Calculadora de capitalización de intereses
Sumar 500 de intereses impagados a un préstamo de 10.000 deja el saldo en 10.500, y al 6 % durante 60 meses la cuota pasa de 193,33 a 202,99. Vea lo que cuesta de verdad un periodo de gracia o un préstamo en pausa. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Capital inicial
- 10 000
- Interés no pagado
- 500
- Nuevo saldo de capital
- 10 500
- Pago mensual antes de capitalizar
- 193,33
- Pago mensual después de capitalizar
- 202,99
- Cambio del pago mensual
- 9,67
gratis
Qué ocurre cuando se capitalizan los intereses
La capitalización incorpora al saldo del préstamo los intereses que se han acumulado sin pagarse. Suele ocurrir tras una pausa en los pagos, como el periodo de gracia de un préstamo estudiantil o un aplazamiento. El nuevo saldo es simplemente el principal anterior más los intereses impagados: 10.000 con 500 de intereses aplazados pasan a ser 10.500. Desde ese momento, la cantidad añadida se trata como principal, así que también genera intereses en adelante.
El efecto en su cuota
Si además indica la tasa anual y el número de meses, la calculadora obtiene una cuota mensual fija para el saldo de antes y el de después de capitalizar, con una tasa mensual igual a la doceava parte de la anual. Al 6 % durante 60 meses, 10.000 cuestan 193,33 al mes y 10.500 cuestan 202,99, una diferencia de 9,67. La tasa y el plazo van juntos; si deja fuera ambos, obtiene solo el nuevo saldo. Con una tasa de cero, la cuota es el saldo dividido entre los meses, de modo que sigue obteniendo una cifra razonable.
Qué puede hacer con ella
Liquidación tras aplazamiento
Capitalice los intereses omitidos tras una carencia y cotice la cuota reamortizada más alta del prestatario.
Préstamos estudiantiles
Muestre cómo los intereses no pagados durante un periodo de gracia elevan el saldo antes de que comience la amortización.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se gestiona el redondeo?
Half-up a los decimals lugares (por defecto 2), con cada campo redondeado una vez desde el valor en bruto en lugar de desde otro campo ya redondeado.
¿Qué significa que los intereses se capitalicen?
Que los intereses acumulados y no pagados se suman al saldo del préstamo. A partir de entonces forman parte del principal, de modo que 10.000 con 500 de intereses impagados pasan a ser un saldo de 10.500.
¿Por qué sube la cuota después de capitalizar?
Porque la cuota se calcula ahora sobre un saldo mayor, y los intereses añadidos empiezan a generar intereses. La calculadora recalcula ambos saldos con la misma tasa y plazo, así que la diferencia muestra lo que cuesta la capitalización cada mes.
¿Tengo que indicar una tasa y un plazo?
No. Son opcionales y van juntos: con ambos obtiene también las cuotas antes y después; sin ellos, solo el nuevo saldo. El plazo debe ser un número entero de meses.
¿Cuándo se capitalizan los intereses?
Normalmente tras un periodo con los pagos en pausa, como el periodo de gracia de un préstamo estudiantil o un aplazamiento. Los intereses impagados se suman al saldo antes de que se reanuden los pagos normales.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"principal":10000,"unpaid_interest":500}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"principal": 10000,
"unpaid_interest": 500
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"principal": 10000,
"unpaid_interest": 500
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"principal":10000,"unpaid_interest":500}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"principal":10000,"unpaid_interest":500}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/interest-capitalization", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"principal": 10000,
"unpaid_interest": 500
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.interest_capitalization",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Suma unpaid_interest al principal para obtener el nuevo saldo capitalizado y luego —si usted aporta annual_rate y months— reamortiza ambos para mostrar payment_before, payment_after y el payment_delta.
La aritmética de la capitalización
Cuando el tipo periódico se redondea a esencialmente cero, la fórmula degrada con elegancia a principal dividido entre months, evitando un estallido por división entre cero y devolviendo aun así una cuota razonable. La capitalización reincorpora al saldo del préstamo los intereses devengados pero no pagados: new_principal equivale a principal más unpaid_interest, de modo que un saldo de 10.000 $ que arrastra 500 $ de interés diferido se convierte en 10.500 $. Cuando usted pasa además annual_rate y months, la herramienta reamortiza tanto el saldo antiguo como el nuevo con la fórmula estándar de pago fijo, payment = P·i·(1+i)^n / ((1+i)^n − 1), donde i es annual_rate dividido entre 100 y luego entre 12, y n es months. Al 6% durante 60 meses, el saldo de 10.000 $ cuesta 193,33 $ al mes mientras que el de 10.500 $ cuesta 202,99 $, así que payment_delta es 9,67 $.
Entradas, redondeo y validación
principal debe ser un número finito estrictamente mayor que cero y unpaid_interest un número finito de cero o más; violar cualquiera de los dos devuelve un error tipado invalid_input que nombra el campo infractor en lugar de un throw sin tipo. annual_rate y months son opcionales y viajan juntos: months debe ser un entero positivo y annual_rate cero o más; de lo contrario, el bloque de pago simplemente se omite y usted recibe solo principal, unpaid_interest y new_principal.
Cuándo recurrir a ella
Use esto siempre que un prestamista traslade al saldo un aplazamiento, una carencia o un déficit de amortización negativa y usted necesite cotizar la nueva cuota del prestatario. Omita annual_rate y months cuando solo quiera el saldo capitalizado —por ejemplo, mostrar que saltarse los intereses durante un periodo de gracia eleva un préstamo estudiantil de 10.000 $ a 10.500 $ antes de que ocurra cualquier reamortización—. Las tareas fallidas nunca se cobran, y el saldo prepago se gasta solo en llamadas al API correctas a la tarifa base publicada.
Casos de integración
Administración de préstamos
Procese por lotes new_principal y payment_delta en toda una cartera a través del API JSON.
Preguntas técnicas
¿Qué hace la capitalización?
Suma unpaid_interest al principal, de modo que new_principal = principal + unpaid_interest, y luego reamortiza opcionalmente el pago.
¿Cómo se calcula el pago?
Con la fórmula de anualidad de tipo fijo usando annual_rate/12 como tipo mensual sobre months; un tipo casi nulo recae en principal/months.
¿Son obligatorios annual_rate y months?
No. Omítalos y obtiene solo el saldo capitalizado; aporte ambos para obtener además payment_before, payment_after y payment_delta.
¿Es gratuito?
Sí en el widget de tier A del navegador; el API determinista empieza en $0.002 y solo se facturan las llamadas correctas.