حاسبة معادلة فيشر
مع معدل اسمي 5% وتضخم متوقع 3% يبلغ معدل الفائدة الحقيقي 1.94174757%، بينما يعطي الطرح السريع 2%. ترى الرقمين جنبًا إلى جنب، وتُدخل المعدلات بالنسبة المئوية كما هي. مجانية في متصفحك.
- مجاني
- يعمل في متصفحك
- دون تسجيل
- بياناتك لا تغادر جهازك
شغّل الأداة مجانًا
مثال محلول
- المعدل الاسمي
- 5
- التضخم المتوقع
- 3
- المعدل الحقيقي
- 1.94174757
- السعر الحقيقي (عشري)
- 0.0194174757
- السعر الحقيقي التقريبي
- 2
تربط معادلة فيشر معدل فائدة اسميًا مسعّرًا بالمعدل الحقيقي الذي يبقى بعد التضخم المتوقع. تقول هوية Irving Fisher إن واحدًا زائد المعدل الاسمي يساوي واحدًا زائد المعدل الحقيقي في واحد زائد التضخم المتوقع، فالمعدل الحقيقي هو نمو القوة الشرائية لا الرقم المطبوع على وديعة أو قرض أو قسيمة. تقبل هذه الحاسبة معدلًا اسميًا وتضخمًا متوقعًا بالنسبة المئوية، وتطبّق الهوية الدقيقة، وترجع الفائدة الحقيقية مع التقريب الخطي الذي يطرح التضخم من التسعيرة الاسمية.
معنى معادلة فيشر وكيفية الحصول على المعدل الحقيقي
معادلة فيشر هي الهوية التي تحوّل معدل فائدة اسميًا مسعّرًا إلى معدل عائد حقيقي بعد التضخم المتوقع. كتب Irving Fisher أن واحدًا زائد المعدل الاسمي هو جداء واحد زائد المعدل الحقيقي وواحد زائد التضخم المتوقع: (1 + i) = (1 + r)(1 + π). بعد عزل المجهول الذي تريده الأسر والمقرضون والأسئلة الامتحانية فعلًا، يكون المعدل الحقيقي r = (1 + i) / (1 + π) − 1.
هذا الشكل الدقيق ليس طرح التضخم من التسعيرة الاسمية. تُدخل المعدلات نسبًا مئوية: خمسة تعني خمسة بالمئة لا 0.05. تضخم متوقع صفري يترك المعدل الحقيقي مساويًا للاسمي، وهو فحص صادق للهوية.
انكماش متوقع (إدخال تضخم سالب) يرفع المعدل الحقيقي فوق التسعيرة الاسمية، لأن هبوط الأسعار يزيد القوة الشرائية لدفع فائدة معطى. الهوية لفترة واحدة ولا تركّب عبر السنوات؛ تجيب عن العائد الحقيقي الذي يتضمنه معدل اسمي مسعّر ورقم تضخم متوقع لديكم أصلًا.
أين تستحق حاسبة معادلة فيشر موضعها
تحتاج شروح التمويل الشخصي التي تتنافس على حاسبة معادلة فيشر إلى أداة حية تحوّل معدل وديعة ورقم تضخم من عنوان إلى العائد الحقيقي الذي يحتفظ به المدّخر بعد حركة الأسعار. يستطيع مسؤولو القروض ومكاتب الرهون الذين يقارنون APR مسعّرًا بتضخم أسعار المستهلك المتوقع إرسال النسبتين واقتباس المعدل الحقيقي الدقيق لفيشر بدل الاختصار الخطي الذي يبالغ في العبء الحقيقي عندما يرتفع التضخم.
فرق مالية الشركات التي تضع معدل عتبة حقيقيًا لمشروع تبدأ غالبًا من تكلفة رأس مال اسمية وفرضية تضخم؛ هذه الهوية تحويل سطر واحد يُبقي الخصم الحقيقي متسقًا مع عرف التدفقات الاسمية. يستطيع معلمو الاقتصاد الذين يشرحون الفرق بين الفائدة الاسمية والحقيقية بذر أمثلة صفية عند ثلاثة بالمئة مقابل عشرة بالمئة تضخمًا، وإظهار الفشل القاطع عندما يكتب أحدهم معدلًا اسميًا ناقص مئة بالمئة. لا يستهلك التحقق الفاشل الرصيد.
نية بحث مختلفة عن مؤشر أسعار فيشر المثالي أو أداة قوة شرائية متبقية أو حاسبة تضخم عامة: تلك الصفحات لا تجيب عن معدل الفائدة الحقيقي الذي تتضمنه معادلة فيشر من هذا المعدل الاسمي وهذا التضخم المتوقع.
حالات الاستخدام
فحوص العائد الحقيقي على الودائع والقروض
حوّلوا معدل ادخار مسعّرًا أو APR ونسبة تضخم متوقع إلى معدل فيشر الحقيقي الدقيق الذي تكسبه أسرة أو تدفعه فعلًا.
تمارين صفية على هوية فيشر
دعوا الدارسين يرسلون نسبًا اسمية وتضخمية، ويقارنوا المعدل الحقيقي الدقيق باختصار i ناقص π، ويروا الفشل القاطع عند −100% اسمي.
معدلات عتبة حقيقية لتقييم المشروعات
حوّلوا تكلفة رأس مال اسمية وفرضية تضخم إلى معدل خصم حقيقي متسق، من دون نموذج تدفقات نقدية كامل.
الأسئلة الشائعة
ماذا يحدث إذا كان المعدل الاسمي −100% أو أقل؟
عند −100% أو دونه لا يكون 1 + i موجبًا، فهوية فيشر غير معرّفة ولا تُفوتر المكالمة.
بماذا تختلف معادلة فيشر الدقيقة عن طرح التضخم؟
الاختصار r ≈ i − π يتجاهل الحد المتقاطع rπ. الهوية الدقيقة هي r = (1 + i)/(1 + π) − 1. يُرجع كلا القيمتين حتى تروا كم ينزاح التقريب عند تضخم مرتفع.
كيف أحسب المعدل الحقيقي بمعادلة فيشر؟
حوّل النسبتين إلى كسرين، وأضف واحدًا إلى كل منهما، ثم اقسم الاسمي على التضخم واطرح واحدًا. وبالضرب في 100 تحصل على المعدل الحقيقي بالنسبة المئوية، وهي الصورة التي تظهر بها النتيجة.
هل أُدخل المعدلات بالنسبة المئوية أم بالكسور العشرية؟
بالنسبة المئوية: اكتب 5 لتعني 5%، لا 0.05. ويتبع المعدل الاسمي والتضخم المتوقع القاعدة نفسها، ويجب أن يبقى كل منهما فوق سالب 100%.
ماذا يحدث إذا توقعت انكماشًا في الأسعار؟
أدخل تضخمًا سالبًا. فانخفاض الأسعار يزيد القوة الشرائية لكل دفعة فائدة، لذا يأتي المعدل الحقيقي أعلى من الاسمي. ومع تضخم صفري يساوي المعدل الحقيقي المعدل الاسمي.
أدوات ذات صلة
للمطوّرين — الوصول عبر API
كل ما في هذه الصفحة متاح برمجيًا. هذا القسم موجّه للفرق التقنية التي تريد ربط الأداة بأنظمتها الخاصة؛ بقية المستخدمين يمكنهم استخدام الأداة أعلاه مباشرة دون الحاجة لقراءة ما يلي.
الـEndpoint
صادِق على طلبك بترويسة Bearer، وأرسل طلب POST واحدًا لتدخل مهمتك قائمة التنفيذ فورًا؛ ثم تستلم النتيجة عبر webhook أو رابط موقّع.
استدعِ الخدمة من بيئتك
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"nominal_rate":5,"expected_inflation":3}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/fisher-equation", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)مثال على الطلب
{
"nominal_rate": 5,
"expected_inflation": 3
}مثال على الاستجابة
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.fisher_equation",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}الواجهة غير متزامنة: تستلم task_id فور الإرسال، ويمكنك الاستعلام عن الحالة بمعدل طلب واحد في الثانية.
الأسعار
السعر معلن كما تراه: لا tokens ولا نظام نقاط؛ وإن فشلت المهمة فلن تُحاسَب عليها.
الأخطاء
| HTTP | الرمز | المعنى |
|---|---|---|
401 | unauthorized | مفتاح الوصول مفقود أو غير صالح؛ تحقق من ترويسة Bearer في طلبك. |
402 | insufficient_balance | رصيدك لا يكفي لتنفيذ هذه المهمة؛ أعد شحن الرصيد ثم أعد المحاولة. |
404 | unknown_type | نوع المهمة المطلوب غير موجود في الكتالوج — راجع الاسم المرسل في الطلب. |
429 | rate_limited | تجاوزت الحد المسموح من الطلبات؛ انتظر قليلًا ثم أعد المحاولة. |
ملاحظات تقنية
عندما يكون المعدل الاسمي ناقص مئة بالمئة أو أقل، لا يكون واحد زائد ذلك المعدل موجبًا وتصبح الهوية غير معرّفة؛ تفشل المهمة بـ invalid_input بدل إرجاع ما لا نهاية. تسري الحسابات النقية نفسها في أداة المتصفح المجانية ومسار API، فلا يختلف تدقيق صفّي عن خط إنتاج في مثال محلول.
معنى معادلة فيشر وكيفية الحصول على المعدل الحقيقي
الاختصار الشائع r ≈ i − π يسقط الحد المتقاطع rπ، وهو صغير عند المعدلات اليومية وكبير عندما يرتفع التضخم؛ ترجع هذه الحاسبة المعدل الحقيقي الدقيق وذلك التقريب الخطي حتى تروا الفجوة في الحمولة نفسها. حالة محلولة بخمسة بالمئة اسميًا وثلاثة بالمئة تضخمًا متوقعًا تعطي r = 1.05 / 1.03 − 1، نحو 1.94174757 بالمئة، بينما يعطي الاختصار اثنين بالمئة.
عقد الإدخال وشكل الاستجابة وسلوك الخطأ
إذا كان المعدل الاسمي −100 بالمئة أو أقل، لا يكون واحد زائد المعدل العشري موجبًا، وتصبح هوية فيشر غير معرّفة، ويرفض المعالج الطلب برسالة أن المعدل الاسمي لا يجوز أن يكون −100% أو أقل — الحارس المطلوب، لا ما لا نهاية صامت. اقرنوا الناتج بتوقع التضخم لديكم أو مسار CPI؛ لا يراجع هذا المسار مؤشر أسعار المستهلك ولا سلسلة أسعار سياسة. أبقوا المعدلين منتهيين وأكبر بصرامة من −100، وثبّتوا الحقول المقرّبة في الاختبارات، لتحصلوا على معدل حقيقي قابل لإعادة الإنتاج للأدوات والدفاتر والأتمتة. أرسلوا بـ POST جسم JSON بعددين منتهيين إلزاميين: nominal_rate، معدل الفائدة المسعّر أو التعاقدي بالنسبة المئوية (الأسماء البديلة nominal وi وinterest_rate وnominal_interest)؛ وexpected_inflation، التضخم المتوقع بالنسبة المئوية (الأسماء البديلة inflation وinflation_rate وpi وexpected_inflation_rate). قد يصل كل حقل عددًا JSON أو سلسلة رقمية. الحقول الناقصة والسلاسل الفارغة والقيم المنطقية والقيم غير المنتهية تفشل بـ invalid_input مع تسمية الحقل ولا تُفوتر. إذا كان التضخم المتوقع −100 بالمئة أو أقل، فالمقام 1 + π ليس موجبًا والطلب كذلك invalid_input بدل قسمة على صفر. عند النجاح يعيد الجسم nominal_rate وexpected_inflation؛ ويرجع real_rate نسبة مئوية مقرّبة half-up إلى ثماني منازل؛ ويرجع real_rate_decimal المقدار نفسه شكلًا عشريًا؛ ويرجع approximate_real_rate اختصار النسبة الاسمي ناقص التضخم؛ ويتضمن سلسلة صيغة تعيد صياغة r = (1 + i) / (1 + π) − 1.
أين تستحق حاسبة معادلة فيشر موضعها
ولأن التنفيذ parse من المستوى A، تكلف كل مكالمة ناجحة السعر الأساسي المنشور $0.002 بلا رموز نموذج وبلا شبكة صادرة.
أسئلة تقنية
كيف يُحسب معدل الفائدة الحقيقي بمعادلة فيشر؟
أرسلوا نسبًا مئوية منتهية لـ nominal_rate وexpected_inflation، كل منهما أكبر من −100. ترجع API المقدار r = (1 + i)/(1 + π) − 1 بوصفه real_rate (بالمئة) وreal_rate_decimal، مع الاختصار الخطي approximate_real_rate.
أأدخل المعدلات نسبًا مئوية أم أعدادًا عشرية؟
نسبًا مئوية: خمسة تعني 5% لا 0.05. تسري الاتفاقية نفسها على expected_inflation. تبلغ الاستجابة real_rate بالمئة وreal_rate_decimal شكلًا عشريًا.
كم تكلفة حاسبة معادلة فيشر؟
أداة المتصفح مجانية. تستخدم طلبات API رصيدًا مدفوعًا مسبقًا بسعر $0.002 لكل مكالمة ناجحة؛ لا تُفوتر الإدخال غير الصالح.