Calculadora de siniestralidad
Unos siniestros incurridos de 650 000 frente a 1 000 000 de primas devengadas dan una siniestralidad del 65 %: 65 céntimos de cada unidad de prima devengada se fueron en siniestros. Compruebe si una cartera paga sus siniestros con la prima ya devengada. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Siniestros incurridos
- 650 000
- Primas devengadas
- 1 000 000
- Ratio de siniestralidad
- 65
El ratio de siniestralidad de un asegurador —buscado como calculadora de ratio de siniestralidad, ratio de siniestros o calculadora de pérdidas incurridas sobre primas devengadas— es la parte de la prima devengada que consumen los siniestros en un periodo de declaración. Con las pérdidas incurridas y las primas devengadas en la misma moneda y en la misma base de reaseguro, la identidad es pérdidas incurridas divididas por primas devengadas, expresada en porcentaje. Los suscriptores, los actuarios designados, los analistas de calificación y los equipos financieros de la entidad usan esta cifra cuando juzgan si una cartera paga sus siniestros con la prima que realmente ha devengado y no con la que apenas ha emitido. Esta calculadora de ratio de siniestralidad acepta esos dos importes, rechaza una base de primas nula o negativa en lugar de dividir por cero y devuelve el ratio como porcentaje junto con la fórmula reenunciada.
Qué significa el ratio de siniestralidad de un asegurador y cómo funciona la fórmula
Un ratio de siniestralidad responde a una sola pregunta de suscripción: qué parte de la prima que la entidad ha devengado de verdad fue consumida por siniestros en el mismo periodo. Quien busca calculadora de ratio de siniestralidad quiere ese cociente en porcentaje, no un ratio combinado que también pliega los gastos de suscripción, no un ratio sobre prima emitida que ignora el patrón de devengo y no un ratio de gastos de un fondo mutuo que pertenece a la gestión de activos.
El numerador son las pérdidas incurridas: siniestros pagados en el periodo más la variación de las reservas de expediente y de IBNR, netas de recuperaciones de reaseguro si se trabaja en base neta, en la misma moneda que la prima. El denominador son las primas devengadas: la porción de la prima emitida que ya se ha ganado por la cobertura prestada, por lo general tras anulaciones y el movimiento de prima no ganada, no el efectivo cobrado ni la línea emitida del informe de producción.
La identidad es ratio de siniestralidad igual a pérdidas incurridas divididas por primas devengadas, multiplicado luego por cien para expresar el resultado en porcentaje. Un resultado de sesenta y cinco significa que sesenta y cinco céntimos de cada unidad de prima devengada fueron a siniestros. Un resultado de cien significa que los siniestros igualaron la prima devengada antes de gastos.
Un resultado por encima de cien significa que la cartera perdió dinero solo en siniestros, antes de comisión, adquisición y gasto general. Un resultado de cero significa que la línea de pérdidas incurridas que usted envió está vacía. Las pérdidas incurridas negativas pueden aparecer tras una liberación amplia de reservas y dan un porcentaje negativo; es un resultado aritmético válido, no una entrada rechazada.
La calculadora no obtiene un estado estatutario, no ajusta un vintage a nivel ni anualiza un trimestre incompleto salvo que usted ya haya puesto importes anualizados en ambas entradas. Prefiera la misma moneda, la misma base de reaseguro y el mismo periodo de accidente o de calendario para ambas entradas; mezclar pérdidas incurridas de año de accidente con primas devengadas de año natural no es un ratio de siniestralidad, es una instantánea mixta.
Dónde una calculadora de ratio de siniestralidad aporta valor real
Los comités de suscripción y los actuarios designados usan una calculadora de ratio de siniestralidad cuando el pack de un ramo, un estado o un programa necesita una cifra comparable de siniestros sobre prima devengada antes de armar el ratio combinado.
Los equipos de tarificación recalculan el ratio a partir del triángulo de siniestros y de la serie de primas devengadas para que la nota de tarifas coincida con el informe de gestión, incluido el caso de un producto nuevo cuya prima devengada sigue en cero y debe fallar en lugar de imprimir Infinity.
Educadores y deberes de examen actuarial necesitan un oráculo que divida las pérdidas incurridas entre las primas devengadas, multiplique por cien y rechace un denominador nulo o negativo como haría un esquema de corrección, en lugar de dejar que una hoja de cálculo filtre Infinity hacia el libro de notas. La validación fallida no se factura.
Mantenga las primas devengadas positivas, fije el porcentaje redondeado en las pruebas y obtendrá cifras de siniestralidad reproducibles para hojas de cálculo, herramientas de flujo y workers de borde sin montar su propia biblioteca de analítica aseguradora. Use esta capacidad cuando ya disponga de las pérdidas incurridas y de las primas devengadas; si solo tiene prima emitida, o quiere un ratio combinado que sume el gasto de suscripción, esa es otra identidad y no pertenece a esta definición.
Los reaseguradores y los agentes generales gestores pueden aplicar la misma identidad a una capa de tratado o a un libro de programa una vez que tengan esos dos stocks, sin mezclar caja de año natural con incurrido de año de accidente.
Qué puede hacer con ella
Packs de suscripción y estados estatutarios
Convierta las pérdidas incurridas y las primas devengadas en un ratio de siniestralidad porcentual para que el pack de un ramo, un estado o un programa informe siniestros contra la exposición devengada, no contra la producción emitida.
Tarificación y notas de primas
Reproduzca el ratio de siniestralidad presentado a partir del triángulo de siniestros y de la serie de primas devengadas, incluido el rechazo cuando la prima aún no se ha devengado.
Aula y deberes actuariales
Corrija ejercicios de siniestralidad con un oráculo determinista que divide las pérdidas incurridas entre las primas devengadas, devuelve un porcentaje y falla de forma explícita ante un denominador nulo o negativo.
Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si las primas devengadas son cero o negativas?
Un ratio de siniestralidad no puede dividir por una base de primas nula o negativa, así que la solicitud se rechaza y no se factura.
¿Incluye esto los gastos de suscripción o produce un ratio combinado?
No. La identidad es pérdidas incurridas sobre primas devengadas. La comisión, la adquisición y el gasto general pertenecen a un ratio combinado, que es otra cifra.
¿Qué significa una siniestralidad superior al 100 %?
Que los siniestros costaron más que la prima devengada del periodo: la cartera perdió dinero solo con los siniestros, antes de comisiones, gastos de adquisición y gastos generales. Al 100 % exacto, los siniestros consumieron toda la prima devengada.
¿Puedo usar la prima emitida en lugar de la devengada?
No. La prima emitida mide la producción; la devengada es la parte que corresponde a la cobertura ya prestada. Dividir entre la emitida da otro ratio que un revisor no puede recalcular a partir de sus estados.
¿Qué se incluye en los siniestros incurridos?
Los siniestros pagados en el periodo más la variación de las provisiones, incluidos los ocurridos y no declarados. Si trabaja neto de reaseguro, reste los recobros y use la prima devengada sobre esa misma base neta.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"incurred_losses":650000,"earned_premiums":1000000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
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"incurred_losses": 650000,
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const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
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task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
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],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"incurred_losses":650000,"earned_premiums":1000000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"incurred_losses": 650000,
"earned_premiums": 1000000
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.loss_ratio",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Qué significa el ratio de siniestralidad de un asegurador y cómo funciona la fórmula
Las primas devengadas deben ser estrictamente mayores que cero porque una base nula o negativa deja el ratio indefinido; este endpoint falla con invalid_input en lugar de imprimir Infinity.
Contrato de entrada, forma de la respuesta, redondeo y comportamiento ante errores
Ejemplo: pérdidas incurridas de ochenta frente a primas devengadas de ciento veinte producen un decimal periódico en lugar de un cuerpo vacío silencioso. Un contrato recién ligado cuya prima aún no se ha devengado debe fallar en lugar de imprimir Infinity. No envíe prima emitida en lugar de prima devengada: la emitida es una medida de producción; la devengada es la exposición que pertenece a este denominador. Conserve ambas cifras en la misma base bruta o neta para que el porcentaje que usted archive junto a un estado estatutario sea el mismo que un revisor puede recomputar a partir de las dos líneas ya publicadas. Envíe por POST un cuerpo JSON con dos números finitos obligatorios: incurred_losses y earned_premiums, en la misma moneda, en la misma base de reaseguro y cubriendo el mismo año de accidente, año de suscripción o periodo de calendario. incurred_losses (alias incurred_loss, losses_incurred, claims_incurred y total_incurred_losses) debe ser un número finito; el cero está permitido y produce un ratio de siniestralidad del cero por ciento, y una cifra negativa se admite cuando una liberación de reservas domina los siniestros pagados. earned_premiums (alias earned_premium, premiums_earned, net_earned_premium y net_earned_premiums) debe ser un número finito estrictamente mayor que cero porque el ratio de siniestralidad divide las pérdidas incurridas entre las primas devengadas. Campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos y una base de primas nula o negativa fallan con invalid_input nombrando el problema, y esos fallos no se facturan. Si la llamada acierta, el cuerpo reitera ambas entradas, devuelve loss_ratio como el cociente porcentual redondeado a doce cifras decimales y una cadena formula que reenuncia la identidad. Ejemplo: pérdidas incurridas de seiscientos cincuenta mil frente a primas devengadas de un millón producen loss_ratio 65. Combine el porcentaje con sus propias notas de ramo si el memorando necesita una etiqueta de barato o caro; este endpoint calcula solo el ratio de siniestralidad y no inventa un ratio combinado, un objetivo de ratio combinado, un factor de on-level ni un veredicto de suficiencia de reservas.
Dónde una calculadora de ratio de siniestralidad aporta valor real
Como la implementación es parse pura de nivel A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.
Preguntas técnicas
¿Cómo se calcula el ratio de siniestralidad de un asegurador?
Envíe los números finitos incurred_losses y earned_premiums (> 0) en la misma moneda y en la misma base de reaseguro. La API devuelve loss_ratio = (incurred_losses / earned_premiums) × 100 como porcentaje.
¿El resultado es un porcentaje o un decimal?
El campo principal loss_ratio es un porcentaje (65 para un 65 % de siniestralidad), es decir, las pérdidas incurridas divididas por las primas devengadas y multiplicadas por cien.
¿Cuánto cuesta la calculadora de ratio de siniestralidad?
La herramienta del navegador es gratuita. Las solicitudes API usan saldo prepago a $0.002 por llamada exitosa; la entrada no válida no se factura.