Calculadora de consolidación de deudas

La respuesta encabeza con new_payment y total_savings para que una landing, una hoja de asesor o un alta muestren el cambio de caja y el delta de interés vitalicio con la misma matemática determinista que corre gratis en el navegador y a $0.002 por llamada API correcta. Una lista debts vacía se rechaza como invalid_input y no se factura.

Qué significa el interés restante cuando varias deudas pasan a un préstamo

Sume esas cifras de interés restante en cada fila de debts y luego haga la misma cuenta una vez para un préstamo nuevo cuyo principal es la suma de los saldos, cuyo tipo es new_annual_rate y cuyo plazo es new_term_months. total_savings es el interés restante antiguo menos el interés vitalicio nuevo. Ese delta puede ser negativo: alargar una mezcla de tarjetas a cinco años hacia un personal a siete puede subir el interés vitalicio aunque el tipo de titular baje. monthly_savings es el cambio del desembolso mensual combinado y es un número aparte; una cuota más baja con un plazo más largo suele costar más interés. Este endpoint aísla esas dos cifras para que una página muestre el alivio presupuestario y el coste real de estirar el calendario, sin una tabla de amortización mes a mes.

Contrato de entrada, fórmula de la cuota y campos de respuesta

Los campos de moneda usan redondeo half-up una vez desde la cuota en forma cerrada. Se admiten tipos cero y usan cuota igual a principal sobre n. Envíe un objeto JSON con tres campos obligatorios. debts es una matriz no vacía de como máximo treinta registros; cada registro necesita balance mayor que cero (principal pendiente; alias principal y amount), annual_rate mayor o igual que cero como porcentaje de modo que veintidós punto nueve nueve significa el 22.99 por ciento al año (alias apr y rate), y remaining_months como entero positivo de uno a seiscientos (alias term_months y months). Una lista debts vacía falla con invalid_input nombrando el campo; ese fallo no se factura. new_annual_rate es el porcentaje anual nominal del préstamo de consolidación (alias new_rate y consolidation_rate). new_term_months es el plazo en meses enteros del préstamo nuevo, de uno a seiscientos (alias new_term y term_months). decimals opcional de cero a ocho vale dos por defecto para el redondeo de moneda. El motor forma una cuota por cada deuda vigente, suma principal, old_payment, old_total_interest y old_total_paid, y luego valora un préstamo nuevo sobre el principal combinado. Las salidas incluyen debt_count, principal, old_payment, new_payment, monthly_savings, old_total_interest, new_total_interest, total_savings, old_total_paid, new_total_paid, new_annual_rate, new_term_months, monthly_rate y una cadena corta de fórmula. Campos ausentes, números no finitos, saldos no positivos, tipos negativos, enteros fuera de rango y más de treinta deudas fallan con invalid_input.

Dónde aporta valor una calculadora de consolidación de deudas

Las altas fintech y los embudos de refinanciación rellenan debts desde cuentas enlazadas y deben devolver una cotización de consolidación determinista sin levantar un núcleo de administración. Mantenga debts pequeño, fije el ahorro redondeado en las pruebas y obtendrá cotizaciones reproducibles para páginas educativas, hojas y workers de borde. Asesores y consejeros de crédito recorren cotizaciones en paralelo —mismos saldos, distinto new_annual_rate o new_term_months— para mostrar cuándo un plazo más largo compra una cuota más baja a costa de interés extra. Las herramientas de aula y examen que enseñan crédito al consumo pueden fijar new_payment y total_savings redondeados frente a amortizaciones de libro. Los sitios de comparación barren new_term_months para trazar el trueque entre caja mensual e interés vitalicio. Como la implementación es parse puro de tier A, cada llamada correcta cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente, y la validación fallida no consume saldo. Esta herramienta no suscribe crédito, no calcula APR bajo Regulation Z, no añade comisiones de originación ni penalizaciones por prepago, ni simula mínimos revolving que cambian con el saldo; valora el interés restante de los calendarios remaining_months dados frente a un único préstamo nuevo de amortización completa.