Calcolatore del rapporto combinato

Il rapporto combinato è l'indicatore di sottoscrizione di riferimento di un assicuratore danni: il rapporto di sinistralità più il rapporto di spesa, espresso in percentuale dei premi. Analisti, CFO, desk di rating e investitori leggono quella sola percentuale prima di aprire un bilancio statutario o un modello di tariffazione. Un risultato sotto cento significa che il portafoglio ha ottenuto un utile di sottoscrizione; sopra cento, che sinistri e spese hanno superato i premi e qualsiasi utile deve venire dal reddito da investimento. Questo calcolatore del rapporto combinato prende due percentuali — rapporto di sinistralità e rapporto di spesa —, le somma e restituisce il rapporto combinato come percentuale, con il margine di sottoscrizione e un'etichetta di utile, perdita o pareggio accanto al risultato.

Come il rapporto combinato trasforma sinistralità e spese in un voto di sottoscrizione

Il rapporto combinato di un assicuratore è la somma del suo rapporto di sinistralità e del suo rapporto di spesa, entrambi già espressi come percentuali di premio. Il rapporto di sinistralità sono i sinistri sostenuti — e, di consueto, le spese di liquidazione — divisi per il premio di competenza e poi scalati a percentuale. Un portafoglio con un sessantacinque per cento di sinistralità e un ventotto per cento di spese stampa un rapporto combinato di novantatré, cioè un utile di sottoscrizione di sette punti: cento meno novantatré.

Un portafoglio a settantadue virgola cinque e trentuno virgola due cinque stampa centotre virgola sette cinque, una perdita di sottoscrizione di tre virgola sette cinque punti. Esattamente cento è il pareggio in sottoscrizione; il reddito da investimento è allora l'unica via verso un utile netto. Questo calcolatore non ricostruisce i sinistri sostenuti da triangoli di claims, non sceglie premio di competenza contro premio emesso per il rapporto di spesa e non converte valute né mescola cifre di anno solare e anno di accadimento.

Un rapporto di sinistralità nullo o un rapporto di spesa nullo è un esito legittimo — un periodo senza sinistri o un portafoglio senza spesa di sottoscrizione dichiarata nella finestra — e restituisce un rapporto combinato pari all'altro componente invece di un errore. Le percentuali negative sono accettate come numeri finiti perché uno svincolo di riserve può stampare un rapporto di sinistralità negativo; la somma segue allora quel segno invece di nasconderlo dietro un valore assoluto.

Questo è un rapporto combinato di ingresso da due percentuali pubblicate, non una vista solo di sinistralità, non una vista solo di spese e non un percorso di redditività del patrimonio che incorpori il rendimento da investimento.

Contratto di ingresso, forma della risposta ed errori

Quei fallimenti non vengono fatturati. Lo zero è ammesso su entrambi i lati e produce un rapporto combinato pari al componente restante. È ammesso anche un rapporto negativo: uno svincolo di riserve può stampare un rapporto di sinistralità negativo, e il rapporto combinato segue quel segno invece di essere tagliato a zero.

Esempio: sessantacinque di sinistralità e ventotto di spese producono un rapporto combinato di novantatré, un margine di sottoscrizione di sette e l'etichetta profit. Mantenga entrambi i campi finiti, fissi nei test la percentuale arrotondata e otterrà un rapporto combinato riproducibile per i bilanci, i plugin LMS e i worker di bordo senza erigere un motore attuariale proprio.

Dove un calcolatore del rapporto combinato merita il suo posto

I desk di investor relations usano un calcolatore del rapporto combinato per trasformare il rapporto di sinistralità e il rapporto di spesa pubblicati dell'ultimo trimestre in un solo voto di sottoscrizione confrontabile prima di condurre una conference sui risultati. Analisti di rating e CFO prendono entrambi i rapporti dalla pagina statutaria e confrontano il rapporto combinato con un caso escluse le catastrofi, invece di trattare l'uno o l'altro componente come sostituto.

Questa è una ricerca e un mestiere diversi dal solo rapporto di sinistralità, dal solo rapporto di spesa, dal rendimento del patrimonio e dal loan-to-value combinato: quegli strumenti prezzano i sinistri contro il premio, le spese contro il premio, il rendimento del capitale o ogni privilegio contro una perizia. Il rapporto combinato prezza la sottoscrizione in un solo numero. La convalida fallita non consuma saldo.

Mantenga entrambi i rapporti finiti, fissi nei test la percentuale arrotondata e otterrà un rapporto combinato riproducibile per i teaser, i plugin LMS e i worker di bordo senza erigere un motore di sottoscrizione proprio.