Schadenquote-Rechner

Die Schadenquote eines Versicherers — gesucht als Schadenquote-Rechner, Claims Ratio oder Rechner für angefallene Schäden zu verdienten Prämien — ist der Anteil der verdienten Prämie, den Schäden in einem Berichtszeitraum verbrauchen. Mit angefallenen Schäden und verdienten Prämien in derselben Währung und auf derselben Rückversicherungsbasis lautet die Identität angefallene Schäden geteilt durch verdiente Prämien, ausgedrückt als Prozentwert. Zeichner, bestellte Aktuare, Ratinganalysten und Finanzteams des Trägers nutzen diese Größe, sobald sie beurteilen, ob ein Bestand seine Schäden aus der tatsächlich verdienten Prämie zahlt und nicht aus der lediglich gezeichneten. Dieser Schadenquote-Rechner nimmt jene zwei Beträge entgegen, lehnt eine Prämienbasis von null oder darunter ab statt durch null zu teilen, und liefert die Quote als Prozent samt der neu formulierten Formel.

Was die Schadenquote eines Versicherers bedeutet und wie die Formel funktioniert

Eine Schadenquote beantwortet eine einzige Zeichnungsfrage: welchen Anteil der Prämie, die der Träger wirklich verdient hat, haben Schäden im selben Zeitraum verbraucht? Wer Schadenquote-Rechner sucht, will diesen Quotienten als Prozent, nicht eine Combined Ratio, die auch Zeichnungskosten einfaltet, nicht eine Quote auf gezeichnete Prämie, die das Verdienstmuster ignoriert, und nicht eine Fonds-Gesamtkostenquote, die zur Vermögensverwaltung gehört. Der Zähler sind die angefallenen Schäden: im Zeitraum gezahlte Schäden plus die Veränderung der Fall- und IBNR-Schadenreserven, nach Rückversicherungsrückflüssen wenn Sie netto rechnen, in derselben Währung wie die Prämie.

Der Nenner sind die verdienten Prämien: der Anteil der gezeichneten Prämie, der für bereits gewährten Schutz verdient wurde, üblicherweise nach Rückgaben und der Bewegung der unverdienten Prämie, nicht das vereinnahmte Bargeld und nicht die gezeichnete Zeile im Produktionsbericht. Die Identität lautet Schadenquote gleich angefallene Schäden geteilt durch verdiente Prämien, anschließend mal einhundert, damit das Ergebnis ein Prozentwert ist. Ein Ergebnis von fünfundsechzig bedeutet, dass fünfundsechzig Cent jeder verdienten Prämieneinheit in Schäden gingen.

Ein Ergebnis von einhundert bedeutet, dass Schäden der verdienten Prämie vor Kosten glichen. Ein Ergebnis über einhundert bedeutet, dass der Bestand allein an Schäden Geld verlor, vor Provision, Akquisition und Gemeinkosten. Ein Ergebnis von null bedeutet, dass die von Ihnen gelieferte Zeile angefallener Schäden leer ist.

Negative angefallene Schäden können nach einer großen Reservefreigabe auftreten und ergeben ein negatives Prozent; das ist ein gültiges arithmetisches Ergebnis, keine abgelehnte Eingabe. Der Rechner holt kein aufsichtliches Formblatt, nivelliert keinen Jahrgang und annualisiert kein Rumpfquartal, es sei denn, Sie haben bereits annualisierte Beträge in beide Eingaben gelegt. Bevorzugen Sie dieselbe Währung, dieselbe Rückversicherungsbasis und denselben Unfall- oder Kalenderzeitraum für beide Eingaben; angefallene Schäden eines Unfalljahres mit verdienten Prämien eines Kalenderjahres zu mischen ist keine Schadenquote, sondern ein gemischter Schnappschuss.

Eingabevertrag, Antwortform, Rundung und Fehlerverhalten

Beispiel: angefallene Schäden von achtzig gegen verdiente Prämien von einhundertzwanzig ergeben eine periodische Dezimalzahl statt einer stillen leeren Nutzlast. Ein frisch gebundener Vertrag, dessen Prämie noch nicht verdient ist, muss scheitern statt Infinity zu drucken. Verbinden Sie den Prozentwert mit Ihren eigenen Spartennotizen, wenn die Vorlage ein günstig-oder-teuer-Kennzeichen braucht; dieser Endpunkt berechnet nur die Schadenquote und erfindet weder eine Combined Ratio, noch ein Combined-Ratio-Ziel, noch einen On-Level-Faktor, noch ein Urteil zur Reserveangemessenheit.

Senden Sie keine gezeichnete Prämie anstelle der verdienten: gezeichnet ist ein Produktionsmaß; verdient ist die Exposition, die in diesen Nenner gehört. Halten Sie beide Größen auf derselben Brutto- oder Nettobasis, damit der Prozentwert, den Sie neben einem aufsichtlichen Nachweis ablegen, derselbe ist, den ein Prüfer aus den zwei bereits veröffentlichten Zeilen nachrechnen kann.

Wo ein Schadenquote-Rechner seinen Nutzen verdient

Zeichnungsausschüsse und bestellte Aktuare nutzen einen Schadenquote-Rechner, wenn das Paket einer Sparte, eines Bundesstaates oder eines Programms eine vergleichbare Schaden-zu-Verdient-Zahl braucht, bevor die Combined Ratio zusammengesetzt wird. Pricing-Teams rechnen die Quote aus dem Schadendreieck und der Serie verdienter Prämien neu, damit die Tarifakte zum Managementbericht passt, einschließlich des Falls eines neuen Produkts, dessen verdiente Prämie noch null ist und scheitern muss statt Infinity zu drucken.

Lehrende und aktuarielle Prüfungsaufgaben brauchen ein Orakel, das angefallene Schäden durch verdiente Prämien teilt, mit einhundert multipliziert und einen Nenner von null oder darunter ablehnt, wie es ein Bewertungsschema täte, statt ein Tabellenblatt Infinity in ein Notenbuch lecken zu lassen. Fehlgeschlagene Prüfung wird nicht berechnet. Halten Sie verdiente Prämien positiv, pinnen Sie den gerundeten Prozentwert in Tests, und Sie erhalten reproduzierbare Schadenquoten für Tabellen, Ablaufwerkzeuge und Edge-Worker, ohne eine eigene Versicherungsanalytik-Bibliothek aufzustellen.

Nutzen Sie diese Fähigkeit, wenn Sie bereits sowohl angefallene Schäden als auch verdiente Prämien haben; wenn Sie nur gezeichnete Prämie haben oder eine Combined Ratio wollen, die Zeichnungskosten addiert, ist das eine andere Identität und gehört nicht in diese Definition. Rückversicherer und Managing General Agents können dieselbe Identität auf eine Vertragsschicht oder ein Programmbuch anwenden, sobald jene zwei Bestände vorliegen, ohne Kalenderjahr-Kasse mit Unfalljahr-Anfall zu mischen.