplica la identidad exacta y devuelve el interés real junto con la aproximación lineal que resta la inflación de la cotización nominal.
Qué significa la ecuación de Fisher y cómo se obtiene la tasa real
La ecuación de Fisher es la identidad que convierte una tasa de interés nominal cotizada en una tasa real de rendimiento tras la inflación esperada. Irving Fisher escribió que uno más la tasa nominal es el producto de uno más la tasa real y uno más la inflación esperada: (1 + i) = (1 + r)(1 + π). Despejada para la incógnita que hogares, prestamistas y exámenes quieren de verdad, la tasa real es r = (1 + i) / (1 + π) − 1.
Esa forma exacta no coincide con restar la inflación de la cotización nominal. Las tasas se introducen en porcentaje: cinco significa cinco por ciento, no 0.05. Inflación esperada nula deja la tasa real igual a la nominal, la comprobación honesta de la identidad.
Una deflación esperada (inflación negativa) eleva la tasa real por encima de la cotización nominal, porque la caída de precios aumenta el poder adquisitivo de un pago de intereses dado. La identidad es de un solo período y no capitaliza a lo largo de años; responde qué rendimiento real implica una tasa nominal cotizada y una cifra de inflación esperada que usted ya tiene.
Dónde una calculadora de la ecuación de Fisher aporta valor
Oficiales de crédito y mesas hipotecarias que comparan un APR cotizado con la inflación esperada de precios al consumo pueden enviar los dos porcentajes y citar la tasa real exacta de Fisher en lugar del atajo lineal que sobrestima la carga real cuando la inflación es alta.
Los equipos de finanzas corporativas que fijan una tasa de corte real para un proyecto suelen partir de un coste de capital nominal y una hipótesis de inflación; esta identidad es la conversión de una línea que mantiene el descuento real coherente con el convenio de flujos nominales.
El profesorado de economía que enseña la distinción entre interés nominal y real puede sembrar ejemplos de aula al tres por ciento frente al diez por ciento de inflación y demostrar el fallo duro cuando alguien escribe una tasa nominal de menos cien por ciento. La validación fallida no consume saldo.
Intención de búsqueda distinta de un índice de precios ideal de Fisher, de una herramienta de poder adquisitivo restante o de una calculadora genérica de inflación: esas páginas no responden qué tasa de interés real implica la ecuación de Fisher a partir de esta tasa nominal y esta inflación esperada.
Qué puede hacer con ella
Comprobaciones de rendimiento real en depósitos y préstamos
Convierta una tasa de ahorro cotizada o un APR y un porcentaje de inflación esperada en la tasa real exacta de Fisher que un hogar realmente gana o paga.
Ejercicios de aula sobre la identidad de Fisher
Deje que el alumnado envíe porcentajes nominales y de inflación, compare la tasa real exacta con el atajo i menos π y vea el fallo duro al −100% nominal.
Tasas de corte reales para valorar proyectos
Transforme un coste de capital nominal y una hipótesis de inflación en una tasa de descuento real coherente, sin un modelo completo de flujos de caja.
Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si la tasa nominal es −100% o inferior?
En −100% o por debajo, 1 + i no es positivo, de modo que la identidad de Fisher queda indefinida y la llamada no se factura.
¿En qué se diferencia la ecuación exacta de Fisher de restar la inflación?
El atajo r ≈ i − π ignora el término cruzado rπ. La identidad exacta es r = (1 + i)/(1 + π) − 1. Se devuelven ambos valores para que usted vea cuánto se desvía la aproximación con inflación alta.
¿Cómo se calcula el tipo real con la ecuación de Fisher?
Pase ambos porcentajes a fracción, sume uno a cada uno, divida el nominal entre la inflación y reste uno. Al multiplicar por 100 obtiene el tipo real en porcentaje, que es como se muestra el resultado.
¿Introduzco los tipos en porcentaje o en decimal?
En porcentaje: escriba 5 para un 5 %, no 0,05. El tipo nominal y la inflación esperada siguen la misma regla, y ambos deben ser mayores que menos 100 %.
¿Qué ocurre si espero deflación?
Introduzca una inflación negativa. La caída de precios aumenta el poder adquisitivo de cada pago de intereses, así que el tipo real sale por encima del nominal. Con inflación cero, el tipo real es igual al nominal.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.fisher_equation",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Cuando la tasa nominal es menos cien por ciento o inferior, uno más esa tasa no es positivo y la identidad queda indefinida; la tarea falla con invalid_input en lugar de devolver infinito.
Qué significa la ecuación de Fisher y cómo se obtiene la tasa real
El atajo popular r ≈ i − π omite el término cruzado rπ, pequeño en tasas cotidianas y grande cuando la inflación es alta; esta calculadora devuelve la tasa real exacta y esa aproximación lineal para que usted vea la brecha en el mismo payload. Un caso resuelto de cinco por ciento nominal y tres por ciento de inflación esperada produce r = 1.05 / 1.03 − 1, unos 1.94174757 por ciento, mientras que el atajo produce dos por ciento.
Contrato de entrada, forma de la respuesta y comportamiento ante errores
Si la tasa nominal es −100 por ciento o inferior, uno más la tasa decimal no es positivo, la identidad de Fisher queda indefinida y el manejador rechaza la solicitud con un mensaje de que la tasa nominal no puede ser −100% o menos: es la guarda exigida, no un infinito silencioso. Mantenga ambas tasas finitas y estrictamente por encima de −100, fije los campos redondeados en las pruebas y obtendrá una tasa real reproducible para widgets, cuadernos y automatizaciones. Envíe por POST un cuerpo JSON con dos números finitos obligatorios: nominal_rate, la tasa de interés cotizada o contractual en porcentaje (alias nominal, i, interest_rate, nominal_interest); y expected_inflation, la inflación esperada en porcentaje (alias inflation, inflation_rate, pi, expected_inflation_rate). Cada campo puede llegar como número JSON o como cadena numérica. Campos ausentes, cadenas vacías, booleanos y valores no finitos fallan con invalid_input nombrando el campo y no se facturan. Si la inflación esperada es −100 por ciento o inferior, el denominador 1 + π no es positivo y la solicitud es igualmente invalid_input en lugar de una división por cero. En caso de éxito el cuerpo repite nominal_rate y expected_inflation; devuelve real_rate como porcentaje redondeado half-up a ocho decimales; devuelve real_rate_decimal como la misma magnitud en forma decimal; devuelve approximate_real_rate como el atajo en porcentaje nominal menos inflación; e incluye una cadena de fórmula que reexpresa r = (1 + i) / (1 + π) − 1. Combine el resultado con su propio pronóstico de inflación o senda CPI; este endpoint no consulta un índice de precios al consumo ni una serie de tipos de política.
Dónde una calculadora de la ecuación de Fisher aporta valor
Como la implementación es parse pura de tier A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.
Preguntas técnicas
¿Cómo se calcula la tasa de interés real con la ecuación de Fisher?
Envíe porcentajes finitos para nominal_rate y expected_inflation, cada uno mayor que −100. La API devuelve r = (1 + i)/(1 + π) − 1 como real_rate (porcentaje) y real_rate_decimal, más el atajo lineal como approximate_real_rate.
¿Debe introducir las tasas en porcentaje o en decimal?
En porcentaje: cinco significa 5%, no 0.05. La misma convención vale para expected_inflation. La respuesta informa real_rate en porcentaje y real_rate_decimal en forma decimal.
¿Cuánto cuesta la calculadora de la ecuación de Fisher?
La herramienta del navegador es gratuita. Las solicitudes API usan saldo prepago a $0.002 por llamada exitosa; la entrada inválida no se factura.