Calcolatore di sinistrosità
Sinistri di competenza per 650.000 a fronte di 1.000.000 di premi di competenza danno una sinistrosità del 65%: 65 centesimi di ogni unità di premio sono andati in sinistri. Verifichi se un portafoglio paga i sinistri con il premio già maturato. Gratis nel suo browser.
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Esempio risolto
- Sinistri sostenuti
- 650.000
- Premi di competenza
- 1.000.000
- Rapporto sinistri/premi
- 65
Il rapporto di sinistrosità di un assicuratore — cercato come calcolatore di rapporto di sinistrosità, rapporto dei sinistri o calcolatore di sinistri occorsi su premi di competenza — è la quota del premio di competenza consumata dai sinistri in un periodo di rendicontazione. Con i sinistri occorsi e i premi di competenza nella stessa valuta e sulla stessa base di riassicurazione, l'identità è i sinistri occorsi divisi per i premi di competenza, espressa in percentuale. Sottoscrittori, attuari designati, analisti di rating e team finanziari dell'impresa usano questa cifra quando giudicano se un portafoglio paga i sinistri con il premio realmente maturato e non con quello appena emesso. Questo calcolatore di rapporto di sinistrosità accetta quei due importi, rifiuta una base premi nulla o negativa invece di dividere per zero e restituisce il rapporto in percentuale insieme alla formula riformulata.
Che cosa significa il rapporto di sinistrosità di un assicuratore e come funziona la formula
Un rapporto di sinistrosità risponde a una sola domanda di sottoscrizione: quale quota del premio che l'impresa ha realmente maturato è stata consumata dai sinistri nello stesso periodo? Chi cerca calcolatore di rapporto di sinistrosità vuole quel quoziente in percentuale, non un combined ratio che piega anche le spese di sottoscrizione, non un rapporto su premio emesso che ignora il ritmo di maturazione e non un rapporto di spesa di un fondo comune che appartiene alla gestione patrimoniale.
Il numeratore sono i sinistri occorsi: sinistri pagati nel periodo più la variazione delle riserve di fascicolo e di IBNR, al netto dei recuperi di riassicurazione se si lavora in base netta, nella stessa valuta del premio. Il denominatore sono i premi di competenza: la porzione del premio emesso già maturata a fronte della copertura prestata, di solito dopo storni e il movimento del premio non guadagnato, non l'incasso e non la riga emessa del report di produzione.
L'identità è il rapporto di sinistrosità uguale ai sinistri occorsi divisi per i premi di competenza, poi moltiplicato per cento così il risultato è una percentuale. Un risultato di sessantacinque significa che sessantacinque centesimi di ogni unità di premio di competenza sono andati ai sinistri. Un risultato di cento significa che i sinistri hanno eguagliato il premio di competenza prima delle spese.
Un risultato sopra cento significa che il portafoglio ha perso denaro sui soli sinistri, prima di commissione, acquisizione e spesa generale. Un risultato di zero significa che la riga di sinistri occorsi che Lei ha inviato è vuota. Sinistri occorsi negativi possono comparire dopo un ampio scioglimento di riserve e producono una percentuale negativa; è un risultato aritmetico valido, non un input rifiutato.
Il calcolatore non preleva un modello statutario, non allinea un vintage e non annualizza un trimestre incompleto, salvo che Lei abbia già inserito importi annualizzati in entrambi gli input. Preferisca la stessa valuta, la stessa base di riassicurazione e lo stesso periodo di accadimento o di calendario per entrambi gli input; mescolare sinistri occorsi di anno di accadimento con premi di competenza di anno solare non è un rapporto di sinistrosità, è un'istantanea mista.
Dove un calcolatore di rapporto di sinistrosità merita il proprio posto
I comitati di sottoscrizione e gli attuari designati usano un calcolatore di rapporto di sinistrosità quando il pacchetto di un ramo, di uno Stato o di un programma ha bisogno di una cifra confrontabile di sinistri su premio di competenza prima di assemblare il combined ratio.
I team di pricing ricalcolano il rapporto dal triangolo dei sinistri e dalla serie dei premi di competenza così il fascicolo tariffario coincide con il report gestionale, compreso il caso di un prodotto nuovo il cui premio di competenza è ancora zero e deve fallire invece di stampare Infinity. La convalida fallita non viene addebitata.
Tenga i premi di competenza positivi, fissi la percentuale arrotondata nei test e otterrà cifre di sinistrosità riproducibili per fogli di calcolo, strumenti di flusso e worker di bordo senza allestire una propria libreria di analitica assicurativa. Usi questa capacità quando ha già sia i sinistri occorsi sia i premi di competenza; se ha solo il premio emesso, o vuole un combined ratio che aggiunge la spesa di sottoscrizione, quella è un'altra identità e non appartiene a questa definizione.
I riassicuratori e i managing general agents possono applicare la stessa identità a uno strato di trattato o a un libro di programma una volta che quei due stock sono in mano, senza mescolare cassa di anno solare con occorso di anno di accadimento.
Casi d'uso
Pacchetti di sottoscrizione e modelli statutari
Converta sinistri occorsi e premi di competenza in un rapporto di sinistrosità percentuale così il pacchetto di un ramo, di uno Stato o di un programma rende conto dei sinistri contro l'esposizione maturata, non contro la produzione emessa.
Pricing e fascicoli tariffari
Riproduca il rapporto di sinistrosità depositato a partire dal triangolo dei sinistri e dalla serie dei premi di competenza, compreso il rifiuto quando il premio non è ancora maturato.
Aula e compiti attuariali
Valuti gli esercizi di sinistrosità con un oracolo deterministico che divide i sinistri occorsi per i premi di competenza, restituisce una percentuale e fallisce in modo esplicito su un denominatore nullo o negativo.
Domande frequenti
Che cosa accade se i premi di competenza sono zero o negativi?
Un rapporto di sinistrosità non può dividere per una base premi nulla o negativa, quindi la richiesta viene rifiutata e non addebitata.
Questo include le spese di sottoscrizione o produce un combined ratio?
No. L'identità è sinistri occorsi su premi di competenza. Commissione, acquisizione e spesa generale appartengono a un combined ratio, che è un'altra cifra.
Che cosa significa una sinistrosità superiore al 100%?
Che i sinistri sono costati più del premio di competenza del periodo: il portafoglio perde denaro già sui soli sinistri, prima di provvigioni, costi di acquisizione e spese generali. Al 100% esatto i sinistri assorbono tutto il premio di competenza.
Posso usare i premi contabilizzati al posto di quelli di competenza?
No. I premi contabilizzati misurano la produzione; quelli di competenza sono la parte che corrisponde alla copertura già prestata. Dividere per i contabilizzati dà un altro rapporto, che un revisore non può ricalcolare dai suoi prospetti.
Che cosa rientra nei sinistri di competenza?
I sinistri pagati nel periodo più la variazione delle riserve, compresi quelli avvenuti ma non ancora denunciati. Se lavora al netto della riassicurazione, sottragga i recuperi e usi i premi di competenza sulla stessa base netta.
Strumenti correlati
Per sviluppatori — accesso via API
Tutto quello che vedi in questa pagina è disponibile anche via API. Questa sezione è per i team che vogliono integrarlo nei propri sistemi; chi non ne ha bisogno può semplicemente usare lo strumento qui sopra.
Endpoint
Autenticazione con Bearer token: un POST mette in coda l'attività e il risultato arriva via webhook o link firmato.
Chiamala dal tuo stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"incurred_losses":650000,"earned_premiums":1000000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/loss-ratio", {
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"Content-Type": "application/json"
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req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
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{
"incurred_losses": 650000,
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}Esempio di risposta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.loss_ratio",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}L'API è asincrona: ricevi subito un task_id e puoi fare polling fino a 1 richiesta al secondo.
Prezzi
Prezzo pubblicato, senza token né crediti. Se l'attività fallisce, non paghi.
Errori
| HTTP | Codice | Significato |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Chiave API mancante o non valida: controlla l'header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Credito esaurito: ricarica per continuare a eseguire attività. |
404 | unknown_type | Tipo di attività sconosciuto: controlla il campo type della richiesta. |
429 | rate_limited | Troppe richieste in poco tempo: rallenta e riprova tra qualche secondo. |
Note tecniche
Che cosa significa il rapporto di sinistrosità di un assicuratore e come funziona la formula
I premi di competenza devono essere strettamente maggiori di zero perché una base nulla o negativa rende il rapporto indefinito; questo endpoint fallisce con invalid_input invece di stampare Infinity.
Contratto di ingresso, forma della risposta, arrotondamento e comportamento in errore
Esempio: sinistri occorsi di ottanta contro premi di competenza di centoventi producono un decimale periodico invece di un carico vuoto silenzioso. Un contratto appena vincolato il cui premio non è ancora maturato deve fallire invece di stampare Infinity. Non invii premio emesso al posto del premio di competenza: l'emesso è una misura di produzione; il maturato è l'esposizione che appartiene a questo denominatore. Conservi entrambe le cifre sulla stessa base lorda o netta così la percentuale che Lei archivia accanto a un modello statutario è la stessa che un revisore può ricalcolare dalle due righe già pubblicate. Invii con POST un corpo JSON con due numeri finiti obbligatori: incurred_losses e earned_premiums, nella stessa valuta, sulla stessa base di riassicurazione e a copertura dello stesso anno di accadimento, anno di sottoscrizione o periodo di calendario. incurred_losses (alias incurred_loss, losses_incurred, claims_incurred e total_incurred_losses) deve essere un numero finito; lo zero è ammesso e produce un rapporto di sinistrosità dello zero per cento, e una cifra negativa è consentita quando uno scioglimento di riserve domina i sinistri pagati. earned_premiums (alias earned_premium, premiums_earned, net_earned_premium e net_earned_premiums) deve essere un numero finito strettamente maggiore di zero perché il rapporto di sinistrosità divide i sinistri occorsi per i premi di competenza. Campi assenti, stringhe vuote, valori non finiti e una base premi nulla o negativa falliscono con invalid_input nominando il problema, e quei fallimenti non vengono addebitati. In caso di successo il corpo reitera entrambi gli input, restituisce loss_ratio come il quoziente percentuale arrotondato a dodici decimali e una stringa formula che riformula l'identità. Esempio: sinistri occorsi di seicentocinquantamila contro premi di competenza di un milione producono loss_ratio 65. Abbini la percentuale alle Sue note di ramo se il memorandum ha bisogno di un'etichetta economico o caro; questo endpoint calcola solo il rapporto di sinistrosità e non inventa un combined ratio, un obiettivo di combined ratio, un fattore on-level né un verdetto di adeguatezza delle riserve.
Dove un calcolatore di rapporto di sinistrosità merita il proprio posto
Docenti e compiti d'esame attuariale necessitano di un oracolo che divida i sinistri occorsi per i premi di competenza, moltiplichi per cento e rifiuti un denominatore nullo o negativo come farebbe uno schema di correzione, invece di lasciare che un foglio di calcolo lasci fuoriuscire Infinity in un registro. Poiché l'implementazione è parse pura di livello A, ogni chiamata riuscita costa il prezzo base pubblicato $0.002 senza token di modello e senza rete in uscita.
Domande tecniche
Come si calcola il rapporto di sinistrosità di un assicuratore?
Invii i numeri finiti incurred_losses e earned_premiums (> 0) nella stessa valuta e sulla stessa base di riassicurazione. L'API restituisce loss_ratio = (incurred_losses / earned_premiums) × 100 come percentuale.
Il risultato è una percentuale o un decimale?
Il campo principale loss_ratio è una percentuale (65 per un 65% di sinistrosità), ossia i sinistri occorsi divisi per i premi di competenza e moltiplicati per cento.
Quanto costa il calcolatore di rapporto di sinistrosità?
Lo strumento nel browser è gratuito. Le richieste API usano saldo prepagato a $0.002 per chiamata riuscita; un input non valido non viene addebitato.