ForHosting KIT · المال والتمويل

حاسبة تكلفة PMI للرهن

في قرض 280,000 بسعر 6.5% ومعدل PMI قدره 0.55%، يكلّف التأمين 128.33 شهريًا لمدة 156 شهرًا، أي 20,020 إجمالًا، حتى يصل الرصيد إلى 218,400. أدخل القرض والسعرين والمدة والهدف لترى أرقامك. مجانية في متصفحك.

مجاني
يعمل في متصفحك
دون تسجيل
بياناتك لا تغادر جهازك

شغّل الأداة مجانًا اطّلع على الـAPI

استخدمها من الويبAPIالبريدTelegramالتطبيق قريبًا

مثال محلول

إذا أدخلت

مبلغ القرض: 280,000
معدل الفائدة السنوي: 6.5
المدة (أشهر): 360
معدل تأمين الرهن السنوي (PMI): 0.55
الرصيد المستهدف: 218,400

تحصل على

الأصل والفائدة الشهريان (P&I): 1,769.79
PMI الشهري: 128.33
الأشهر مع PMI: 156
السنوات مع PMI: 13

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو القسط الشهري الذي يفرضه كثير من المقرضين التقليديين عندما تكون الدفعة الأولى أقل من عشرين في المئة. يحتاج المقترضون ومسؤولو القروض وأدوات القدرة على الشراء إلى تقدير واضح لتكلفة PMI شهريًا ولمدة استمرار تلك الأقساط حتى يصل رصيد القرض إلى عتبة الإلغاء — وغالبًا ما تكون ثمانية وسبعين أو ثمانين في المئة من قيمة العقار الأصلية. تأخذ حاسبة تكلفة PMI للرهن مبلغ القرض الابتدائي وسعر الفائدة والمدة المتبقية بالأشهر ومعدل PMI السنوي ورصيدًا مستهدفًا، ثم تُرجع PMI الشهري الثابت وأشهر وسنوات التغطية وإجمالي PMI المدفوع والرصيد عند توقف المحاكاة وما إذا تم بلوغ الهدف فعليًا. لا تُفوتر عملية التحقق الفاشلة.

ما تأمين PMI ومتى يتوقف

تأمين الرهن العقاري الخاص قسط شهري يفرضه كثير من المقرضين التقليديين عندما تقل الدفعة الأولى عن عشرين بالمئة. ولا يستمر طوال القرض، بل يتوقف حين ينخفض الرصيد إلى حد الإلغاء، وهو غالبًا 78% أو 80% من القيمة الأصلية للمنزل. تحسب الحاسبة القسط الشهري الثابت من مبلغ القرض الأولي ومعدل PMI السنوي، ثم تتبع جدول سداد بسعر ثابت شهرًا بعد شهر، وتضيف القسط ما دام الرصيد أعلى من هدفك. مع 280,000 بسعر 6.5% لمدة 360 شهرًا ومعدل PMI قدره 0.55% وهدف 218,400، تدفع 128.33 شهريًا لمدة 156 شهرًا، أي 13 سنة.

استخدام النتيجة لمقارنة الدفعات الأولى

ضع قسط التأمين بجانب قسط الأصل والفائدة، وهو 1,769.79 في المثال، لترى ما يخرج من حسابك فعلًا كل شهر. وجرّب السعر نفسه بدفعة أولى قدرها عشرة وخمسة عشر وعشرون بالمئة لتعرف كم يضيف كل خيار من التأمين ولأي مدة. أدخل السعرين نسبتين مئويتين، 6.5 و0.55، لا كسورًا عشرية، والمدة بالأشهر، 360 لثلاثين سنة. ويجب أن يكون الهدف أقل من القرض الأولي، وإذا لم يتحقق خلال المدة تذكر النتيجة ذلك وتعرض الرصيد الأخير.

حالات الاستخدام

القدرة على الشراء ومقايضات الدفعة الأولى

اعرض على المشترين PMI الشهري وإجمالي الأقساط حتى الإلغاء عند مقارنة دفعات عشر وخمس عشرة وعشرين في المئة على السعر نفسه.

الأسئلة الشائعة

كيف يُحسب قسط PMI الشهري؟

اضرب مبلغ القرض الأولي في معدل PMI السنوي، ثم اقسم على 100 ثم على 12. مع 280,000 ومعدل 0.55% يكون القسط 128.33 شهريًا، وهو المبلغ نفسه كل شهر طوال مدة التأمين.

لماذا لا ينخفض قسط PMI كلما سددت من القرض؟

لأنه يُحسب قسطًا ثابتًا مرتبطًا بمبلغ القرض الأولي، وهي الطريقة التي تعرض بها معظم العروض المعدل السنوي. ما يتغير مع السداد هو مدة التأمين، لا مبلغه الشهري.

ما الرصيد المستهدف الذي ينبغي إدخاله؟

أدخل الرصيد المتبقي الذي يتوقف عنده التأمين، وهو غالبًا 78% أو 80% من القيمة الأصلية للمنزل بعد تحويله إلى مبلغ. ويجب أن يكون أقل من مبلغ القرض الأولي.

ماذا يحدث إذا لم يصل الرصيد إلى الهدف أبدًا؟

يتوقف الجدول عند نهاية المدة وتشير النتيجة إلى أن الهدف لم يتحقق. ومع ذلك تعرض عدد أشهر التأمين وإجمالي الأقساط والرصيد الذي انتهى عنده الحساب.

أدوات ذات صلة

للمطوّرين — الوصول عبر API

كل ما في هذه الصفحة متاح برمجيًا. هذا القسم موجّه للفرق التقنية التي تريد ربط الأداة بأنظمتها الخاصة؛ بقية المستخدمين يمكنهم استخدام الأداة أعلاه مباشرة دون الحاجة لقراءة ما يلي.

الـEndpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate

صادِق على طلبك بترويسة Bearer، وأرسل طلب POST واحدًا لتدخل مهمتك قائمة التنفيذ فورًا؛ ثم تستلم النتيجة عبر webhook أو رابط موقّع.

استدعِ الخدمة من بيئتك

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"loan_amount":280000,"annual_interest_rate":6.5,"term_months":360,"annual_pmi_rate":0.55,"target_balance":218400}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "loan_amount": 280000,
    "annual_interest_rate": 6.5,
    "term_months": 360,
    "annual_pmi_rate": 0.55,
    "target_balance": 218400
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "loan_amount": 280000,
    "annual_interest_rate": 6.5,
    "term_months": 360,
    "annual_pmi_rate": 0.55,
    "target_balance": 218400
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"loan_amount":280000,"annual_interest_rate":6.5,"term_months":360,"annual_pmi_rate":0.55,"target_balance":218400}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"loan_amount":280000,"annual_interest_rate":6.5,"term_months":360,"annual_pmi_rate":0.55,"target_balance":218400}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

مثال على الطلب

{
  "loan_amount": 280000,
  "annual_interest_rate": 6.5,
  "term_months": 360,
  "annual_pmi_rate": 0.55,
  "target_balance": 218400
}

مثال على الاستجابة

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.mortgage_pmi_estimate",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

الواجهة غير متزامنة: تستلم task_id فور الإرسال، ويمكنك الاستعلام عن الحالة بمعدل طلب واحد في الثانية.

الأسعار

لكل طلب$0.002

السعر معلن كما تراه: لا tokens ولا نظام نقاط؛ وإن فشلت المهمة فلن تُحاسَب عليها.

الأخطاء

HTTP	الرمز	المعنى
`401`	`unauthorized`	مفتاح الوصول مفقود أو غير صالح؛ تحقق من ترويسة Bearer في طلبك.
`402`	`insufficient_balance`	رصيدك لا يكفي لتنفيذ هذه المهمة؛ أعد شحن الرصيد ثم أعد المحاولة.
`404`	`unknown_type`	نوع المهمة المطلوب غير موجود في الكتالوج — راجع الاسم المرسل في الطلب.
`429`	`rate_limited`	تجاوزت الحد المسموح من الطلبات؛ انتظر قليلًا ثم أعد المحاولة.

ملاحظات تقنية

تغذي الحسابات الحسابية النقية ذاتها الأداة المجانية في المتصفح ومسار API، فلا تختلف فحوصات الجداول عن خطوط الإنتاج.

كيف يُحسب PMI الشهري وأفق الإلغاء

على قرض بمئتين وثمانين ألف دولار بستة ونصف في المئة لثلاثمئة وستين شهرًا بمعدل PMI سنوي صفر فاصلة خمسة وخمسين في المئة وهدف بمئتين وثمانية عشر ألفًا وأربعمئة دولار، تحصل على PMI شهري ملموس وأفق إلغاء متعدد السنوات وقسط إجمالي يمكن وضعه بجانب الأصل والفائدة في ورقة القدرة على الشراء. يصمّم المحرك تأمين الرهن الخاص التقليدي كقسط شهري ثابت مرتبط بأصل المبلغ الابتدائي، وهو الأسلوب الذي تعبّر به معظم عروض المستهلكين وأوراق Loan Estimate عن معدلات PMI السنوية. monthly_pmi يساوي loan_amount مضروبًا في annual_pmi_rate مقسومًا على مئة ثم على اثني عشر. وبشكل منفصل يُطفأ القرض بقسط ثابت من أصل وفائدة مشتق من loan_amount وannual_interest_rate وterm_months: القسط يساوي P في i في (1+i)^n على ((1+i)^n ناقص واحد)، حيث i هو المعدل الشهري وn هو term_months؛ وعندما يكون سعر الفائدة صفرًا ينهار القسط إلى الأصل مقسومًا على الأشهر حتى لا يقسم الجدول على صفر. كل شهر مُحاكى يفرض monthly_pmi واحدًا ما دام رصيد الافتتاح أكبر بصرامة من target_balance، ويطبّق الفائدة وخفض الأصل ويتقدم بالساعة. تتوقف المحاكاة عندما يهبط الرصيد إلى الهدف أو دونه أو عندما تُستنفد term_months. months_with_pmi هو ذلك العدد، وyears_with_pmi الأشهر مقسومة على اثني عشر، وtotal_pmi الأشهر مضروبة في monthly_pmi، وbalance_at_cancel هو الأصل المتبقي عند انتهاء الحلقة. تكون reached_target صحيحة فقط إذا بُلغت عتبة الإلغاء فعليًا داخل المدة.

عقد الإدخال والتحقق وحقول الاستجابة

يتحكم decimals الاختياري في تقريب half-up للمبالغ والمعدلات وافتراضه اثنان، والمدى المسموح من صفر إلى ثمانية. أرسل جسم JSON بخمسة حقول إلزامية. يجب أن يكون loan_amount عددًا محدودًا أكبر من صفر — الأصل الابتدائي المستخدم في الإطفاء وكقاعدة ل PMI الشهري الثابت. annual_interest_rate هو معدل النسبة السنوية للرهن بالنسبة المئوية ويجب ألا يقل عن صفر. term_months عدد صحيح موجب لمدة الإطفاء المتبقية، مثل ثلاثمئة وستين لجدول ثلاثين سنة. annual_pmi_rate هو نسبة PMI السنوية من loan_amount ويجب أن تكون أكبر بصرامة من صفر — تُرفض المعدلات الصفرية أو السالبة بدل إنتاج تأمين مجاني بصمت. يجب أن يكون target_balance على الأقل صفرًا وأصغر بصرامة من loan_amount؛ إذا كان الهدف عند الأصل الابتدائي أو فوقه، ف PMI ملغى أصلًا أو لا يُطبَّق، ويُرجع المعالج invalid_input بدل حمولة نجاح صفرية. كل استجابة ناجحة تعيد المدخلات (مقربة عند الحاجة) وتضيف monthly_pi وmonthly_pmi وmonths_with_pmi وyears_with_pmi وtotal_pmi وbalance_at_cancel والقيمة المنطقية reached_target. الحقول الناقصة والأعداد غير المحدودة والقيم خارج المدى تفشل ب invalid_input مع تسمية المشكلة؛ ولا تستهلك تلك الإخفاقات الرصيد المدفوع مسبقًا. تُقبل السلاسل الرقمية حيث يُتوقع عدد محدود حتى لا تحتاج منشورات النماذج وتصديرات الجداول إلى خطوة تحويل منفصلة قبل استدعاء API.

أين تُثبت تقديرات تكلفة PMI قيمتها

يستخدم مستشارو الشراء وبرامج المشتري لأول مرة حاسبة تكلفة PMI للرهن لإظهار كيف تستبدل دفعة أولى أصغر نقدًا أقل عند الإغلاق بسنوات من التأمين الشهري. لا تسعّر الأداة FHA MIP ولا الرسوم السنوية ل USDA ولا منتجات القسط الواحد التي يدفعها المقرض؛ فلتلك المنتجات جداول معدلات وقواعد إلغاء مختلفة وتنتمي إلى قدرات أخرى. يلصق مسؤولو القروض معدلات PMI من ورقة العرض في الأداة المجانية أثناء محادثات تثبيت السعر ويقارنون total_pmi عبر سيناريوهات السعر والدفعة دون فتح دفتر إطفاء مكتبي. تستدعي محركات القدرة على الشراء وحاسبات CMS عقد JSON نفسه من الأتمتة فلا تنفصل صفحات التسويق عن الأدوات الموثّقة في أشهر الإلغاء. يعالج محللو المحافظ loan_amount والسعر والمدة ومعدل PMI والرصيد المستهدف دفعاتٍ عبر خطوط الأنابيب لتمييز القروض فوق عتبة الإلغاء وجمع الأقساط المتوقعة. ولأن التنفيذ pure parse من المستوى A، تكلف كل مكالمة ناجحة السعر الأساسي المنشور $0.002 بلا رموز نموذج ولا شبكة صادرة.

حالات التكامل

مراجعة عروض مسؤول القرض

حوّل ورقة معدلات PMI للمقرض إلى months_with_pmi وtotal_pmi بجانب الأصل والفائدة أثناء محادثات تثبيت السعر.

المحفظة وخطوط أتمتة

قدّر دفعةً تكلفة PMI المتبقية لعدة قروض عبر API بنفس حقول JSON الخاصة بالأداة المجانية في المتصفح.

أسئلة تقنية

كيف يُحسب PMI الشهري؟

monthly_pmi = loan_amount × (annual_pmi_rate / 100) / 12. القسط ثابت على الأصل الابتدائي كل شهر حتى يصل الرصيد إلى target_balance أو تنتهي المدة.

ماذا يوضع في target_balance؟

استخدم الرصيد المستحق الذي يُلغى عنده PMI — غالبًا 78% أو 80% من قيمة العقار الأصلية محوّلة إلى دولارات. يجب أن يكون أصغر بصرامة من loan_amount.

هل يؤثر سعر الفائدة على PMI نفسه؟

معدل PMI السنوي يحدد دولارات القسط؛ وسعر الرهن والمدة يحددان سرعة هبوط الرصيد، وهذا يحدد months_with_pmi وtotal_pmi.

ماذا لو لم يصل القرض إلى الهدف ضمن المدة؟

months_with_pmi يساوي term_months، وtotal_pmi يغطي المدة كاملة، وbalance_at_cancel هو الأصل المتبقي، وreached_target هي false.

كم تكلفة حاسبة تكلفة PMI للرهن؟

أداة المتصفح مجانية. طلبات API تستخدم رصيدًا مدفوعًا مسبقًا ب $0.002 لكل مكالمة ناجحة؛ والإدخال غير الصالح لا يُفوتر.

اطّلع على توثيق KIT الكامل ←

شغّل الأداة مجانًا