Calcolatore mutuo ipotecario

Se il principale non è positivo, l'attività fallisce con invalid_input invece di inventare un preventivo.

Che cosa significa la rata di un mutuo ipotecario a tasso fisso e come si costruiscono i totali di ammortamento

La rata mensile di un mutuo ipotecario a tasso fisso è l'importo costante che il mutuatario invia affinché un principale P a un tasso nominale annuo i per cento resti ammortizzato in n mesi su un piano a capitale residuo. Quell'identità è la rata ammortizzabile che gli istituti pubblicano per i mutui convenzionali: ogni scadenza copre prima gli interessi sul capitale residuo e poi riduce il saldo, così la quota di interessi scende e quella di capitale sale sebbene il contante della rata non cambi. Commissioni di istruttoria, punti di sconto, IMU e assicurazione casa non vengono inventati: li aggiunga a principal se sono finanziati; altrimenti li lasci fuori dal capitale. Il tasso mensile r è la percentuale annua divisa per milleduecento: r è uguale ad annual_rate diviso per dodici e per cento. Il numero di pagamenti n è term_years per dodici, perché il mutuo ipotecario si quota in anni e si rimborsa mese per mese. Quando r è maggiore di zero, la forma chiusa è monthly_payment uguale a P per r per (1 più r) elevato a n, diviso per (1 più r) elevato a n meno uno. Quando il tasso annuo è zero il denominatore sarebbe zero, quindi il calcolatore passa al caso speciale onesto monthly_payment uguale a P diviso per n. Dopo l'arrotondamento della rata ai centesimi, questo endpoint percorre il piano in centesimi interi invece di moltiplicare la rata arrotondata per n sperando che i centesimi avanzati spariscano. Ogni mese l'interesse si arrotonda dal saldo corrente, il capitale è il pagamento meno quell'interesse, e l'ultima rata (o un'estinzione anticipata) assorbe il resto così che total_principal, total_interest e total_paid siano i totali di ammortamento del titolo che il mutuatario paga davvero.

Contratto di ingresso, la regola del principale positivo e la forma della risposta

La regola distintiva del prodotto è il principale: principal deve essere positivo. Lo zero, un importo negativo, un booleano o una stringa non numerica non producono mai un piano fittizio, perché un mutuo senza capitale non è un preventivo che nessuno possa chiudere. Invii con POST un corpo JSON con tre campi obbligatori: principal, l'importo finanziato come numero finito strettamente maggiore di zero (alias amount e loan_amount); annual_rate, l'interesse nominale annuo come percentuale —6.75 per il sei e tre quarti per cento all'anno—, finito e almeno zero (alias rate e interest_rate); e term_years, la durata come intero positivo di anni da uno a cinquanta (alias term e years). Ogni campo numerico può arrivare come numero JSON o come stringa numerica. Campi assenti, stringhe vuote, valori non finiti e un annual_rate negativo falliscono con invalid_input nominando il campo e non vengono fatturati. In caso di successo il corpo ripete principal, annual_rate e term_years, e aggiunge term_months (term_years per dodici), monthly_rate (annual_rate diviso per milleduecento), monthly_payment, payments (quante rate il percorso ha effettivamente registrato), total_principal, total_interest, total_paid, final_payment (l'ultima rata dopo l'arrotondamento) e una stringa di formula che riafferma l'identità di ammortamento, il caso di tasso zero e che i totali provengono dal percorso a capitale residuo. Esempio: principal duecentocinquantamila, annual_rate 6.75, term_years trenta produce un tasso mensile di un dodicesimo del sei e tre quarti per cento e una rata arrotondata a due decimali, con totali di ammortamento presi da trecentosessanta passi a capitale residuo anziché da una sola moltiplicazione. Abbini la cifra alla propria tabella di imposte e assicurazione; questo endpoint calcola solo la matematica della rata e non emette un piano di ammortamento riga per riga.

Dove un calcolatore di mutuo ipotecario rende il proprio servizio

Chi insegna l'ammortamento rispetto ai mutui solo interessi può seminare esempi d'aula che falliscono in modo rumoroso quando il principale non è positivo, invece di trattare in silenzio un prestito nullo o negativo come un mutuo valido. La convalida fallita, compreso un principale che non è positivo, non consuma saldo. Gli strumenti di preventivo e i CRM di origination possono chiamare lo stesso modulo puro dal browser per anteprime gratuite e dall'API quando si salva uno scenario, garantendo che la rata mensile che un visitatore ha visto coincida con la rata mensile memorizzata dopo il salvataggio del preventivo. I fogli di sostenibilità conoscono già l'importo finanziato; inviare principal, annual_rate e term_years riempie una scheda con monthly_payment, total_principal, total_interest e total_paid così che un consulente veda se un preventivo a trent'anni costa meno in contanti di un titolo a quindici anni con un colpo mensile più alto. I team di contenuto possono illustrare un finanziamento del venditore a zero per cento con annual_rate zero, dove monthly_payment si riduce a principal su term_months e il percorso di ammortamento riporta total_interest pari a zero salvo l'arrotondamento. Poiché l'implementazione è parse pura di tier A, ogni chiamata riuscita costa il prezzo base pubblicato $0.002 senza token di modello né rete in uscita.