Calculadora de hipoteca

Si el principal no es positivo, la tarea falla con invalid_input en lugar de inventar una cotización.

Qué significa la cuota de una hipoteca vivienda a tipo fijo y cómo se construyen los totales de amortización

La cuota mensual de una hipoteca vivienda a tipo fijo es el pago constante que el prestatario envía para que un principal P a una tasa nominal anual i por ciento quede amortizado en n meses según un calendario de saldo decreciente. Esa identidad es la cuota amortizable que las entidades publican para hipotecas convencionales: cada vencimiento cubre primero los intereses sobre el capital pendiente y después reduce el saldo, de modo que la parte de intereses baja y la de capital sube aunque el efectivo de la cuota no cambie. Las comisiones de apertura, los puntos de descuento, el IBI y el seguro de hogar no se inventan: súmelos a principal si van financiados; si no, déjelos fuera del capital. La tasa mensual r es el porcentaje anual dividido entre mil doscientos: r es igual a annual_rate dividido entre doce y entre cien. El número de pagos n es term_years por doce, porque la hipoteca vivienda se cotiza en años y se amortiza mes a mes. Cuando r es mayor que cero, la forma cerrada es monthly_payment igual a P por r por (1 más r) elevado a n, dividido entre (1 más r) elevado a n menos uno. Cuando la tasa anual es cero el denominador sería cero, así que la calculadora pasa al caso especial honesto monthly_payment igual a P dividido entre n. Tras redondear la cuota a céntimos, este endpoint recorre el calendario en céntimos enteros en lugar de multiplicar la cuota redondeada por n y esperar que desaparezcan los céntimos sobrantes. Cada mes el interés se redondea desde el saldo actual, el capital es la cuota menos ese interés, y el último pago (o una cancelación anticipada) absorbe el resto para que total_principal, total_interest y total_paid sean los totales de amortización del pagaré que el prestatario paga de verdad.

Contrato de entrada, la regla del principal positivo y la forma de la respuesta

El cero, un importe negativo, un booleano o una cadena no numérica nunca producen un calendario ficticio, porque una hipoteca sin capital no es una cotización que nadie pueda cerrar. Envíe por POST un cuerpo JSON con tres campos obligatorios: principal, el importe financiado como número finito estrictamente mayor que cero (alias amount y loan_amount); annual_rate, el interés nominal anual como porcentaje —6.75 para el seis y tres cuartos por ciento al año—, finito y al menos cero (alias rate e interest_rate); y term_years, el plazo como entero positivo de años de uno a cincuenta (alias term y years). Cada campo numérico puede llegar como número JSON o como cadena numérica. Campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos y un annual_rate negativo fallan con invalid_input nombrando el campo y no se facturan. La regla distintiva del producto es el principal: principal debe ser positivo. En caso de éxito el cuerpo repite principal, annual_rate y term_years, y añade term_months (term_years por doce), monthly_rate (annual_rate dividido entre mil doscientos), monthly_payment, payments (cuántos vencimientos recorrió el calendario), total_principal, total_interest, total_paid, final_payment (el último vencimiento tras el redondeo) y una cadena de fórmula que reexpresa la identidad de amortización, el caso de tasa cero y que los totales salen del recorrido de saldo decreciente. Ejemplo: principal doscientos cincuenta mil, annual_rate 6.75, term_years treinta produce una tasa mensual de un doceavo del seis y tres cuartos por ciento y una cuota redondeada a dos decimales, con totales de amortización tomados de trescientos sesenta pasos de saldo decreciente en lugar de una sola multiplicación. Combine la cifra con su propia tabla de impuestos y seguro; este endpoint calcula solo la matemática de la cuota y no emite un cuadro de amortización fila a fila.

Dónde una calculadora de hipoteca vivienda aporta valor

Quienes enseñan la amortización frente a hipotecas solo de intereses pueden sembrar ejemplos de aula que fallen de forma ruidosa cuando el principal no es positivo, en lugar de tratar en silencio un préstamo nulo o negativo como una hipoteca válida. La validación fallida, incluido un principal que no es positivo, no consume saldo. Las herramientas de cotización y los CRM de originación pueden llamar al mismo módulo puro desde el navegador para previsualizaciones gratuitas y desde la API al guardar un escenario, garantizando que la cuota mensual que un visitante vio coincida con la cuota mensual almacenada tras guardar la cotización. Las hojas de capacidad de pago ya conocen el importe financiado; enviar principal, annual_rate y term_years rellena una tarjeta con monthly_payment, total_principal, total_interest y total_paid para que un asesor vea si una cotización a treinta años sale más barata en efectivo que un pagaré a quince con un golpe mensual más alto. Los equipos de contenido pueden ilustrar financiación del vendedor al cero por ciento con annual_rate cero, donde monthly_payment se reduce a principal entre term_months y el recorrido de amortización informa total_interest de cero salvo el redondeo. Como la implementación es parse pura de tier A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente. Mantenga el principal estrictamente positivo y term_years como número entero de años, fije los campos de dinero redondeados en las pruebas y obtendrá cuotas de hipoteca vivienda reproducibles para widgets, módulos LMS y workers en el borde sin un stack propio de originación.