損害率の計算

保険会社の損害率は、損害率計算機・クレームレシオ・発生保険金対既経過保険料の計算機として検索され、報告期間に既経過保険料のうち保険金が消費した割合です。同一通貨・同一再保険ベースの発生保険金と既経過保険料があれば、恒等式は発生保険金を既経過保険料で割り百分率で表すことです。引受人、選任アクチュアリー、格付アナリスト、保険会社の財務チームは、帳簿が単に収入した保険料ではなく実際に既経過となった保険料で保険金を払えているかを判断するときにこの数値を使います。本損害率計算機はそれら二つの金額を受け取り、ゼロ除算の代わりに既経過保険料がゼロまたは負なら拒否し、百分率の損害率と再述した計算式を返します。

保険会社の損害率の意味と計算式の仕組み

損害率は一つの引受問いに答えます。その期間に、保険会社が実際に既経過とした保険料のうち、保険金がどれだけを消費したか、です。損害率計算機と入力する検索者は、引受経費まで折り込むコンバインドレシオでも、経過パターンを無視する収入保険料比率でも、資産運用に属する投信の経費率でもなく、その商を百分率で求めます。

分子は発生保険金です。 期間中の支払保険金に、案件準備金と IBNR の変動を加え、ネットベースなら再保険回収後とし、保険料と同じ通貨で取ります。分母は既経過保険料です。収入保険料のうち既に提供した補償に対応して経過した部分で、通常は返戻と未経過保険料の動きを反映し、入金現金でも生産報告の収入行でもありません。

恒等式は損害率＝発生保険金÷既経過保険料、さらに百を掛けて結果を百分率にすることです。六十五という結果は、既経過保険料一単位のうち六十五銭が保険金に充てられたことを意味します。百という結果は、経費前に保険金が既経過保険料と等しかったことです。

百を超える結果は、手数料・獲得費・一般管理費の前に、保険金だけでその帳簿が損をしたことです。ゼロという結果は、ご指定の発生保険金行が空であることです。大きな準備金戻しのあと、発生保険金が負になり負の百分率になることがあり、それは拒否ではなく有効な算術結果です。

計算機は法定帳票を取得せず、ビンテージをオンレベルせず、端数四半期を年率換算しません。すでに年率化した金額を両方の入力に入れた場合を除きます。既経過保険料は厳密にゼロより大きくなければなりません。

両方の入力は同じ通貨・同じ再保険ベース・同じ事故年度または暦期間が望ましく、事故年度の発生保険金と暦年の既経過保険料を混ぜると損害率ではなく混合スナップショットになります。

損害率計算機が本領を発揮する場面

引受委員会と選任アクチュアリーは、種目・州・プログラムの資料がコンバインドレシオを組み立てる前に、比較可能な保険金対既経過の数値が必要なときに損害率計算機を使います。料率チームはクレームトライアングルと既経過保険料系列から比率を再計算し、料率届出が経営報告と一致するようにします。

既経過がまだゼロの新商品は Infinity を出す代わりに失敗しなければなりません。教育者とアクチュアリー試験の宿題は、発生保険金を既経過保険料で割り、百を掛け、採点基準と同じくゼロまたは負の分母を拒否する神託を必要とし、表計算が Infinity を成績簿へ漏らすことを許しません。失敗した検証は課金されません。

既経過保険料を正に保ち、丸めた百分率をテストに固定すれば、独自の保険分析ライブラリを立てずに、表計算・ワークフロー・エッジワーカー向けの再現可能な損害率が得られます。発生保険金と既経過保険料の両方があるときに本能力を使ってください。

収入保険料しかない場合、または引受経費を足すコンバインドレシオが欲しい場合は別の恒等式であり、この損害率の定義には属しません。再保険者やマネージング・ジェネラル・エージェントは、それら二つの残高が手元にあれば、特約レイヤーやプログラムブックにも同じ恒等式を適用でき、暦年の現金と事故年度の発生を混ぜません。