حاسبة مقارنة قرضين

الاختيار بين عرضي قرض ليس كقراءة معدلي نسبة مئوية سنوية. قد يبدو أحد العرضين أرخص كل شهر لأنه أطول أجلاً؛ وقد يبدو الآخر أغلى على الورق بينما يوفّر عشرات الآلاف من فائدة العمر. يحتاج المقترضون والمستشارون وفرق المنتجات إلى الرقمين في الصفحة نفسها قبل أن يوقّع أحد. تقبل حاسبة مقارنة القرضين هذه عرضين مستقلين — لكل منهما أصل مبلغه وسعره السنوي الاسمي كنسبة مئوية وأجله بالسنوات — وتسعّر كلاً منهما جدولاً مطفأ بسعر ثابت، وتعيد القسط الدوري وإجمالي المدفوع وإجمالي الفائدة للطرفين مع فروقات موقّعة وفائزاً في التدفق النقدي وفائزاً في فائدة العمر.

ما الذي تجيب عنه مقارنة قرضين حقاً

عرض القرض ثلاثية: كم يُقترض، وأي سعر سنوي يُدفع، وكم من الوقت متاح للسداد. قد يختلف عرضان على أي من هذه المحاور الثلاثة، لذا لا يكفي عنوان واحد — القسط الشهري أو معدل النسبة السنوية — لترتيبهما. تمديد رهن عقاري من خمسة عشر عاماً إلى ثلاثين يخفض القسط عادة ويرفع فائدة العمر، أحياناً بأكثر من أصل المبلغ الأصلي.

خفض السعر بنصف نقطة على الأجل نفسه يفعل العكس على نطاق أصغر: ينخفض القسط والفائدة معاً. خلط إعادة تمويل مع سحب نقدي وأصل أكبر وأجل أقصر يخلط الأثرين دفعة واحدة. تعزل هذه الحاسبة تلك الآثار بتسعير كل عرض قرضاً مطفأ بسعر ثابت.

في كل فترة تُحسب الفائدة على الأصل المتبقي بالسعر الدوري التعاقدي، ويخفض بقية القسط أصل المبلغ. القسط المغلق هو المبلغ الثابت الوحيد الذي يدفع الرصيد إلى الصفر بعد عدد معلوم من الدفعات. إجمالي الفائدة هو بعد ذلك مجموع كل الدفعات ناقص المبلغ المقترض أصلاً.

مقارنة هذين الزوجين — قسط أ مقابل قسط ب، وفائدة أ مقابل فائدة ب — هي المقارنة جنباً إلى جنب التي تستخدمها الأسر عندما يرسل مقرضان ورقتي شروط، ويضعها المستشارون في عرض صفحة واحدة، وتحتاجها صفحات الأسواق بجانب معدلي نسبة سنوية متنافسين. عندما ينتمي القسط الأرخص والفائدة الأرخص إلى عرضين مختلفين، ليست النتيجة خللاً: بل هي المقايضة الحقيقية بين التدفق النقدي وتكلفة رأس المال.

أين تبرر واجهة مقارنة قرضين سعرها

تحتاج صفحات شراء الرهون وقروض السيارات إلى مقارنة حية جنباً إلى جنب بجانب عرضين حتى يرى الزائر أن قسطاً أدنى قد يخفي فاتورة عمر أكبر. تشغّل تطبيقات التمويل الشخصي والمستشارون الأصل نفسه على أجلين، أو سعرين على الأجل نفسه، ويظهرون أي عرض يفوز في التدفق النقدي مقابل أيّ يفوز في الفائدة. تقارن مكاتب إعادة التمويل العقد الحالي بعرض جديد دون أن تطلب من المقترض إعادة بناء جدول.

يملأ منشئو الأسواق الجانبين مسبقاً من ورقتي شروط ويحتاجون نقطة نهاية parse حتمية تطابق إطفاءات الجداول دون نواة مصرفية. تستطيع أدوات الصف والامتحان التي تعلّم الإطفاء أن تثبت القسطين وفائدتي العمر مقابل حالات الكتب مع goldens مقربة مستقرة. لا تنتج هذه الأداة جدول إطفاء فترة بفترة، ولا معدل نسبة سنوية وفق Regulation Z، ولا ضرائب ولا تأميناً ولا نقاطاً ولا مسارات سعر متغير — بل قسطي السعر الثابت المغلقين وفائدتي عمرهما والمقارنة بينهما فحسب.