CLTV計算機
評価額400,000の物件に第1抵当280,000とHELOC 40,000があれば、CLTVは80%です。第1抵当だけのLTVは70%にとどまります。すべての借入を入れて、合算の比率と残る持ち分を確かめられます。ブラウザで無料で使えます。
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- ブラウザで動作
- 登録不要
- データは端末の外に出ません
無料で実行
計算例
- 物件価格
- 400,000
- ローン残高合計
- 320,000
- ローン件数
- 2
- 融資比率 (LTV, %)
- 70
- CLTV比率 (%)
- 80
合算ローン対価値比率、すなわち CLTV は、その不動産を担保とするすべてのローンにすでに差し入れられている鑑定評価額の割合です。第一順位抵当、第二順位抵当、HELOC の引出、その他の登記された担保権を足し、鑑定額で割り、百分率にします。組成担当、与信審査、借り換え窓口はこの一つの百分率で、同時第二抵当、キャッシュアウト、HELOC が商品枠に収まるか、民間抵当保険や第二順位の指針が要るかを判断します。この CLTV 計算機は鑑定評価額と残高の一覧を受け取り、担保権を合計し、価値で割り、合算LTVを百分率で返し、残る持分も示します。分母が正でないと合算比率は定義できないためです。
第一順位 LTV が見落とすものを合算LTVが足す理由
ローン対価値比率、すなわち LTV は、多くの場合、第一順位の一本の抵当だけを鑑定評価額と対比します。合算ローン対価値比率、すなわち CLTV は、割る前に同じ担保へのその他の請求を足します。第二抵当、すでに引き出した住宅担保与信枠、購入時の同時第二ローン、その不動産が担保するその他の未返済残高です。
二十八万の第一抵当に四万の HELOC を足し、四十万の鑑定なら CLTV は八十パーセントですが、第一順位 LTV は七十パーセントにすぎません。その差があるから審査机は両方を回します。慣行の八十パーセント商品枠は、第一順位 LTV がまだ余裕に見えても CLTV で落ちることがあります。
CLTV が百パーセントを超えるのは、合算担保が鑑定を上回る、つまり合算ベースで持分が負である、ということです。引き出していない HELOC 枠はローン残高ではないので、この CLTV の恒等式には入りません。その未使用枠は、しばしば HCLTV や TLTV と呼ばれる別の比率です。
この計算機は鑑定を取得せず、信用情報を照会せず、返済を償却せず、通貨も換算しません。鑑定と未返済残高を同じ通貨で渡してください。計算機は担保を足し、価値で割り、百分率を half-up で小数六点に丸め、参照テストがランタイムをまたいでバイト単位で一致するようにします。
これは現在残高からの合算LTVであり、第一順位 LTV 商品でも、返済見積でも、未引出枠を数える HCLTV でもありません。
CLTV 計算機が役立つ場面
キャッシュアウトや同時第二抵当を選別するローン担当は、第一順位 LTV だけではまだ妥当に見える商品を提示する前に、新しい第二担保を既存の第一抵当に足す CLTV 計算機を使います。
借り換え窓口と権利チームは完済通知の現在残高と新しい報告書の鑑定額を入れ、どれか一つの比率を代用とせず、CLTV を第一順位 LTV およびデットサービスカバレッジのケースと比較します。これは還元利回り、デットサービスカバレッジ、PMI 月数の見積、自動車ローンの分割とは検索も仕事も違います。
それらは無レバレッジ利回り、収入対返済、目標残高までの保険、車両の分割払いに値付けします。合算LTVは未返済の担保すべてを今日の鑑定に値付けします。検証失敗は残高を消費しません。
活用例
同時第二抵当とキャッシュアウトの選別
提案中の第二担保を既存の第一抵当と現行の鑑定に足し、商品枠を提示する前に合算比率が見えるようにします。
権利と与信審査の突合
合算LTVを第一順位 LTV の横に固定し、与信メモが第一抵当だけでなく登記された残高すべてを示すようにします。
よくある質問
合算ローン対価値比率(CLTV)はどう計算しますか?
八十パーセントは 80 として返り、0.80 ではありません。百分率は half-up で小数六点に丸めます。
物件価値がゼロまたは負だとどうなりますか?
物件価値がゼロまたは負のとき合算比率は未定義であり、これらの失敗は課金されません。
LTV、CLTV、HCLTV の違いは何ですか?
LTV は第一順位の一本の残高を鑑定と対比します。CLTV は同じ不動産のその他の未返済担保を足します。HCLTV(TLTV とも)は引き出していない HELOC 枠も足します。
CLTV は 100 パーセントを超えますか?
合算ベースの負の持分であり、誤りではありません。個別の負の残高は拒否されますが、鑑定割れの合計は拒否されません。
HELOCの未使用枠も含めますか?
含めません。実際に引き出した額だけがローン残高としてCLTVに入ります。まだ使っていない枠は、HCLTVやTLTVと呼ばれる別の比率で扱います。
関連ツール
開発者向け — APIアクセス
このページの機能はすべてAPIからも利用できます。自社システムに組み込みたいチーム向けのセクションです。それ以外の方は上のツールをそのままお使いください。
エンドポイント
Bearerトークンで認証し、POST1回でタスクをキューに登録します。結果はWebhookまたは署名付きリンクで受け取れます。
お使いのスタックから呼び出す
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"property_value":400000,"loans":[{"name":"First mortgage","balance":280000},{"name":"HELOC","balance":40000}]}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"property_value": 400000,
"loans": [
{
"name": "First mortgage",
"balance": 280000
},
{
"name": "HELOC",
"balance": 40000
}
]
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"property_value": 400000,
"loans": [
{
"name": "First mortgage",
"balance": 280000
},
{
"name": "HELOC",
"balance": 40000
}
]
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"property_value":400000,"loans":[{"name":"First mortgage","balance":280000},{"name":"HELOC","balance":40000}]}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"property_value":400000,"loans":[{"name":"First mortgage","balance":280000},{"name":"HELOC","balance":40000}]}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/cltv", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)リクエスト例
{
"property_value": 400000,
"loans": [
{
"name": "First mortgage",
"balance": 280000
},
{
"name": "HELOC",
"balance": 40000
}
]
}レスポンス例
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.cltv",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}非同期APIです。task_idは即時に返ります。ポーリングは1秒あたり1リクエストまでです。
料金
単価はすべて公開しています。トークン換算や独自クレジットはありません。失敗したタスクは課金されません。
制限
max_items | 40 |
エラー
| HTTP | コード | 意味 |
|---|---|---|
401 | unauthorized | APIキーが無効か、指定されていません。Authorizationヘッダーを確認してください。 |
402 | insufficient_balance | 残高が不足しています。チャージ後に再度お試しください。 |
404 | unknown_type | 指定されたタスクタイプは存在しません。タイプ名を確認してください。 |
429 | rate_limited | リクエストが多すぎます。しばらく待ってから再度お試しください。 |
技術的な注記
物件価値がゼロまたは負の場合は invalid_input で拒否され課金されません。
第一順位 LTV が見落とすものを合算LTVが足す理由
この計算機の恒等式は、cltv_percent がローン残高の合計を property_value で割って百を掛けたものです。このエンドポイントは百分率を百で打ち切らず、そのまま報告します。
入力契約、応答の形、エラーの扱い
loans は空でないオブジェクト配列で、各行に非負の未返済残高と任意の name が必要です。負のローン残高も拒否されます。未返済元本がゼロ未満にはなり得ないためです。例として、四十万の鑑定に二十八万の第一抵当と四万の HELOC なら、第一順位 LTV は七十、CLTV は八十、持分は八万です。必須フィールド二つを含む JSON 本体を POST してください。property_value は一つの通貨単位で表した担保の鑑定評価額です。別名 appraised_value、appraisal、market_value、value は同じフィールドを指し、組成シートが列名を保てます。別名 liens、loan_balances、balances を受け付けます。各数値は JSON の数でも数値文字列でもよく、欠落・空文字・空配列・非有限はフィールド名付きの invalid_input で失敗します。検証が通ると本体は property_value、total_loan_balance、loan_count をエコーし、先頭行の ltv_percent、全行の cltv_percent、小数の cltv_ratio、残る持分と equity_percent、合算担保が鑑定を超えるときの over_100、share_percent 付きのローン別内訳、恒等式を再掲する式文字列を返します。慣行、FHA、VA、ジャンボ、HELOC のどれが CLTV 上限に当たるかは、ご自身の商品枠と JSON を組み合わせてください。このエンドポイントは送られた数を割るだけで、指針表も鑑定も信用情報も引きません。
CLTV 計算機が役立つ場面
HELOC 窓口は引出が記帳されたときや鑑定が更新されたときに同じ二フィールドを再実行し、会話が一つの合算比率から始まるよう与信メモに cltv_percent を固定します。プロダクトチームは、鑑定 API を呼ばずに cltv_percent を固定しなければならない組成ツール、HELOC 引出画面、CI フィクスチャへ契約を配線します。実装は純粋な parse のティア A のため、成功した呼び出しは公開の基本料金 $0.002 で、モデルトークンも外向きネットワークもありません。property_value を厳密に正に保ち、ローン行を少なくとも一つ送り、丸めた百分率をテストに固定すれば、自前の与信エンジンを立てずに、与信メモ・LMS プラグイン・エッジワーカー向けの再現可能な合算LTVが得られます。
連携の活用例
HELOC 引出と借り換えのメモ
引出が記帳されたときや新しい鑑定が届いたときに CLTV を再計算します。同じ計算機、新しい残高または property_value、共有の cltv_percent です。
技術的な質問
CLTV 計算機の料金はいくらですか。
ブラウザの用具は無料です。API 要求は成功した呼び出しあたり $0.002 の前払い KIT 残高を使い、無効な入力は課金されません。