CLTV-Rechner
Eine erste Hypothek von 280.000 plus eine HELOC-Linie von 40.000 bei einem Schätzwert von 400.000 ergeben 80 % CLTV, obwohl die erstrangige LTV nur 70 % beträgt. Erfassen Sie jede Belastung und sehen Sie die kombinierte Quote und Ihr Eigenkapital. Kostenlos in Ihrem Browser.
- Kostenlos
- Läuft in Ihrem Browser
- Ohne Anmeldung
- Ihre Daten bleiben auf Ihrem Gerät
Im Browser ausführen – kostenlos
Rechenbeispiel
- Immobilienwert
- 400.000
- Gesamtdarlehenssaldo
- 320.000
- Anzahl der Kredite
- 2
- LTV (%)
- 70
- CLTV (%)
- 80
Die kombinierte Beleihungsquote, oder CLTV, ist der Anteil am gutachterlichen Wert einer Immobilie, der bereits an alle durch diese Immobilie besicherten Kredite verpfändet ist: erstrangige Hypothek, zweitrangige Hypothek, Ziehung einer HELOC-Linie und jedes weitere eingetragene Pfandrecht, addiert, durch das Gutachten geteilt und als Prozent ausgewiesen. Originatoren, Kreditanalysten und Refinanzierungsbüros nutzen diese eine Prozentzahl, um zu entscheiden, ob ein gleichzeitiges Zweitlehen, eine Auszahlung bei Umschuldung oder eine HELOC noch in den Produktrahmen passt und ob private Hypothekenversicherung oder eine Nachrangrichtlinie greift. Dieser CLTV-Rechner nimmt den gutachterlichen Immobilienwert und eine Liste offener Kreditsalden, addiert die Lasten, teilt durch den Wert und liefert die kombinierte Beleihungsquote als Prozent samt verbleibendem Eigenkapital.
Was die kombinierte Quote leistet, das die erstrangige LTV auslässt
Die Beleihungsquote, oder LTV, betrachtet meist eine einzige erstrangige Hypothek gegenüber dem Gutachtenwert. Die kombinierte Beleihungsquote, oder CLTV, addiert jede weitere Forderung auf dieselbe Sicherheit, bevor geteilt wird: eine zweitrangige Hypothek, eine bereits gezogene Eigenheimkreditlinie, ein gleichzeitig aufgenommenes Kauf-Zweitlehen oder jeder andere offene, durch die Immobilie besicherte Saldo. Eine erstrangige Hypothek von zweihundertachtzigtausend plus eine HELOC von vierzigtausend auf einem Gutachten von vierhunderttausend ist achtzig Prozent CLTV, obwohl die erstrangige LTV nur siebzig beträgt.
Diese Lücke ist der Grund, warum Prüfungstische beide Zahlen fahren: ein konventioneller Achtzig-Prozent-Produktrahmen kann am CLTV scheitern, auch wenn die erstrangige LTV noch bequem wirkt. Ein CLTV über einhundert Prozent bedeutet, dass die kombinierten Lasten das Gutachten übersteigen — der Eigentümer ist kombiniert unter Wasser — und dieser Endpunkt berichtet das ehrlich statt den Prozentsatz bei einhundert zu kappen. Ungezogener HELOC-Kredit ist kein Kreditsaldo und geht daher nicht in diese CLTV-Identität ein; dieser ungenutzte Spielraum ist ein anderes Verhältnis, oft HCLTV oder TLTV genannt.
Dieser Rechner holt kein Gutachten, schlägt keine Kreditauskunft nach, tilgt keine Rate und rechnet keine Währungen um. Sie liefern Gutachten und offene Salden in einer Währung; der Rechner addiert die Lasten, teilt durch den Wert und rundet den Prozentsatz half-up auf sechs Dezimalstellen, damit Referenztests byteweise über Laufzeiten übereinstimmen. Das ist eine kombinierte Beleihungsquote aus aktuellen Salden, kein erstrangiges LTV-Produkt, kein Ratenvoranschlag und kein HCLTV, das ungezogenen Kredit zählt.
Wo ein CLTV-Rechner seinen Platz verdient
Kreditberater, die eine Auszahlung oder ein gleichzeitiges Zweitlehen prüfen, nutzen einen CLTV-Rechner, um die neue zweitrangige Last zur bestehenden erstrangigen Hypothek zu addieren, bevor sie ein Produkt quotieren, das allein nach erstrangiger LTV noch passt. Refinanzierungsbüros und Grundbuchteams nehmen aktuelle Salden aus Ablöseschreiben und den gutachterlichen Wert aus dem neuen Bericht und vergleichen CLTV mit einer erstrangigen LTV und einem Schuldendienstdeckungsfall, statt eines der Verhältnisse als Ersatz zu behandeln.
Das ist eine andere Suche und eine andere Aufgabe als die Kapitalisierungsrate, die Schuldendienstdeckung, PMI-Monatsschätzungen und die Autokreditrate: jene Werkzeuge bepreisen ungehebelt Rendite, Einkommen gegen Raten, Versicherung bis zu einem Zielsaldo oder eine Fahrzeugrate. Die kombinierte Beleihungsquote bepreist jede offene Last gegen das heutige Gutachten. Fehlgeschlagene Validierung wird nicht abgerechnet.
Anwendungsfälle
Prüfung gleichzeitiger Zweitlehen und von Auszahlungen
Addieren Sie eine vorgeschlagene zweitrangige Last zur bestehenden erstrangigen Hypothek und zum aktuellen Gutachten, damit die kombinierte Quote sichtbar ist, bevor Sie einen Produktrahmen quotieren.
Abgleich von Grundbuch und Kreditprüfung
Heften Sie die kombinierte Beleihungsquote neben die erstrangige LTV, damit ein Kreditvermerk jeden eingetragenen Saldo zeigt, nicht nur die erste Hypothek.
Häufige Fragen
Was geschieht, wenn der Immobilienwert null oder negativ ist?
Die kombinierte Quote ist undefiniert, wenn der Immobilienwert null oder negativ ist, und diese Fehlschläge werden nicht abgerechnet.
Worin unterscheiden sich LTV, CLTV und HCLTV?
LTV nutzt einen erstrangigen Saldo gegenüber dem Gutachten. CLTV addiert jede weitere offene Last auf dieselbe Immobilie. HCLTV (manchmal TLTV) addiert auch ungezogenen HELOC-Kredit.
Kann die CLTV über 100 Prozent liegen?
Ein negativer Einzelsaldo wird abgelehnt; eine Unterwasser-Summe nicht.
Zähle ich den ungenutzten Teil einer HELOC-Linie mit?
Nein. Nur der tatsächlich abgerufene Betrag ist ein Kreditsaldo und fließt in die CLTV ein. Nicht abgerufener Kreditrahmen gehört zu einer anderen Quote, die oft HCLTV oder TLTV genannt wird.
Welche Kredite trage ich ein?
Jede Belastung derselben Immobilie: erste Hypothek, zweite Hypothek, abgerufene HELOC-Linie, Huckepack-Zweitdarlehen und jedes andere eingetragene Pfandrecht. Die erste Zeile gilt als erstrangiger Kredit und liefert zusätzlich die einfache LTV.
Was zeigt der Wert für das Eigenkapital?
Den Schätzwert minus alle Kreditsalden, als Betrag und als Prozentsatz des Werts. Im Beispiel bleiben bei 400.000 Wert und 320.000 Schulden 80.000 oder 20 % Eigenkapital.
Verwandte Tools
Für Entwickler — API-Zugang
Alles auf dieser Seite ist auch per API verfügbar. Dieser Abschnitt richtet sich an Teams, die es in ihre eigenen Systeme einbinden möchten; alle anderen nutzen einfach das Tool oben.
Endpunkt
Authentifizierung per Bearer-Token. Ein einziger POST stellt die Aufgabe in die Warteschlange; das Ergebnis erhalten Sie per Webhook oder über einen signierten Link.
Aufruf aus Ihrem Stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"property_value":400000,"loans":[{"name":"First mortgage","balance":280000},{"name":"HELOC","balance":40000}]}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"property_value": 400000,
"loans": [
{
"name": "First mortgage",
"balance": 280000
},
{
"name": "HELOC",
"balance": 40000
}
]
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"property_value": 400000,
"loans": [
{
"name": "First mortgage",
"balance": 280000
},
{
"name": "HELOC",
"balance": 40000
}
]
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"property_value":400000,"loans":[{"name":"First mortgage","balance":280000},{"name":"HELOC","balance":40000}]}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"property_value":400000,"loans":[{"name":"First mortgage","balance":280000},{"name":"HELOC","balance":40000}]}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Beispiel-Anfrage
{
"property_value": 400000,
"loans": [
{
"name": "First mortgage",
"balance": 280000
},
{
"name": "HELOC",
"balance": 40000
}
]
}Beispiel-Antwort
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.cltv",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}Die API arbeitet asynchron: Sie erhalten sofort eine task_id. Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt.
Preis
Der Preis steht auf der Seite – keine Tokens, keine Credits. Fehlgeschlagene Aufgaben werden nicht berechnet.
Limits
max_items | 40 |
Fehler
| HTTP | Code | Bedeutung |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Der API-Schlüssel fehlt oder ist ungültig – prüfen Sie den Authorization-Header (Bearer). |
402 | insufficient_balance | Ihr Guthaben reicht für diese Aufgabe nicht aus – Aufladungen verfallen nicht. |
404 | unknown_type | Unbekannter Aufgabentyp – prüfen Sie das Feld „type“ gegen den Katalog. |
429 | rate_limited | Zu viele Anfragen – warten Sie kurz; Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt. |
Technische Hinweise
Ein Immobilienwert von null oder negativ wird mit invalid_input zurückgewiesen und nicht abgerechnet, weil die kombinierte Quote undefiniert ist, wenn der Nenner nicht positiv ist.
Was die kombinierte Quote leistet, das die erstrangige LTV auslässt
Die Identität dieses Rechners lautet cltv_percent gleich der Summe der Salden geteilt durch property_value, mal einhundert.
Eingabevertrag, Antwortform und Fehlerverhalten
Ein negativer Kreditsaldo wird ebenfalls abgelehnt: ein offener Kapitalbetrag kann nicht kleiner als null sein. Beispiel: ein Gutachten von vierhunderttausend mit einer erstrangigen Hypothek von zweihundertachtzigtausend und einer HELOC von vierzigtausend ergibt eine erstrangige LTV von siebzig und eine CLTV von achtzig, mit Eigenkapital von achtzigtausend. Senden Sie per POST einen JSON-Körper mit zwei Pflichtfeldern. property_value ist der gutachterliche Wert der Sicherheit in einer Währungseinheit; die Aliasse appraised_value, appraisal, market_value und value zeigen auf dasselbe Feld, damit ein Originationsblatt seine Spaltennamen behält. loans ist ein nicht leeres Array von Objekten, jedes mit einem nicht negativen offenen Saldo und einem optionalen name; die Aliasse liens, loan_balances und balances werden akzeptiert. Jedes Zahlenfeld darf als JSON-Zahl oder numerische Zeichenkette ankommen. Fehlende Felder, leere Zeichenketten, leere Arrays und nicht endliche Werte scheitern mit invalid_input unter Nennung des Feldes. Bei Erfolg wiederholt der Körper property_value, total_loan_balance und loan_count und berichtet ltv_percent der ersten Zeile, cltv_percent aller Zeilen, cltv_ratio als Dezimalzahl, das verbleibende Eigenkapital und equity_percent, over_100 wenn die kombinierten Lasten das Gutachten übersteigen, eine Aufschlüsselung je Kredit mit share_percent und eine Formelzeichenkette, die die Identität bekräftigt. Verbinden Sie das JSON mit Ihrem eigenen Produktrahmen, welche CLTV-Obergrenze gilt — konventionell, FHA, VA, Jumbo oder HELOC —, denn dieser Endpunkt teilt die Zahlen, die Sie senden; er schlägt keine Richtlinientabelle, kein Gutachten und keine Kreditauskunft nach.
Wo ein CLTV-Rechner seinen Platz verdient
HELOC-Schalter führen dieselben zwei Felder erneut aus, wenn eine Ziehung gebucht oder ein Gutachten erneuert wird, und heften cltv_percent im Kreditvermerk fest, damit jedes Gespräch von einer kombinierten Quote startet. Weil die Implementierung reines parse der Stufe A ist, kostet jeder erfolgreiche Aufruf den veröffentlichten Grundpreis $0.002 ohne Modell-Tokens und ohne ausgehendes Netz. Halten Sie property_value streng positiv, senden Sie mindestens eine Kreditzeile, heften Sie den gerundeten Prozentsatz in Tests fest, und Sie erhalten eine reproduzierbare kombinierte Beleihungsquote für Kreditvermerke, LMS-Plugins und Edge-Worker, ohne eine eigene Prüfungsmaschine aufzustellen.
Integrationsbeispiele
Vermerke zu HELOC-Ziehungen und Umschuldung
Bewerten Sie die CLTV neu, wenn eine Ziehung gebucht wird oder ein neues Gutachten eintrifft: derselbe Rechner, neue Salden oder property_value, ein gemeinsames cltv_percent.
Technische Fragen
Wie wird die kombinierte Beleihungsquote (CLTV) berechnet?
cltv_percent ist die Summe aller offenen, durch die Immobilie besicherten Kreditsalden, geteilt durch property_value, mal einhundert. Achtzig Prozent kommt als 80 zurück, nicht als 0.80; cltv_ratio trägt die Dezimalform. Prozentsätze werden half-up auf sechs Dezimalstellen gerundet.
Was kostet der CLTV-Rechner?
Das Browser-Werkzeug ist kostenlos. API-Anfragen nutzen das vorausbezahlte KIT-Guthaben zu $0.002 je erfolgreichem Aufruf; ungültige Eingabe wird nicht abgerechnet.