Combined-Ratio-Rechner
Eine Schadenquote von 65 % plus eine Kostenquote von 28 % ergeben eine Combined Ratio von 93, also einen versicherungstechnischen Gewinn von 7 Punkten. Geben Sie beide Prozentsätze aus einem Geschäftsbericht ein und erhalten Sie eine vergleichbare Kennzahl. Kostenlos in Ihrem Browser.
- Kostenlos
- Läuft in Ihrem Browser
- Ohne Anmeldung
- Ihre Daten bleiben auf Ihrem Gerät
Im Browser ausführen – kostenlos
Rechenbeispiel
- Schadenquote
- 65
- Kostenquote
- 28
- Combined Ratio
- 93
- Underwriting-Marge
- 7
- Underwriting-Ergebnis
- profit
Die Combined Ratio ist die zentrale Zeichnungskennzahl eines Schaden- und Unfallversicherers: Schadenquote plus Kostenquote, ausgedrückt als Prozent der Prämien. Analysten, CFO, Ratingdesks und Investoren lesen diese eine Prozentzahl, bevor sie einen aufsichtsrechtlichen Abschluss oder ein Preismodell öffnen. Ein Ergebnis unter einhundert bedeutet, dass das Portefeuille einen Zeichnungsgewinn erzielte; über einhundert, dass Schäden und Kosten die Prämien überstiegen und jeder Gewinn aus Kapitalerträgen kommen muss. Dieser Combined-Ratio-Rechner nimmt zwei Prozentsätze — Schadenquote und Kostenquote —, addiert sie und liefert die Combined Ratio als Prozent, mit der Zeichnungsmarge und einer Kennzeichnung Gewinn, Verlust oder Break-even neben dem Ergebnis.
Wie die Combined Ratio Schadenquote und Kostenquote zu einer Zeichnungsnote macht
Die Combined Ratio eines Versicherers ist die Summe aus Schadenquote und Kostenquote, beide bereits als Prozentsätze der Prämie ausgewiesen. Die Schadenquote sind die angefallenen Schäden — und üblicherweise die Schadenregulierungskosten — geteilt durch die verdiente Prämie, danach auf Prozent skaliert. Die Kostenquote sind die Zeichnungskosten geteilt durch die gebuchte oder die verdiente Prämie, je nach der Berichtskonvention, die Sie vor dem Aufruf dieses Endpunkts angewendet haben.
Ein Portefeuille mit fünfundsechzig Prozent Schadenquote und achtundzwanzig Prozent Kostenquote weist eine Combined Ratio von dreiundneunzig aus, das ist ein Zeichnungsgewinn von sieben Punkten: einhundert minus dreiundneunzig. Ein Portefeuille bei zweiundsiebzig Komma fünf und einunddreißig Komma zwei fünf weist einhundert drei Komma sieben fünf aus, einen Zeichnungsverlust von drei Komma sieben fünf Punkten. Genau einhundert ist der Break-even in der Zeichnung; Kapitalerträge sind dann der einzige Weg zu einem Nettogewinn.
Dieser Rechner rekonstruiert keine angefallenen Schäden aus Claims-Dreiecken, wählt nicht verdiente gegen gebuchte Prämie für die Kostenquote und rechnet keine Währungen um noch mischt er Kalenderjahr- mit Anfalljahrzahlen. Eine Schadenquote von null oder eine Kostenquote von null ist ein legitimes Ergebnis — eine schadenfreie Periode oder ein Portefeuille ohne ausgewiesene Zeichnungskosten im Fenster — und liefert eine Combined Ratio gleich der anderen Komponente statt eines Fehlers.
Negative Prozentsätze werden als endliche Zahlen akzeptiert, weil eine Reservefreisetzung eine negative Schadenquote ausweisen kann; die Summe folgt dann diesem Vorzeichen, statt es hinter einem Absolutwert zu verbergen. Das ist eine Einstiegs-Combined-Ratio aus zwei veröffentlichten Prozentsätzen, keine reine Schadenquotensicht, keine reine Kostenquotensicht und kein Eigenkapitalrenditepfad, der Kapitalerträge einrechnet.
Wo ein Combined-Ratio-Rechner seinen Platz verdient
Investor-Relations-Desks nutzen einen Combined-Ratio-Rechner, um die im letzten Quartal veröffentlichte Schadenquote und Kostenquote in eine vergleichbare Zeichnungsnote zu verwandeln, bevor sie eine Ergebniscall führen. Ratinganalysten und CFO entnehmen beide Quoten der aufsichtsrechtlichen Seite und vergleichen die Combined Ratio mit einem Fall ohne Katastrophen, statt eine der beiden Komponenten als Ersatz zu behandeln. Das ist eine andere Suche und eine andere Aufgabe als die Schadenquote allein, die Kostenquote allein, die Eigenkapitalrendite und der Combined-Loan-to-Value: jene Werkzeuge bepreisen Schäden gegen Prämie, Kosten gegen Prämie, Kapitalrendite oder jede Last gegen ein Gutachten.
Die Combined Ratio bepreist die Zeichnung in einer Zahl. Fehlgeschlagene Validierung wird nicht abgerechnet. Halten Sie beide Quoten endlich, heften Sie den gerundeten Prozentsatz in Tests fest, und Sie erhalten eine reproduzierbare Combined Ratio für Teaser, LMS-Plugins und Edge-Worker, ohne eine eigene Zeichnungsmaschine aufzustellen.
Anwendungsfälle
Ergebnisunterlage vor dem Call
Addieren Sie die im letzten Quartal veröffentlichte Schadenquote und Kostenquote zu einer Combined Ratio, bevor Sie Investoren Zeichnung gegenüber Kapitalerträgen erläutern.
Rating- und Aufsichtskreuzcheck
Heften Sie eine Combined Ratio neben den Fall ohne Katastrophen und die Vorjahresseite, damit Kreditvermerke eine Zeichnungsnote teilen.
Häufige Fragen
Wie wird die Combined Ratio berechnet?
Beide Eingaben sind Prozentsätze: fünfundsechzig plus achtundzwanzig kommt als 93 zurück, nicht als 0.93.
Was geschieht, wenn eine Quote fehlt oder keine Zahl ist?
Fehlende Felder, leere Zeichenketten, NaN und Unendlichkeiten werden zurückgewiesen und nicht abgerechnet.
Dürfen Schadenquote oder Kostenquote null oder negativ sein?
Ja. Ein schadenfreies Fenster kann eine Schadenquote von null ausweisen; eine Reservefreisetzung kann eine negative ausweisen. Die Combined Ratio folgt diesem Vorzeichen. Nur nicht endliche Werte werden zurückgewiesen.
Was bedeutet eine Combined Ratio unter oder über 100?
Über 100 ist ein Zeichnungsverlust. Die Kennzeichnung kommt von der gerundeten Combined Ratio gegenüber 100.
Was fließt in die Schadenquote ein?
Die eingetretenen Schäden, meist zusammen mit den Schadenregulierungskosten, geteilt durch die verdienten Beiträge und als Prozentsatz ausgedrückt. Geben Sie die Quote fertig berechnet ein; aus Schadendaten wird sie hier nicht ermittelt.
Was ist die versicherungstechnische Marge?
Hundert minus Combined Ratio. Im Beispiel sind das 7 Punkte Gewinn aus dem Versicherungsgeschäft. Ist die Marge negativ, haben Schäden und Kosten die Beiträge überstiegen, und ein Gewinn kann nur noch aus Kapitalerträgen kommen.
Verwandte Tools
Für Entwickler — API-Zugang
Alles auf dieser Seite ist auch per API verfügbar. Dieser Abschnitt richtet sich an Teams, die es in ihre eigenen Systeme einbinden möchten; alle anderen nutzen einfach das Tool oben.
Endpunkt
Authentifizierung per Bearer-Token. Ein einziger POST stellt die Aufgabe in die Warteschlange; das Ergebnis erhalten Sie per Webhook oder über einen signierten Link.
Aufruf aus Ihrem Stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/combined-ratio \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"loss_ratio":65,"expense_ratio":28}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/combined-ratio", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"loss_ratio": 65,
"expense_ratio": 28
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/combined-ratio",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"loss_ratio": 65,
"expense_ratio": 28
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/combined-ratio", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"loss_ratio":65,"expense_ratio":28}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"loss_ratio":65,"expense_ratio":28}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/combined-ratio", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Beispiel-Anfrage
{
"loss_ratio": 65,
"expense_ratio": 28
}Beispiel-Antwort
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.combined_ratio",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}Die API arbeitet asynchron: Sie erhalten sofort eine task_id. Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt.
Preis
Der Preis steht auf der Seite – keine Tokens, keine Credits. Fehlgeschlagene Aufgaben werden nicht berechnet.
Fehler
| HTTP | Code | Bedeutung |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Der API-Schlüssel fehlt oder ist ungültig – prüfen Sie den Authorization-Header (Bearer). |
402 | insufficient_balance | Ihr Guthaben reicht für diese Aufgabe nicht aus – Aufladungen verfallen nicht. |
404 | unknown_type | Unbekannter Aufgabentyp – prüfen Sie das Feld „type“ gegen den Katalog. |
429 | rate_limited | Zu viele Anfragen – warten Sie kurz; Polling ist mit 1 Anfrage pro Sekunde erlaubt. |
Technische Hinweise
Jede fehlende, leere oder nicht endliche Eingabe scheitert mit invalid_input und wird nicht abgerechnet.
Wie die Combined Ratio Schadenquote und Kostenquote zu einer Zeichnungsnote macht
Diese beiden Prozentsätze zu addieren ist die Identität, die jede aufsichtsrechtliche Seite, jede Ergebnisveröffentlichung und jede Rating-Kurzdarstellung verwendet: combined_ratio gleich loss_ratio plus expense_ratio. Sie liefern zwei endliche Prozentsätze, die bereits eine Konvention teilen; der Rechner addiert sie, rundet die Summe half-up auf sechs Dezimalstellen, damit Referenztests byteweise über Laufzeiten übereinstimmen, und kennzeichnet das Ergebnis als profit, loss oder break_even, indem er die gerundete Combined Ratio mit einhundert vergleicht.
Eingabevertrag, Antwortform und Fehlerverhalten
Null ist auf beiden Seiten zulässig und erzeugt eine Combined Ratio gleich der verbleibenden Komponente. Eine negative Quote ist ebenfalls zulässig: eine Reservefreisetzung kann eine negative Schadenquote ausweisen, und die Combined Ratio folgt diesem Vorzeichen, statt bei null abgeschnitten zu werden. Beispiel: fünfundsechzig Schadenquote und achtundzwanzig Kostenquote ergeben eine Combined Ratio von dreiundneunzig, eine Zeichnungsmarge von sieben und die Kennzeichnung profit. Halten Sie beide Felder endlich, heften Sie den gerundeten Prozentsatz in Tests fest, und Sie erhalten eine reproduzierbare Combined Ratio für Abschlüsse, LMS-Plugins und Edge-Worker, ohne eine eigene aktuarielle Maschine aufzustellen. Senden Sie per POST einen JSON-Körper mit zwei erforderlichen endlichen Zahlen. loss_ratio ist die Schadenquote als Prozentsatz der Prämie; die Aliasse loss, lr und claims_ratio zeigen auf dasselbe Feld, damit ein aufsichtsrechtliches Blatt seine Spaltennamen behält. expense_ratio ist die Kostenquote als Prozentsatz der Prämie; die Aliasse expense, er und underwriting_expense_ratio werden akzeptiert. Jedes Zahlenfeld darf als JSON-Zahl oder numerische Zeichenkette ankommen. Fehlende Felder, leere Zeichenketten, null, NaN und Unendlichkeiten scheitern mit invalid_input unter Nennung des Feldes, weil eine Combined Ratio undefiniert ist, sobald einer der Summanden keine endliche Zahl ist. Diese Fehlschläge werden nicht abgerechnet. Bei Erfolg wiederholt der Körper loss_ratio und expense_ratio, berichtet combined_ratio als die gerundete Summe, underwriting_margin als einhundert minus diese Summe (positiv ist Zeichnungsgewinn, negativ Zeichnungsverlust), underwriting_result als profit, loss oder break_even, und eine Formelzeichenkette, die die Identität bekräftigt. Verbinden Sie das JSON mit Ihrer eigenen Notiz, welche Prämienbasis zu den gewählten Quoten passt — verdient, gebucht oder eine gemischte aufsichtsrechtliche Darstellung —, denn dieser Endpunkt addiert die zwei Zahlen, die Sie senden; er baut die Gewinn-und-Verlust-Rechnung nicht neu, verteilt keine Schadenregulierungskosten und rechnet keine Währungen um.
Wo ein Combined-Ratio-Rechner seinen Platz verdient
Preisaktuare führen dieselben zwei Felder erneut aus, wenn ein Tarifdossier die Schadenquote oder ein Kostenprogramm die Kostenquote bewegt, und heften combined_ratio in der Anlage fest, damit jedes Gespräch von einer Prozentzahl startet. Weil die Implementierung reines parse der Stufe A ist, kostet jeder erfolgreiche Aufruf den veröffentlichten Grundpreis $0.002 ohne Modell-Tokens und ohne ausgehendes Netz.
Integrationsbeispiele
Tarifdossier und Kostenanlagen
Bepreisen Sie ein Portefeuille neu, wenn ein Dossier die Schadenquote oder ein Kostenprogramm die Kostenquote bewegt: derselbe Rechner, neue Eingaben, ein gemeinsames combined_ratio.
Technische Fragen
Was kostet der Combined-Ratio-Rechner?
Das Browser-Werkzeug ist kostenlos. API-Anfragen nutzen das vorausbezahlte KIT-Guthaben zu $0.002 je erfolgreichem Aufruf; ungültige Eingabe wird nicht abgerechnet.