Calculadora HELOC
Una vivienda de 400.000 con 220.000 pendientes de hipoteca y un límite del 80 % admite una línea de 100.000; disponer de 40.000 al 8,5 % cuesta 283,33 al mes en intereses y deja 60.000 disponibles. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Valor de la vivienda
- 400 000
- Saldo de la hipoteca
- 220 000
- Porcentaje del límite de crédito
- 80
- Tasa de interés
- 8,5
- Disposición
- 40 000
- Línea de crédito
- 100 000
- Crédito disponible
- 60 000
- Pago
- 283,33
Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es una facilidad rotativa respaldada por la plusvalía no usada de una vivienda: el hueco entre el valor actual del inmueble y el saldo pendiente de la primera hipoteca, limitado por el porcentaje combinado préstamo-valor que el prestamista está dispuesto a suscribir. Quien compara este producto mira dos cifras de caja, no el texto comercial: qué línea de crédito admite de verdad ese tope y cuánto sale de la cuenta cada mes sobre los dólares ya dispuestos durante el periodo de solo intereses. Esta calculadora HELOC acepta el valor de la vivienda, el saldo hipotecario pendiente, el porcentaje de límite de crédito, la tasa de interés anual en porcentaje y la disposición actual o propuesta. Devuelve la línea de crédito, el crédito disponible restante y la cuota mensual de solo intereses.
Qué significan la línea de crédito HELOC y la cuota mensual
La línea de crédito HELOC es el importe rotativo máximo que un prestamista vinculará a una vivienda después de la primera hipoteca, dado un tope de préstamo-valor combinado. Si la casa vale H y el saldo de la primera hipoteca es B, y el prestamista suscribe un porcentaje de límite L (con frecuencia el ochenta o el ochenta y cinco por ciento del valor), la línea es H por L dividido entre cien, menos B. Ese resto es la plusvalía no usada que puede reclamar el segundo gravamen.
Una disposición D contra esa línea es el importe ahora pendiente en el propio HELOC; el crédito disponible restante es la línea menos la disposición. Durante un periodo de disposición típico en Estados Unidos, la mayoría de los productos HELOC cotizan una cuota mensual de solo intereses: la cuota es D por la tasa anual en porcentaje, dividido entre mil doscientos. Esa identidad no es una cuota amortizable.
El capital no tiene que bajar durante los años de disposición, de modo que una disposición cero produce una cuota cero aunque quede una línea amplia sin usar. Cuando la tasa anual es cero la cuota también es cero, el caso honesto de un periodo promocional auténtico y no una división entre cero. Los campos de dinero se redondean a dos decimales para coincidir con la moneda.
La calculadora no inventa comisiones de originación, cuotas anuales ni un calendario amortizable del periodo de reembolso: eso pertenece a otra cotización. Tampoco consulta una puntuación crediticia ni un tope por condado. Alimente las cifras que el prestamista ya imprimió en la hoja de condiciones y obtendrá la misma línea y la misma cuota que un oficial anotaría junto al tope CLTV.
Dónde una calculadora HELOC aporta valor
Quienes enseñan productos de plusvalía rotativos frente a segundos a plazo cerrado pueden sembrar ejemplos de aula que fallen de forma ruidosa cuando la tasa es negativa, en lugar de tratar en silencio un signo menos como un reembolso. Los equipos de contenido pueden ilustrar una línea en espera con disposición cero, donde la cuota se anula y la línea no usada permanece intacta. La validación fallida no consume saldo.
Mantenga la tasa en cero o por encima, fije los campos de dinero redondeados en las pruebas y obtendrá cifras HELOC reproducibles para widgets, módulos LMS y workers en el borde sin un stack propio de originación.
Qué puede hacer con ella
Comparar hojas de condiciones HELOC
Convierta valor de la vivienda, hipoteca restante, porcentaje CLTV, tasa y disposición prevista en línea de crédito, crédito disponible sobrante y cuota mensual de solo intereses antes de abrir un segundo gravamen.
Landings de plusvalía inmobiliaria
Deje que los visitantes indiquen un valor listado, el saldo hipotecario, el tope CLTV del prestamista, la tasa vigente y el presupuesto de reforma para ver la línea HELOC y la cuota del periodo de disposición junto a cada ficha de producto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la línea de crédito HELOC?
El crédito disponible restante es esa línea menos el draw.
¿Cómo se calcula la cuota mensual del HELOC?
Una disposición cero o una tasa cero produce una cuota cero.
¿Qué ocurre si la tasa de interés es negativa?
La tasa anual de un HELOC no debe ser negativa. El cero se admite y produce una cuota de solo intereses nula; los negativos se rechazan y no se facturan.
¿Qué pasa si la disposición supera la línea de crédito?
El draw debe ser un número finito ≥ 0 y no superar la línea de crédito calculada. Una hipoteca que ya queda por encima del tope CLTV (una línea negativa) también se rechaza por plusvalía insuficiente.
¿La cuota mensual reduce lo que debo?
No. Durante el periodo de disposición, la cuota que se muestra es solo de intereses: lo dispuesto por la tasa anual, dividido entre doce. Su saldo no baja si no devuelve capital, y el periodo posterior de amortización no se calcula aquí.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/heloc \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"home_value":400000,"mortgage_balance":220000,"credit_limit_percentage":80,"rate":8.5,"draw":40000}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/heloc", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"home_value": 400000,
"mortgage_balance": 220000,
"credit_limit_percentage": 80,
"rate": 8.5,
"draw": 40000
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/heloc",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"home_value": 400000,
"mortgage_balance": 220000,
"credit_limit_percentage": 80,
"rate": 8.5,
"draw": 40000
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/heloc", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"home_value":400000,"mortgage_balance":220000,"credit_limit_percentage":80,"rate":8.5,"draw":40000}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"home_value":400000,"mortgage_balance":220000,"credit_limit_percentage":80,"rate":8.5,"draw":40000}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/heloc", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"home_value": 400000,
"mortgage_balance": 220000,
"credit_limit_percentage": 80,
"rate": 8.5,
"draw": 40000
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.heloc",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Una tasa negativa falla con invalid_input en lugar de inventar un reembolso.
Contrato de entrada, forma de la respuesta y errores
Rate es el campo que el contrato del producto señala: no debe ser negativo. El cero se admite y produce una cuota de solo intereses nula. Envíe por POST un cuerpo JSON con cinco campos obligatorios: home_value, el valor tasado o de mercado actual como número finito estrictamente mayor que cero (alias value, appraised_value y property_value); mortgage_balance, el capital pendiente de la primera hipoteca como número finito al menos cero (alias balance, first_mortgage y mortgage); credit_limit_percentage, el tope combinado préstamo-valor como porcentaje —ochenta para el ochenta por ciento del valor—, finito, mayor que cero y como máximo cien (alias cltv, ltv, credit_limit_pct y limit_percent); rate, el interés nominal anual del HELOC como porcentaje —8.5 para el ocho y medio por ciento al año—, finito y al menos cero (alias annual_rate, interest_rate y apr); y draw, el importe ahora dispuesto o que se propone disponer, finito y al menos cero, sin superar la línea de crédito calculada (alias amount, drawn y draw_amount). Cada campo numérico puede llegar como número JSON o como cadena numérica. Campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos, un home_value no positivo, un mortgage_balance o draw negativo, un porcentaje de límite fuera del rango abierto-cerrado anterior y cualquier tasa negativa fallan con invalid_input nombrando el campo y no se facturan. En caso de éxito el cuerpo repite las cinco entradas y añade credit_line, available_credit, payment y una cadena formula que reexpresa las identidades. Ejemplo: home_value cuatrocientos mil, mortgage_balance doscientos veinte mil, credit_limit_percentage ochenta, rate ocho y medio, draw cuarenta mil produce una línea de cien mil, sesenta mil de crédito disponible restante y una cuota mensual de solo intereses redondeada a dos decimales. Combine la cifra con su propia tabla de comisiones si el prestamista añade una cuota anual fuera de la línea; este endpoint calcula solo la línea y el interés del periodo de disposición.
Dónde una calculadora HELOC aporta valor
Las herramientas de cotización y las tuberías CRM pueden llamar al mismo módulo puro desde el navegador para previsualizaciones gratuitas y desde la API al guardar un escenario, de modo que la cuota que un visitante vio en una landing coincida con la cuota almacenada después de salvar la cotización. Los propietarios ya conocen el saldo hipotecario por el extracto; enviar home_value, mortgage_balance, credit_limit_percentage, rate y draw rellena una ficha con la línea, el crédito disponible sobrante y la cuota de solo intereses para ver si una reforma de cocina sigue cabiendo bajo un tope del ochenta por ciento. Como la implementación es parse pura de nivel A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.
Casos de integración
Tuberías de cotización y CRM
Guarde home_value, mortgage_balance, credit_limit_percentage, rate y draw en una herramienta de cotización cuya cuota API coincida byte a byte con la vista previa gratuita del navegador.
Preguntas técnicas
¿Cuánto cuesta la calculadora HELOC?
La herramienta del navegador es gratuita. Las solicitudes API usan saldo prepago de KIT a $0.002 por llamada exitosa; la entrada inválida no se factura.