ForHosting KIT · المال والتمويل

حاسبة استرداد Rule of 78

عند سداد قرض مدته 48 شهرًا مبكرًا بعد دفع 18 قسطًا وبفائدة إجمالية قدرها 3000، تعيد لك قاعدة 78 مبلغ 1186.22 ويحتفظ المقرض بمبلغ 1813.78. وترى أيضًا عدد الفترات المتبقية. مجانية في متصفحك.

مجاني
يعمل في متصفحك
دون تسجيل
بياناتك لا تغادر جهازك

شغّل الأداة مجانًا اطّلع على الـAPI

استخدمها من الويبAPIالبريدTelegramالتطبيق قريبًا

مثال محلول

إذا أدخلت

إجمالي فترات القرض: 48
الفترات المدفوعة: 18
إجمالي تكلفة التمويل: 3,000

تحصل على

الفترات المتبقية: 30
خصم الفائدة غير المكتسبة: 1,186.22
الفائدة المكتسبة: 1,813.78

مجانية

ما هو الاسترداد وفق قاعدة 78

تحدد بعض القروض بالتقسيط رسوم التمويل كاملة منذ البداية، وتستخدم قاعدة 78، أو طريقة مجموع الأرقام، لتحديد الجزء الذي يكتسبه كل شهر منها. والأشهر الأولى تكتسب الجزء الأكبر. فإذا سددت القرض قبل نهايته، تدين لك الجهة المقرضة باسترداد الفائدة التي لم تُكتسب بعد. تأخذ الحاسبة ثلاثة أرقام هي العدد الأصلي للأقساط والأقساط المدفوعة وإجمالي الفائدة، وتعرض مبلغ الاسترداد والفائدة التي يحتفظ بها المقرض والفترات المتبقية. ففي قرض مدته 48 شهرًا دُفع منه 18 قسطًا بفائدة 3000 تبقى 30 فترة، ويبلغ الاسترداد 1186.22 ويحتفظ المقرض بمبلغ 1813.78.

كيف تقرأ النتيجة قراءة صحيحة

الخطأ الأكثر شيوعًا هو توقع استرداد يتناسب مع المدة المتبقية. فسداد قرض مدته 12 شهرًا في الشهر 6 يعيد نحو 26.9 بالمئة من الفائدة لا نصفها، لأن القاعدة تقدّم الرسوم إلى البداية. والطريقة ترجيح ثابت وليست جدول سداد جديدًا، لذا تعطي الأرقام نفسها دائمًا الاسترداد نفسه، وهذا مفيد لمراجعة كشوف السداد المبكر. والمبالغ أرقام بلا عملة، تُقرَّب إلى منزلتين عشريتين افتراضيًا، ثم تطبّق عليها عملتك وأي تقريب تفرضه القواعد.

قراءة النتيجة وتدقيقها

ولأن الطريقة ترجيح جبري ثابت لا إعادة استهلاك، تعيد الإدخالات المتطابقة دائمًا استردادًا متطابقًا، وهو ما يناسب تدقيق بيانات السداد، أو تسوية مبالغ ردّ الإنهاء المبكر، أو تدريس سبب انحياز Rule of 78 إلى المُقرِض في مقابل طريقة الفائدة البسيطة الاكتوارية على المدد الطويلة. وقرض مدته 12 شهرًا مسدَّد حتى الشهر السادس يردّ (6 × 7)/(12 × 13) ≈ 26.9% من الفائدة، لا 50% — وهو بالضبط التحميل الأمامي الذي تُرمِّزه القاعدة. والقيم أعداد بسيطة دون افتراض عملة، فيطبّق المستدعون عملتهم الخاصة وأي تقريب تنظيمي فوقها.

حالات الاستخدام

تدقيق ردّ السداد المبكر

تحقّق من استرداد الفائدة غير المكتسَبة الذي يجب أن يردّه المُقرِض حين يصفّي مقترض قرضًا بالأقساط قبل موعده.

تدريس التمويل

بيّن كيف يحمّل ترجيح مجموع الأرقام الفائدةَ في المقدّمة ولماذا يردّ السداد في منتصف المدة أقل بكثير من نصف رسوم التمويل.

الأسئلة الشائعة

ماذا تعني الإخراجات؟

ويُقرَّب المبلغان بقاعدة half-up إلى decimals (الافتراضي 2).

كم أسترد من الفائدة إذا سددت قرضًا مدته 12 شهرًا في منتصف المدة؟

نحو 26.9 بالمئة من الفائدة الإجمالية، لا 50 بالمئة. فعند السداد حتى الشهر 6 تبقى 6 فترات، ويكون الاسترداد حاصل 6 × 7 مقسومًا على 12 × 13، لأن القاعدة تحمّل الأشهر الأولى معظم الفائدة.

كيف يُحسب الاسترداد وفق قاعدة 78؟

خذ عدد الأقساط المتبقية واضربه في العدد نفسه زائد واحد، ثم اقسم الناتج على المدة الأصلية مضروبة في نفسها زائد واحد. ناتج الفائدة الإجمالية في هذا الكسر هو مبلغ الاسترداد، والباقي فائدة اكتسبها المقرض.

لماذا تكون قاعدة 78 أسوأ للمقترض من الفائدة البسيطة؟

لأنها تقدّم رسوم التمويل إلى بداية القرض، فتكون الأقساط الأولى فائدة في معظمها. وفي المدد الطويلة يسترد من يسدد مبكرًا أقل مما يسترده بالطريقة الاكتوارية للفائدة البسيطة، ولذلك تميل القاعدة لصالح المقرض.

لماذا سُمّيت قاعدة 78؟

لأن مجموع الأرقام من 1 إلى 12 في قرض مدته سنة واحدة يساوي 78. ويصلح الترجيح المثلثي نفسه لأي مدة، باستخدام عدد الأقساط مضروبًا في العدد نفسه زائد واحد.

أدوات ذات صلة

للمطوّرين — الوصول عبر API

كل ما في هذه الصفحة متاح برمجيًا. هذا القسم موجّه للفرق التقنية التي تريد ربط الأداة بأنظمتها الخاصة؛ بقية المستخدمين يمكنهم استخدام الأداة أعلاه مباشرة دون الحاجة لقراءة ما يلي.

الـEndpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-78-rebate

صادِق على طلبك بترويسة Bearer، وأرسل طلب POST واحدًا لتدخل مهمتك قائمة التنفيذ فورًا؛ ثم تستلم النتيجة عبر webhook أو رابط موقّع.

استدعِ الخدمة من بيئتك

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-78-rebate \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"n":48,"k_paid":18,"total_interest":3000}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-78-rebate", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "n": 48,
    "k_paid": 18,
    "total_interest": 3000
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-78-rebate",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "n": 48,
    "k_paid": 18,
    "total_interest": 3000
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-78-rebate", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"n":48,"k_paid":18,"total_interest":3000}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"n":48,"k_paid":18,"total_interest":3000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/rule-of-78-rebate", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

مثال على الطلب

{
  "n": 48,
  "k_paid": 18,
  "total_interest": 3000
}

مثال على الاستجابة

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.rule_of_78_rebate",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

الواجهة غير متزامنة: تستلم task_id فور الإرسال، ويمكنك الاستعلام عن الحالة بمعدل طلب واحد في الثانية.

الأسعار

لكل طلب$0.002

السعر معلن كما تراه: لا tokens ولا نظام نقاط؛ وإن فشلت المهمة فلن تُحاسَب عليها.

الأخطاء

HTTP	الرمز	المعنى
`401`	`unauthorized`	مفتاح الوصول مفقود أو غير صالح؛ تحقق من ترويسة Bearer في طلبك.
`402`	`insufficient_balance`	رصيدك لا يكفي لتنفيذ هذه المهمة؛ أعد شحن الرصيد ثم أعد المحاولة.
`404`	`unknown_type`	نوع المهمة المطلوب غير موجود في الكتالوج — راجع الاسم المرسل في الطلب.
`429`	`rate_limited`	تجاوزت الحد المسموح من الطلبات؛ انتظر قليلًا ثم أعد المحاولة.

ملاحظات تقنية

تحسب استرداد الفائدة غير المكتسَبة بطريقة Rule of 78 من ثلاثة إدخالات — المدة الأصلية n، والأقساط المسددة سلفًا k_paid، وإجمالي فائدة القرض total_interest — فتعيد الاسترداد المستحق للمقترض، والفائدة التي كسبها المُقرِض، والفترات المتبقية. API ابتداءً من $0.002.

صيغة استرداد مجموع الأرقام

تحمّل Rule of 78، أو طريقة مجموع الأرقام، رسوم تمويل القرض في مقدّمته، فيُستحَق للمقترض الذي يسدّد مبكرًا استرداد للفائدة التي لم تُكتسَب بعد. وتحسب هذه القدرة ذلك الاسترداد بالنسبة المغلقة rebate = total_interest × (u × (u + 1)) / (n × (n + 1))، حيث n هو عدد الأقساط الأصلي وu = n − k_paid هو عدد الفترات المتبقية. في قرض مدته 48 شهرًا مع 18 دفعة مسددة وtotal_interest قدره 3000، تكون u هي 30، فيكون الاسترداد 3000 × (30 × 31) / (48 × 49) = 1186.22 وتكون interest_earned التي كسبها المُقرِض هي total_interest − rebate = 1813.78. ويأتي الاسم من كون الأرقام 1 إلى 12 لقرض مدته سنة تُجمَع إلى 78؛ ويُعمَّم ذلك الترجيح المثلثي على أي مدة عبر المقام n(n + 1) المُعاد في periods_remaining.

الإدخالات والتحقق والتقريب

ثلاثة حقول مطلوبة ويُفحَص مجال كلٍّ منها قبل تشغيل أي عملية حسابية. وقيمة حقل decimals الاختياري الافتراضية 2. يجب أن يكون n، عدد الأقساط الكلي، عددًا صحيحًا لا يقل عن 1؛ ويجب أن يكون k_paid، الأقساط المسددة سلفًا، عددًا صحيحًا بين 0 وn ضمنًا؛ ويجب أن يكون total_interest عددًا يساوي الصفر أو موجبًا. وأي شيء غير ذلك يعيد خطأ invalid_input مُصنَّفًا يسمّي الحقل المخالف، مثل 'k_paid inválido'، فيستطيع نموذج أن يبرزه ولا تُحاسَب أي مهمة. ويُقرَّب الإخراجان النقديان معًا، rebate وinterest_earned، مرة واحدة بقاعدة half-up صريحة تُطبَّق على القيمة الخام من نوع IEEE — دون تسلسل من رقم مقرَّب سلفًا — ويعودان دائمًا فيتجمّعان إلى total_interest. ويُعاد periods_remaining كالعدد الصحيح الدقيق u، دون تقريب، فيستطيع المستدعي أن يشتق النسبة استقلالًا من جديد.

قراءة النتيجة وتدقيقها

ويبلغ الاسترداد أقصاه حين تُسدَّد دفعات قليلة، ويتقلّص تربيعيًا مع اقتراب k_paid من n، لأن u(u + 1) يتناقص مع مربع الفترات المتبقية. وتجدر ملاحظة حالتين حديّتين: k_paid = n يعطي periods_remaining قدره 0 واستردادًا صفريًا، بينما k_paid = 0 يعيد رسوم التمويل كاملة.

حالات التكامل

أتمتة خدمة القروض

احسب العقد نفسه n / k_paid / total_interest بالجملة عبر API لإعادة حساب الاستردادات عبر محفظة حسابات كاملة.

أسئلة تقنية

أي صيغة تستعمل هذه القدرة؟

طريقة مجموع الأرقام Rule of 78: rebate = total_interest × u(u+1) / (n(n+1))، حيث u = n − k_paid هو عدد الفترات المتبقية.

ماذا يحدث إذا ساوى k_paid قيمة n أو 0؟

k_paid = n يعطي periods_remaining قدره 0 واستردادًا صفريًا؛ وk_paid = 0 يعيد total_interest كاملًا استردادًا.

كيف تُعالَج القيم غير الصالحة؟

قيمة n أو k_paid غير الصحيحة أو خارج المجال، أو total_interest سالبة، تعيد خطأ invalid_input مُصنَّفًا يسمّي الحقل. والمهام الفاشلة لا تُحاسَب أبدًا.

هل هي مجانية؟

الـ widget من الفئة tier A يعمل مجانًا في متصفحك؛ أما عقد الـ API الحتمي فيُحاسَب ابتداءً من $0.002 على المهام الناجحة فقط.

اطّلع على توثيق KIT الكامل ←

شغّل الأداة مجانًا

مثال محلول

ما هو الاسترداد وفق قاعدة 78

كيف تقرأ النتيجة قراءة صحيحة

قراءة النتيجة وتدقيقها

حالات الاستخدام

تدقيق ردّ السداد المبكر

تدريس التمويل

الأسئلة الشائعة

أدوات ذات صلة

للمطوّرين — الوصول عبر API

الـEndpoint

استدعِ الخدمة من بيئتك

مثال على الطلب

مثال على الاستجابة

الأسعار

الأخطاء

ملاحظات تقنية

صيغة استرداد مجموع الأرقام

الإدخالات والتحقق والتقريب

قراءة النتيجة وتدقيقها

حالات التكامل

أتمتة خدمة القروض

أسئلة تقنية

شكرًا