ForHosting KIT · Finances et argent

Calculateur de capitalisation des intérêts

Ajouter 500 d'intérêts impayés à un prêt de 10 000 porte le solde à 10 500, et à 6 % sur 60 mois la mensualité passe de 193,33 à 202,99. Voyez ce que coûte vraiment un différé ou un prêt mis en pause. Gratuit dans votre navigateur.

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Exemple résolu

Si vous saisissez

Capital initial: 10 000
Intérêts impayés: 500

Vous obtenez

Nouveau capital restant: 10 500
Mensualité avant capitalisation: 193,33
Mensualité après capitalisation: 202,99
Variation de la mensualité: 9,67

gratuit

Ce qui se passe quand les intérêts sont capitalisés

La capitalisation réintègre dans le solde du prêt les intérêts qui se sont accumulés sans être payés. Elle intervient souvent après une pause dans les remboursements, comme le différé d'un prêt étudiant ou un report d'échéances. Le nouveau solde est simplement l'ancien capital plus les intérêts impayés : 10 000 assortis de 500 d'intérêts reportés deviennent 10 500. À partir de là, le montant ajouté est traité comme du capital et produit donc lui aussi des intérêts.

L'effet sur votre mensualité

Si vous indiquez aussi le taux annuel et le nombre de mois, le calculateur établit une mensualité fixe pour le solde avant et après capitalisation, avec un taux mensuel égal au douzième du taux annuel. À 6 % sur 60 mois, 10 000 coûtent 193,33 par mois et 10 500 coûtent 202,99, soit un écart de 9,67. Le taux et la durée vont ensemble ; sans eux, vous obtenez seulement le nouveau solde. Avec un taux nul, la mensualité est le solde divisé par le nombre de mois, ce qui donne toujours un montant cohérent.

Cas d’usage

Solde après différé

Capitalisez les intérêts sautés après une forbearance et chiffrez la mensualité réamortie, plus élevée, de l'emprunteur.

Prêts étudiants

Montrez comment les intérêts impayés durant une période de grâce augmentent le solde avant le début du remboursement.

Questions fréquentes

Comment l'arrondi est-il géré ?

En half-up au nombre de décimales indiqué par decimals (2 par défaut), chaque champ étant arrondi une seule fois depuis la valeur brute et non depuis un autre champ déjà arrondi.

Que signifie la capitalisation des intérêts ?

Les intérêts accumulés mais non payés sont ajoutés au solde du prêt. Ils font ensuite partie du capital : 10 000 avec 500 d'intérêts impayés deviennent un solde de 10 500.

Pourquoi la mensualité augmente-t-elle après capitalisation ?

Parce qu'elle est désormais calculée sur un solde plus élevé, et que les intérêts ajoutés produisent à leur tour des intérêts. Le calculateur recalcule les deux soldes au même taux et sur la même durée : l'écart montre ce que coûte la capitalisation chaque mois.

Dois-je indiquer un taux et une durée ?

Non. Ils sont facultatifs et vont ensemble : avec les deux, vous obtenez aussi les mensualités avant et après ; sans eux, seulement le nouveau solde. La durée doit être un nombre entier de mois.

Quand les intérêts sont-ils capitalisés ?

En général après une période de paiements suspendus, comme le différé d'un prêt étudiant ou un report d'échéances. Les intérêts impayés s'ajoutent au solde avant la reprise des remboursements normaux.

Outils associés

Pour les développeurs — accès API

Tout sur cette page est disponible par programmation. Cette section s'adresse aux équipes qui veulent l'intégrer à leurs systèmes ; les autres peuvent simplement utiliser l'outil ci-dessus.

Endpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization

Authentification par jeton Bearer : un seul POST met la tâche en file d’attente, et le résultat vous parvient par webhook ou lien signé.

Appeler depuis votre stack

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"principal":10000,"unpaid_interest":500}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "principal": 10000,
    "unpaid_interest": 500
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "principal": 10000,
    "unpaid_interest": 500
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"principal":10000,"unpaid_interest":500}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"principal":10000,"unpaid_interest":500}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

Exemple de requête

{
  "principal": 10000,
  "unpaid_interest": 500
}

Exemple de réponse

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.interest_capitalization",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

L’API est asynchrone : chaque appel renvoie un task_id immédiatement, puis vous interrogez l’état à raison d’une requête par seconde.

Tarifs

par requête$0.002

Le prix est publié, sans tokens ni crédits. Une tâche qui échoue n’est pas facturée.

Erreurs

HTTP	Code	Signification
`401`	`unauthorized`	Clé API absente ou invalide : vérifiez l’en-tête Authorization.
`402`	`insufficient_balance`	Solde insuffisant : rechargez votre compte pour lancer cette tâche.
`404`	`unknown_type`	Type de tâche inconnu : vérifiez le champ type de votre requête.
`429`	`rate_limited`	Trop de requêtes : ralentissez la cadence, puis réessayez.

Notes techniques

Ajoute unpaid_interest au capital pour obtenir le nouveau solde capitalisé, puis — si vous fournissez annual_rate et months — réamortit les deux afin d'afficher payment_before, payment_after et le payment_delta.

Le calcul de la capitalisation

Quand le taux périodique s'arrondit à une valeur pratiquement nulle, la formule se ramène proprement au capital divisé par le nombre de mois, évitant ainsi toute explosion par division par zéro tout en renvoyant une échéance cohérente. La capitalisation réintègre au solde du prêt les intérêts courus mais non réglés : new_principal vaut principal plus unpaid_interest, si bien qu'un solde de 10 000 $ portant 500 $ d'intérêts différés devient 10 500 $. Lorsque vous transmettez aussi annual_rate et months, l'outil réamortit l'ancien et le nouveau solde à l'aide de la formule classique à mensualité fixe, payment = P·i·(1+i)^n / ((1+i)^n − 1), où i correspond à annual_rate divisé par 100 puis par 12, et n vaut months. À 6 % sur 60 mois, le solde de 10 000 $ coûte 193,33 $ par mois tandis que celui de 10 500 $ revient à 202,99 $, d'où un payment_delta de 9,67 $.

Entrées, arrondi et validation

principal doit être un nombre fini strictement supérieur à zéro et unpaid_interest un nombre fini égal ou supérieur à zéro ; violer l'une de ces règles renvoie une erreur typée invalid_input qui nomme le champ fautif au lieu d'une exception non typée. annual_rate et months sont facultatifs et voyagent ensemble : months doit être un entier positif et annual_rate égal ou supérieur à zéro, faute de quoi le bloc de mensualité est tout simplement omis et vous ne recevez que principal, unpaid_interest et new_principal.

Quand y recourir

Utilisez-le chaque fois qu'un prêteur intègre au solde un report de forbearance, un différé ou un déficit d'amortissement négatif et que vous devez chiffrer la nouvelle échéance de l'emprunteur. Comme il n'y a ni horloge, ni locale, ni aléa, les exemples traités demeurent valables indéfiniment comme jeux de non-régression. Omettez annual_rate et months lorsque vous ne voulez que le solde capitalisé — par exemple pour montrer que sauter les intérêts pendant une période de grâce fait passer un prêt étudiant de 10 000 $ à 10 500 $ avant tout réamortissement. Les tâches en échec ne sont jamais facturées, et le solde prépayé n'est débité que pour les appels d'API réussis, au tarif de base publié.

Cas d'intégration

Gestion de prêts

Calculez en lot new_principal et payment_delta sur tout un portefeuille via l'API JSON.

Questions techniques

Que fait la capitalisation ?

Elle ajoute unpaid_interest à principal, d'où new_principal = principal + unpaid_interest, puis réamortit éventuellement la mensualité.

Comment la mensualité est-elle calculée ?

Par la formule d'annuité à taux fixe utilisant annual_rate/12 comme taux mensuel sur months ; un taux quasi nul retombe sur principal/months.

annual_rate et months sont-ils obligatoires ?

Non. Omettez-les et vous n'obtenez que le solde capitalisé ; fournissez les deux pour obtenir également payment_before, payment_after et payment_delta.

Est-ce gratuit ?

Oui dans le widget de navigateur tier A ; l'API déterministe démarre à $0.002 et seuls les appels réussis sont facturés.

Consulter la documentation complète du KIT →

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