Calcolatore equazione di Fisher
Con un tasso nominale del 5% e un'inflazione attesa del 3%, il tasso reale è dell'1,94174757%, mentre la sottrazione rapida dà il 2%. Vede entrambe le cifre affiancate, partendo da percentuali scritte così come sono. Gratis nel suo browser.
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Esempio risolto
- Tasso nominale
- 5
- Inflazione attesa
- 3
- Tasso reale
- 1,94174757
- Tasso reale (decimale)
- 0,0194174757
- Tasso reale approssimato
- 2
L'equazione di Fisher collega un tasso di interesse nominale quotato al tasso reale che resta dopo l'inflazione attesa. L'identità di Irving Fisher afferma che uno più il tasso nominale è uguale a uno più il tasso reale per uno più l'inflazione attesa, così il tasso reale è la crescita del potere d'acquisto, non la cifra stampata su un deposito, un prestito o una cedola. Questo calcolatore accetta un tasso nominale e un'inflazione attesa in percentuale, applica l'identità esatta e restituisce l'interesse reale insieme all'approssimazione lineare che sottrae l'inflazione dalla quotazione nominale.
Che cosa significa l'equazione di Fisher e come si ottiene il tasso reale
L'equazione di Fisher è l'identità che converte un tasso di interesse nominale quotato in un tasso reale di rendimento dopo l'inflazione attesa. Irving Fisher scrisse che uno più il tasso nominale è il prodotto di uno più il tasso reale e uno più l'inflazione attesa: (1 + i) = (1 + r)(1 + π). Isolata per l'incognita che famiglie, finanziatori e prove vogliono davvero, il tasso reale è r = (1 + i) / (1 + π) − 1.
Quella forma esatta non coincide con sottrarre l'inflazione dalla quotazione nominale. I tassi si immettono in percentuale: cinque significa cinque per cento, non 0.05. Inflazione attesa nulla lascia il tasso reale uguale al nominale, il controllo onesto dell'identità.
Una deflazione attesa (inflazione negativa) innalza il tasso reale sopra la quotazione nominale, perché il calo dei prezzi aumenta il potere d'acquisto di un dato pagamento di interessi. L'identità è di un solo periodo e non capitalizza lungo gli anni; risponde a quale rendimento reale è implicito da un tasso nominale quotato e da una cifra di inflazione attesa che Lei ha già.
Dove un calcolatore dell'equazione di Fisher merita il proprio posto
Gli addetti al credito e i desk ipotecari che confrontano un APR quotato con l'inflazione attesa dei prezzi al consumo possono inviare le due percentuali e citare il tasso reale esatto di Fisher invece della scorciatoia lineare che sovrastima l'onere reale quando l'inflazione è alta.
I team di finanza aziendale che fissano un tasso di soglia reale per un progetto partono spesso da un costo del capitale nominale e da un'ipotesi di inflazione; questa identità è la conversione di una riga che mantiene lo sconto reale coerente con la convenzione dei flussi nominali.
I docenti di economia che insegnano la distinzione tra interesse nominale e reale possono seminare esempi d'aula al tre per cento contro il dieci per cento di inflazione e dimostrare il fallimento netto quando qualcuno digita un tasso nominale di meno cento per cento. La convalida fallita non consuma saldo.
Intento di ricerca distinto da un indice dei prezzi ideale di Fisher, da uno strumento di potere d'acquisto restante o da un calcolatore generico di inflazione: quelle pagine non rispondono a quale tasso di interesse reale l'equazione di Fisher implica da questo tasso nominale e da questa inflazione attesa.
Casi d'uso
Controlli di rendimento reale su depositi e prestiti
Converta un tasso di risparmio quotato o un APR e una percentuale di inflazione attesa nel tasso reale esatto di Fisher che una famiglia guadagna o paga davvero.
Esercizi d'aula sull'identità di Fisher
Lasci che gli studenti inviino percentuali nominali e di inflazione, confrontino il tasso reale esatto con la scorciatoia i meno π e vedano il fallimento netto al −100% nominale.
Tassi di soglia reali per valutare i progetti
Trasformi un costo del capitale nominale e un'ipotesi di inflazione in un tasso di sconto reale coerente, senza un modello completo di flussi di cassa.
Domande frequenti
Che cosa accade se il tasso nominale è −100% o inferiore?
A −100% o sotto, 1 + i non è positivo, quindi l'identità di Fisher resta indefinita e la chiamata non viene addebitata.
In che cosa l'equazione esatta di Fisher differisce dal sottrarre l'inflazione?
La scorciatoia r ≈ i − π ignora il termine incrociato rπ. L'identità esatta è r = (1 + i)/(1 + π) − 1. Entrambi i valori tornano perché Lei veda quanto l'approssimazione deriva con inflazione alta.
Come si calcola il tasso reale con l'equazione di Fisher?
Trasformi le due percentuali in frazioni, aggiunga uno a ciascuna, divida il nominale per l'inflazione e sottragga uno. Moltiplicando per 100 ottiene il tasso reale in percentuale, che è il modo in cui viene mostrato il risultato.
Devo inserire i tassi in percentuale o in decimali?
In percentuale: scriva 5 per il 5%, non 0,05. Il tasso nominale e l'inflazione attesa seguono la stessa regola, ed entrambi devono restare sopra meno 100%.
Che cosa succede se mi aspetto deflazione?
Inserisca un'inflazione negativa. Il calo dei prezzi aumenta il potere d'acquisto di ogni pagamento di interessi, quindi il tasso reale risulta superiore a quello nominale. Con inflazione zero, il tasso reale è uguale al nominale.
Strumenti correlati
Per sviluppatori — accesso via API
Tutto quello che vedi in questa pagina è disponibile anche via API. Questa sezione è per i team che vogliono integrarlo nei propri sistemi; chi non ne ha bisogno può semplicemente usare lo strumento qui sopra.
Endpoint
Autenticazione con Bearer token: un POST mette in coda l'attività e il risultato arriva via webhook o link firmato.
Chiamala dal tuo stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Esempio di richiesta
{
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
}Esempio di risposta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.fisher_equation",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}L'API è asincrona: ricevi subito un task_id e puoi fare polling fino a 1 richiesta al secondo.
Prezzi
Prezzo pubblicato, senza token né crediti. Se l'attività fallisce, non paghi.
Errori
| HTTP | Codice | Significato |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Chiave API mancante o non valida: controlla l'header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Credito esaurito: ricarica per continuare a eseguire attività. |
404 | unknown_type | Tipo di attività sconosciuto: controlla il campo type della richiesta. |
429 | rate_limited | Troppe richieste in poco tempo: rallenta e riprova tra qualche secondo. |
Note tecniche
Quando il tasso nominale è meno cento per cento o inferiore, uno più quel tasso non è positivo e l'identità resta indefinita; l'operazione fallisce con invalid_input invece di restituire infinito.
Che cosa significa l'equazione di Fisher e come si ottiene il tasso reale
La scorciatoia diffusa r ≈ i − π tralascia il termine incrociato rπ, piccolo ai tassi quotidiani e grande quando l'inflazione è alta; questo calcolatore restituisce il tasso reale esatto e quella approssimazione lineare perché Lei veda lo scarto nello stesso payload. Un caso risolto di cinque per cento nominale e tre per cento di inflazione attesa produce r = 1.05 / 1.03 − 1, circa 1.94174757 per cento, mentre la scorciatoia produce due per cento.
Contratto di ingresso, forma della risposta e comportamento di errore
Se il tasso nominale è −100 per cento o inferiore, uno più il tasso decimale non è positivo, l'identità di Fisher resta indefinita e il gestore rifiuta la richiesta con un messaggio che il tasso nominale non può essere −100% o meno — la guardia richiesta, non un infinito silenzioso. Invii con POST un corpo JSON con due numeri finiti obbligatori: nominal_rate, il tasso di interesse quotato o contrattuale in percentuale (alias nominal, i, interest_rate, nominal_interest); e expected_inflation, l'inflazione attesa in percentuale (alias inflation, inflation_rate, pi, expected_inflation_rate). Ogni campo può arrivare come numero JSON o come stringa numerica. Campi assenti, stringhe vuote, booleani e valori non finiti falliscono con invalid_input nominando il campo e non vengono addebitati. Se l'inflazione attesa è −100 per cento o inferiore, il denominatore 1 + π non è positivo e la richiesta è altrettanto invalid_input anziché una divisione per zero. In caso di successo il corpo ripete nominal_rate e expected_inflation; restituisce real_rate come percentuale arrotondata half-up a otto decimali; restituisce real_rate_decimal come la stessa grandezza in forma decimale; restituisce approximate_real_rate come la scorciatoia in percentuale nominale meno inflazione; e include una stringa di formula che riformula r = (1 + i) / (1 + π) − 1. Abbini il risultato al proprio pronostico di inflazione o sentiero CPI; questo endpoint non consulta un indice dei prezzi al consumo né una serie di tassi di politica.
Dove un calcolatore dell'equazione di Fisher merita il proprio posto
Poiché l'implementazione è parse di tier A, ogni chiamata riuscita costa il prezzo base pubblicato $0.002 senza token di modello e senza rete in uscita.
Domande tecniche
Come si calcola il tasso di interesse reale con l'equazione di Fisher?
Invii percentuali finite per nominal_rate e expected_inflation, ciascuna maggiore di −100. L'API restituisce r = (1 + i)/(1 + π) − 1 come real_rate (percentuale) e real_rate_decimal, più la scorciatoia lineare come approximate_real_rate.
I tassi vanno inseriti in percentuale o in decimale?
In percentuale: cinque significa 5%, non 0.05. La stessa convenzione vale per expected_inflation. La risposta indica real_rate in percentuale e real_rate_decimal in forma decimale.
Quanto costa il calcolatore dell'equazione di Fisher?
Lo strumento del browser è gratuito. Le richieste API usano saldo prepagato a $0.002 per chiamata riuscita; l'ingresso non valido non viene addebitato.