Hypotheken-PMI-Kostenrechner
Bei einem Darlehen über 280.000 zu 6,5 % und einem PMI-Satz von 0,55 % kostet die Versicherung 156 Monate lang 128,33 pro Monat, insgesamt 20.020, bis die Restschuld 218.400 erreicht. Geben Sie Darlehen, Sätze, Laufzeit und Ziel ein. Kostenlos in Ihrem Browser.
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Rechenbeispiel
- Darlehensbetrag
- 280.000
- Jahreszins
- 6,5
- Laufzeit (Monate)
- 360
- Jährlicher PMI-Satz
- 0,55
- Zielsaldo
- 218.400
- Monatlich Tilgung und Zinsen (P&I)
- 1.769,79
- Monatliche PMI
- 128,33
- Monate mit PMI
- 156
- Jahre mit PMI
- 13
Private Hypothekenversicherung (PMI) ist die monatliche Prämie, die viele konventionelle Kreditgeber berechnen, wenn die Anzahlung unter zwanzig Prozent liegt. Käufer, Kreditberater und Erschwinglichkeits-Tools brauchen eine klare Schätzung, wie viel PMI pro Monat kostet und wie lange diese Prämien laufen, bis der Kreditsaldo eine Kündigungsgrenze erreicht — häufig achtundsiebzig oder achtzig Prozent des ursprünglichen Immobilienwerts. Dieser Hypotheken-PMI-Kostenrechner nimmt den Anfangsbetrag des Darlehens, den Zinssatz, die Restlaufzeit in Monaten, den jährlichen PMI-Satz und einen Zielsaldo und liefert flachen monatlichen PMI, Monate und Jahre der Decung, den insgesamt gezahlten PMI, den Saldo beim Ende der Simulation und ob das Ziel tatsächlich erreicht wurde. Fehlgeschlagene Validierung wird nicht berechnet.
Was PMI ist und wann sie endet
Die private Hypothekenversicherung ist die monatliche Prämie, die viele konventionelle Kreditgeber verlangen, wenn die Anzahlung unter zwanzig Prozent liegt. Sie läuft nicht über das ganze Darlehen: Sie endet, sobald die Restschuld eine Kündigungsschwelle erreicht, häufig 78 % oder 80 % des ursprünglichen Immobilienwerts. Der Rechner ermittelt die feste Monatsprämie aus dem anfänglichen Darlehen und dem jährlichen PMI-Satz und folgt dann Monat für Monat einem Tilgungsplan mit festem Zins. Die Prämie fällt an, solange die Restschuld über Ihrem Ziel liegt. Bei 280.000 zu 6,5 % über 360 Monate, 0,55 % PMI und einem Ziel von 218.400 sind das 128,33 pro Monat für 156 Monate, also 13 Jahre.
Anzahlungen mit dem Ergebnis vergleichen
Stellen Sie die Monatsprämie neben die Rate aus Zins und Tilgung, im Beispiel 1.769,79, um zu sehen, was jeden Monat tatsächlich abfließt. Rechnen Sie denselben Kaufpreis mit zehn, fünfzehn und zwanzig Prozent Anzahlung, um zu sehen, wie viel Versicherung jede Variante kostet und wie lange. Geben Sie beide Sätze als Prozentwerte ein, 6,5 und 0,55, nicht als Dezimalzahlen, und die Laufzeit in Monaten, 360 für 30 Jahre. Das Ziel muss unter dem anfänglichen Darlehen liegen; wird es innerhalb der Laufzeit nicht erreicht, meldet das Ergebnis dies und zeigt die Restschuld am Ende.
Anwendungsfälle
Kauf-Erschwinglichkeit und Anzahlungs-Trade-offs
Zeigen Sie Käufern monatlichen PMI und Gesamtprämien bis zur Kündigung beim Vergleich von zehn, fünfzehn und zwanzig Prozent Anzahlung zum gleichen Preis.
Häufige Fragen
Wie wird die monatliche PMI berechnet?
Multiplizieren Sie den anfänglichen Darlehensbetrag mit dem jährlichen PMI-Satz, teilen Sie durch 100 und dann durch 12. Bei 280.000 und 0,55 % ergibt das 128,33 pro Monat, jeden Monat derselbe Betrag, solange die Versicherung läuft.
Warum sinkt die PMI nicht, während ich das Darlehen tilge?
Weil sie als feste Prämie auf den anfänglichen Darlehensbetrag gerechnet wird, so wie die meisten Angebote den Jahressatz angeben. Durch die Tilgung ändert sich ihre Dauer, nicht der Monatsbetrag.
Welche Ziel-Restschuld soll ich eingeben?
Die Restschuld, ab der keine PMI mehr anfällt, häufig 78 % oder 80 % des ursprünglichen Immobilienwerts, umgerechnet in einen Betrag. Sie muss niedriger sein als der anfängliche Darlehensbetrag.
Was passiert, wenn die Restschuld das Ziel nie erreicht?
Der Plan endet mit der Laufzeit, und das Ergebnis zeigt an, dass das Ziel nicht erreicht wurde. Trotzdem sehen Sie die Monate mit Versicherung, die Gesamtprämie und die Restschuld am Ende.
Verwandte Tools
Für Entwickler — API-Zugang
Alles auf dieser Seite ist auch per API verfügbar. Dieser Abschnitt richtet sich an Teams, die es in ihre eigenen Systeme einbinden möchten; alle anderen nutzen einfach das Tool oben.
Endpunkt
Authentifizierung per Bearer-Token. Ein einziger POST stellt die Aufgabe in die Warteschlange; das Ergebnis erhalten Sie per Webhook oder über einen signierten Link.
Aufruf aus Ihrem Stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"loan_amount":280000,"annual_interest_rate":6.5,"term_months":360,"annual_pmi_rate":0.55,"target_balance":218400}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"loan_amount": 280000,
"annual_interest_rate": 6.5,
"term_months": 360,
"annual_pmi_rate": 0.55,
"target_balance": 218400
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"loan_amount": 280000,
"annual_interest_rate": 6.5,
"term_months": 360,
"annual_pmi_rate": 0.55,
"target_balance": 218400
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"loan_amount":280000,"annual_interest_rate":6.5,"term_months":360,"annual_pmi_rate":0.55,"target_balance":218400}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"loan_amount":280000,"annual_interest_rate":6.5,"term_months":360,"annual_pmi_rate":0.55,"target_balance":218400}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/mortgage-pmi-estimate", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Beispiel-Anfrage
{
"loan_amount": 280000,
"annual_interest_rate": 6.5,
"term_months": 360,
"annual_pmi_rate": 0.55,
"target_balance": 218400
}Beispiel-Antwort
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.mortgage_pmi_estimate",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}Die API arbeitet asynchron: Sie erhalten sofort eine task_id. Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt.
Preis
Der Preis steht auf der Seite – keine Tokens, keine Credits. Fehlgeschlagene Aufgaben werden nicht berechnet.
Fehler
| HTTP | Code | Bedeutung |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Der API-Schlüssel fehlt oder ist ungültig – prüfen Sie den Authorization-Header (Bearer). |
402 | insufficient_balance | Ihr Guthaben reicht für diese Aufgabe nicht aus – Aufladungen verfallen nicht. |
404 | unknown_type | Unbekannter Aufgabentyp – prüfen Sie das Feld „type“ gegen den Katalog. |
429 | rate_limited | Zu viele Anfragen – warten Sie kurz; Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt. |
Technische Hinweise
Wie monatlicher PMI und der Kündigungshorizont berechnet werden
Bei einem Darlehen von zweihundertachtzigtausend Dollar zu sechseinhalb Prozent über dreihundertsechzig Monate, mit einem jährlichen PMI-Satz von null Komma fünfundfünfzig Prozent und einem Ziel von zweihundertachtzehntausendvierhundert Dollar erhalten Sie einen konkreten monatlichen PMI, einen mehrjährigen Kündigungshorizont und eine Gesamtprämie, die Sie neben Kapital und Zinsen auf ein Erschwinglichkeitsblatt setzen können. Die Engine modelliert konventionelle private Hypothekenversicherung als flache monatliche Prämie bezogen auf den Anfangskapitalbetrag — so drücken die meisten Verbraucherangebote und Loan-Estimate-Arbeitsblätter jährliche PMI-Sätze aus. monthly_pmi ist loan_amount mal annual_pmi_rate geteilt durch einhundert, dann geteilt durch zwölf. Separat wird das Darlehen mit einer festen Kapital-und-Zins-Rate aus loan_amount, annual_interest_rate und term_months amortisiert: die Rate ist P mal i mal (1+i)^n über ((1+i)^n minus eins), wobei i der Monatszinssatz und n term_months ist; bei Zinssatz null sinkt die Rate auf Kapital geteilt durch Monate, damit der Plan nie durch null teilt. Jeder simulierte Monat belastet einen monthly_pmi, solange der Eröffnungssaldo strikt größer als target_balance ist, wendet Zinsen und Kapitaltilgung an und schreitet die Zeit fort. Die Simulation endet, wenn der Saldo auf oder unter das Ziel fällt oder term_months erschöpft ist. months_with_pmi ist diese Anzahl, years_with_pmi sind Monate geteilt durch zwölf, total_pmi ist Monate mal monthly_pmi, und balance_at_cancel ist das ausstehende Kapital am Ende der Schleife. reached_target ist nur wahr, wenn die Kündigungsgrenze innerhalb der Laufzeit tatsächlich erreicht wurde.
Eingabevertrag, Validierung und Antwortfelder
Optionales decimals steuert Half-up-Rundung für Beträge und Sätze und ist standardmäßig zwei, mit erlaubtem Bereich null bis acht. Jede erfolgreiche Antwort spiegelt die Eingaben (wo sinnvoll gerundet) und ergänzt monthly_pi, monthly_pmi, months_with_pmi, years_with_pmi, total_pmi, balance_at_cancel und das Boolean reached_target. Fehlende Felder, nicht endliche Zahlen und Werte außerhalb des Bereichs scheitern mit invalid_input und benennen das Problem; diese Fehler verbrauchen kein vorausbezahltes Guthaben. Numerische Zeichenketten werden akzeptiert, wo eine endliche Zahl erwartet wird, damit Formular-Posts und Tabellenexporte keinen separaten Konvertierungsschritt vor dem API-Aufruf brauchen.
Wo eine PMI-Kostenschätzung ihren Nutzen bringt
Kaufberater und Programme für Ersterwerber nutzen einen Hypotheken-PMI-Kostenrechner, um zu zeigen, wie eine kleinere Anzahlung weniger Bargeld beim Abschluss gegen Jahre monatlicher Versicherung eintauscht. Erschwinglichkeits-Engines und CMS-Rechner rufen denselben JSON-Vertrag aus Automatisierung auf, damit Marketingseiten und authentifizierte Tools bei den Kündigungsmonaten nie auseinanderlaufen. Portfoliomanalysten verarbeiten loan_amount, Satz, Laufzeit, PMI-Satz und Zielsaldo stapelweise in Pipelines, um Darlehen oberhalb der Kündigungsgrenze zu markieren und projizierte Prämien zu summieren. Weil die Implementierung pure parse der Stufe A ist, kostet jeder erfolgreiche Aufruf den veröffentlichten Basispreis $0.002 ohne Modell-Tokens und ohne ausgehendes Netzwerk.
Integrationsbeispiele
Angebotsprüfung durch den Kreditberater
Wandeln Sie das PMI-Satzblatt des Kreditgebers in months_with_pmi und total_pmi neben Kapital und Zinsen während Zinsbindungsgesprächen um.
Portfolio und Automatisierungs-Pipelines
Schätzen Sie den verbleibenden PMI-Kostenblock vieler Darlehen stapelweise über die API mit denselben JSON-Feldern wie das kostenlose Browser-Widget.
Technische Fragen
Wie wird der monatliche PMI berechnet?
monthly_pmi = loan_amount × (annual_pmi_rate / 100) / 12. Die Prämie ist flach auf dem Anfangskapital in jedem Monat, bis der Saldo target_balance erreicht oder die Laufzeit endet.
Was gehört in target_balance?
Verwenden Sie den ausstehenden Saldo, bei dem PMI entfällt — oft 78 % oder 80 % des ursprünglichen Immobilienwerts in Dollar. Er muss strikt kleiner als loan_amount sein.
Beeinflusst der Zinssatz den PMI selbst?
Der jährliche PMI-Satz setzt die Prämiendollar; Hypothekenzins und Laufzeit bestimmen, wie schnell der Saldo fällt — und damit months_with_pmi und total_pmi.
Was, wenn das Darlehen das Ziel in der Laufzeit nie erreicht?
months_with_pmi entspricht term_months, total_pmi deckt die volle Laufzeit, balance_at_cancel ist das Restkapital und reached_target ist false.
Was kostet der Hypotheken-PMI-Kostenrechner?
Das Browser-Tool ist kostenlos. API-Anfragen nutzen vorausbezahltes Guthaben zu $0.002 pro erfolgreichem Aufruf; ungültige Eingaben werden nicht berechnet.