ForHosting KIT · Finanza e denaro

Calcolatore della capitalizzazione degli interessi

Aggiungere 500 di interessi non pagati a un prestito di 10.000 porta il saldo a 10.500, e al 6% per 60 mesi la rata passa da 193,33 a 202,99. Veda quanto costa davvero un periodo di grazia o un prestito sospeso. Gratis nel suo browser.

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Esempio risolto

Se inserisce

Capitale iniziale: 10.000
Interessi non pagati: 500

Ottiene

Nuovo capitale residuo: 10.500
Rata mensile prima della capitalizzazione: 193,33
Rata mensile dopo la capitalizzazione: 202,99
Variazione della rata mensile: 9,67

gratis

Che cosa succede quando gli interessi vengono capitalizzati

La capitalizzazione riporta nel saldo del prestito gli interessi maturati e non pagati. Succede spesso dopo una pausa nei pagamenti, come il periodo di grazia di un prestito studentesco o una sospensione delle rate. Il nuovo saldo è semplicemente il capitale precedente più gli interessi non pagati: 10.000 con 500 di interessi differiti diventano 10.500. Da quel momento l'importo aggiunto è trattato come capitale, quindi produce anch'esso interessi.

L'effetto sulla sua rata

Se indica anche il tasso annuo e il numero di mesi, il calcolatore ricava una rata mensile fissa per il saldo prima e dopo la capitalizzazione, con un tasso mensile pari a un dodicesimo di quello annuo. Al 6% per 60 mesi, 10.000 costano 193,33 al mese e 10.500 costano 202,99, una differenza di 9,67. Tasso e durata vanno insieme; senza entrambi ottiene solo il nuovo saldo. Con un tasso pari a zero la rata è semplicemente il saldo diviso per il numero dei mesi, così ottiene comunque una cifra sensata anche in quel caso.

Casi d'uso

Estinzione dopo differimento

Capitalizzi gli interessi saltati dopo una forbearance e quoti la rata ri-ammortizzata più alta del mutuatario.

Prestiti studenteschi

Mostri come gli interessi non pagati durante un periodo di grazia alzano il saldo prima che inizi il rimborso.

Domande frequenti

Come si gestisce l'arrotondamento?

Half-up ai decimals posti (predefinito 2), con ogni campo arrotondato una sola volta dal valore grezzo anziché da un altro campo arrotondato.

Che cosa significa capitalizzare gli interessi?

Significa aggiungere al saldo del prestito gli interessi maturati e non pagati. Da quel momento fanno parte del capitale, quindi 10.000 con 500 di interessi non pagati diventano un saldo di 10.500.

Perché la rata sale dopo la capitalizzazione?

Perché ora la rata si calcola su un saldo più alto, e gli interessi aggiunti iniziano a produrre interessi. Il calcolatore ricalcola entrambi i saldi con lo stesso tasso e la stessa durata, così la differenza mostra quanto costa la capitalizzazione ogni mese.

Devo indicare un tasso e una durata?

No. Sono facoltativi e vanno insieme: con entrambi ottiene anche le rate prima e dopo; senza, solo il nuovo saldo. La durata deve essere un numero intero di mesi.

Quando vengono capitalizzati gli interessi?

Di solito dopo un periodo con i pagamenti sospesi, come il periodo di grazia di un prestito studentesco o una sospensione delle rate. Gli interessi non pagati entrano nel saldo prima che riprendano i pagamenti regolari.

Strumenti correlati

Per sviluppatori — accesso via API

Tutto quello che vedi in questa pagina è disponibile anche via API. Questa sezione è per i team che vogliono integrarlo nei propri sistemi; chi non ne ha bisogno può semplicemente usare lo strumento qui sopra.

Endpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization

Autenticazione con Bearer token: un POST mette in coda l'attività e il risultato arriva via webhook o link firmato.

Chiamala dal tuo stack

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"principal":10000,"unpaid_interest":500}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "principal": 10000,
    "unpaid_interest": 500
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "principal": 10000,
    "unpaid_interest": 500
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"principal":10000,"unpaid_interest":500}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"principal":10000,"unpaid_interest":500}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

Esempio di richiesta

{
  "principal": 10000,
  "unpaid_interest": 500
}

Esempio di risposta

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.interest_capitalization",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

L'API è asincrona: ricevi subito un task_id e puoi fare polling fino a 1 richiesta al secondo.

Prezzi

per richiesta$0.002

Prezzo pubblicato, senza token né crediti. Se l'attività fallisce, non paghi.

Errori

HTTP	Codice	Significato
`401`	`unauthorized`	Chiave API mancante o non valida: controlla l'header Authorization.
`402`	`insufficient_balance`	Credito esaurito: ricarica per continuare a eseguire attività.
`404`	`unknown_type`	Tipo di attività sconosciuto: controlla il campo type della richiesta.
`429`	`rate_limited`	Troppe richieste in poco tempo: rallenta e riprova tra qualche secondo.

Note tecniche

Aggiunge unpaid_interest a principal per ottenere il nuovo saldo capitalizzato, poi — se fornisce annual_rate e months — ri-ammortizza entrambi per mostrare payment_before, payment_after e il payment_delta.

La matematica della capitalizzazione

Quando il tasso periodico si arrotonda essenzialmente a zero la formula degrada con eleganza a principal diviso months, evitando un'esplosione per divisione-per-zero e restituendo comunque una rata sensata. La capitalizzazione ripiega gli interessi maturati ma non pagati nel saldo del prestito: new_principal è pari a principal più unpaid_interest, così un saldo di 10.000 $ che porta 500 $ di interessi differiti diventa 10.500 $. Quando passa anche annual_rate e months, lo strumento ri-ammortizza sia il vecchio sia il nuovo saldo con la formula standard a rata fissa, payment = P·i·(1+i)^n / ((1+i)^n − 1), dove i è annual_rate diviso 100 e poi per 12, e n è months. Al 6% su 60 mesi il saldo di 10.000 $ costa 193,33 $ al mese mentre il saldo di 10.500 $ costa 202,99 $, così payment_delta è 9,67 $.

Input, arrotondamento e validazione

principal deve essere un numero finito strettamente maggiore di zero e unpaid_interest un numero finito pari a zero o superiore; violare l'uno o l'altro restituisce un errore tipizzato invalid_input che nomina il campo incriminato anziché un throw non tipizzato. annual_rate e months sono facoltativi e viaggiano insieme: months deve essere un numero intero positivo e annual_rate pari a zero o superiore, altrimenti il blocco della rata è semplicemente omesso e riceve solo principal, unpaid_interest e new_principal.

Quando ricorrervi

Lo usi ogni volta che un finanziatore inserisce nel saldo un ammanco da forbearance, differimento o ammortamento negativo e deve quotare la nuova rata del mutuatario. Ometta annual_rate e months quando vuole solo il saldo capitalizzato — per esempio, mostrando che saltare gli interessi durante un periodo di grazia porta un prestito studentesco da 10.000 $ a 10.500 $ prima di qualsiasi ri-ammortamento. Le attività fallite non vengono mai addebitate, e il saldo prepagato è speso solo sulle chiamate API riuscite alla tariffa base pubblicata.

Casi di integrazione

Servicing dei prestiti

Elabori in blocco new_principal e payment_delta su un intero portafoglio tramite l'API JSON.

Domande tecniche

Cosa fa la capitalizzazione?

Aggiunge unpaid_interest a principal, così new_principal = principal + unpaid_interest, poi facoltativamente ri-ammortizza la rata.

Come si calcola la rata?

Con la formula della rendita a tasso fisso usando annual_rate/12 come tasso mensile su months; un tasso prossimo a zero ripiega su principal/months.

annual_rate e months sono obbligatori?

No. Li ometta e ottiene solo il saldo capitalizzato; fornisca entrambi per ottenere anche payment_before, payment_after e payment_delta.

È gratuito?

Sì nel widget browser di tier A; l'API deterministica parte da $0.002 e vengono fatturate solo le chiamate riuscite.

Leggi la documentazione completa del KIT →

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