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Calculadora avalancha de deudas

Pague primero la deuda con la tasa más alta: con 250 al mes, una tarjeta de 400 al 22,9 %, otra de 3200 al 18,5 % y un préstamo de 1500 al 11 % se liquidan en 24 meses con 864,23 de interés. Gratis en su navegador.

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Ejemplo resuelto

Si escribe
Pago mensual
250
Obtiene
Número de deudas
3
Saldo total
5 100
Máximo de meses
600
Meses
24

El método avalancha es la regla de finanzas personales que ataca primero el interés más caro. Tras cubrir el pago mínimo contractual de cada cuenta, el efectivo sobrante se destina a la tasa porcentual anual más alta hasta liquidar ese saldo; luego pasa a la siguiente tasa más alta, y así hasta vaciar la lista. Quien busca una calculadora de avalancha de deudas ya conoce los saldos de tarjetas y préstamos y quiere el orden de pago matemáticamente más barato más una cifra de interés total, no una clasificación paralela frente al método bola de nieve. Esta capacidad acepta una lista de deudas con saldos y tasas anuales, un presupuesto de pago mensual y mínimos opcionales por deuda, y simula la capitalización mes a mes hasta liquidar todos los saldos.

Qué paga primero el método avalancha y cómo se construye el interés total

El método avalancha ordena las obligaciones por tasa porcentual anual de mayor a menor. Tras cubrir los pagos mínimos en cada cuenta que aún tenga saldo, el efectivo extra se dirige al primer rango hasta que ese saldo desaparece y luego pasa a la siguiente tasa más alta. Esa secuencia suele minimizar el interés total para un presupuesto mensual fijo, y por eso se busca de forma específica una calculadora de avalancha de deudas y no una herramienta genérica de liquidación.

Cada deuda registra el mes en que llega a cero y el interés acumulado por el camino; la respuesta suma esas cifras para que un cliente muestre tanto el orden de ataque como el coste en dinero de esperar. Las cuentas a tasa cero esperan su turno cuando ya no queda ningún APR positivo, pero no inflan el total de interés.

La simulación nunca inventa una refinanciación, una ventana promocional al 0% ni un recargo por mora: es un motor determinista de flujo de caja para la regla avalancha, no un modelo completo de buró de crédito. Si el presupuesto mensual no gana a los intereses antes del tope de seguridad, la tarea falla en lugar de devolver un plan que nunca terminaría.

Cuándo ayuda más el método avalancha

Los complementos de hojas de cálculo y las aplicaciones de presupuesto a menudo ya guardan saldos de tarjetas, APR y mínimos; enviar esa lista más un presupuesto una sola vez produce la cola de qué pagar a continuación y una cifra de interés para un panel de liquidación.

Los equipos de contenido pueden sembrar un ejemplo predeterminado en el que se ataca primero una tarjeta de tienda pequeña de alta tasa antes que un préstamo a plazos grande y más barato, para que el lector vea por qué el orden cambia la línea de interés antes de pegar sus propias cifras. La validación fallida no consume saldo.

Mantenga la lista por debajo de cincuenta deudas, fije en las pruebas los arrays clasificados y el total de interés, y obtendrá un plan avalancha reproducible para widgets, módulos LMS y workers en el borde sin levantar un stack completo de planificación financiera propio.

Qué puede hacer con ella

Calculadora de avalancha en una landing

Permita que los visitantes peguen saldos de tarjetas y préstamos con APR y un presupuesto mensual, y muestre el orden de pago por mayor tasa y el interés total proyectado.

Planes de liquidación en coaching y asesoría

Convierta la lista de cuentas de un cliente en una secuencia avalancha estable y un total de interés para notas de sesión y planes de pago escritos.

Aplicaciones de presupuesto y complementos de hojas

Envíe saldos, tasas y mínimos almacenados más un presupuesto una vez para rellenar la cola de pago siguiente y una línea de interés sin reimplementar la capitalización mensual.

Preguntas frecuentes

¿Cómo ordena las deudas el método avalancha?

La avalancha ordena por la tasa de interés anual más alta primero. Tras pagar los mínimos, el efectivo sobrante ataca ese objetivo hasta liquidarlo y luego pasa a la siguiente tasa más alta. Los empates se rompen por saldo menor y después por la posición original en la lista.

¿Qué ocurre si una tasa de interés es negativa?

Se rechazan las tasas negativas; cada rate debe ser un número finito mayor o igual que cero (APR anual en porcentaje). La entrada no válida no se factura.

¿Cómo se calcula el interés total?

Cada saldo restante acumula interés mensual a APR/12, redondeado half-up a dos decimales. La respuesta suma ese interés en todas las deudas y todos los meses hasta liquidar el último saldo.

¿Qué pasa si mi presupuesto mensual no alcanza para los intereses?

El presupuesto debe cubrir al menos todos los pagos mínimos. Si aun así no logra adelantarse a los intereses dentro del límite de 600 meses, la calculadora no devuelve un plan que nunca terminaría.

¿Cuándo quedará pagada cada una de mis deudas?

Cada deuda indica el mes en que llega a cero y el interés que generó por el camino. En el ejemplo, la tarjeta de tienda se liquida en el mes 3, la tarjeta de crédito en el mes 21 y el préstamo en el mes 24.

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Para desarrolladores — acceso por API

Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.

Endpoint de API

POSThttps://api.kit.forhosting.com/fin/debt-avalanche

¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.

Llámela desde su stack

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/debt-avalanche \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"debts":[{"name":"Store card","balance":400,"rate":22.9,"min_payment":25},{"name":"Credit card","balance":3200,"rate":18.5,"min_payment":50},{"name":"Personal loan","balance":1500,"rate":11,"min_payment":40}],"monthly_payment":250}'

Ejemplo de solicitud

{
  "debts": [
    {
      "name": "Store card",
      "balance": 400,
      "rate": 22.9,
      "min_payment": 25
    },
    {
      "name": "Credit card",
      "balance": 3200,
      "rate": 18.5,
      "min_payment": 50
    },
    {
      "name": "Personal loan",
      "balance": 1500,
      "rate": 11,
      "min_payment": 40
    }
  ],
  "monthly_payment": 250
}

Ejemplo de respuesta

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "fin.debt_avalanche",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.

Precio

Por solicitud$0.002

Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.

Errores

HTTPCódigoSignificado
401unauthorizedAPI key ausente o inválida.
402insufficient_balanceEl saldo no cubre el precio de la tarea.
404unknown_typeEl tipo de tarea no existe.
429rate_limitedDemasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear.

Notas técnicas

Una tasa negativa se rechaza con invalid_input en lugar de recortarse a cero.

Qué paga primero el método avalancha y cómo se construye el interés total

Este endpoint no se limita a ordenar: capitaliza cada saldo restante cada mes a APR dividido entre doce, aplica el mínimo contractual a toda cuenta abierta y vierte el presupuesto sobrante sobre el objetivo de mayor tasa, con un cascada en el mismo mes si ese objetivo se liquida y aún queda efectivo.

Contrato de entrada, forma de la respuesta y comportamiento de error

Cada objeto de deuda debe incluir balance (número finito mayor o igual que cero, en unidades de moneda) y rate (número finito mayor o igual que cero, interés anual en porcentaje, por ejemplo 19.9 para 19.9 por ciento de APR). Un string name opcional etiqueta la cuenta; si se omite, el manejador asigna Debt 1, Debt 2, y así sucesivamente según el índice original. Las tasas negativas se rechazan de forma explícita en lugar de recortarse en silencio, según la regla de producto de que un APR negativo no es una entrada legal para esta calculadora. Los rangos empiezan en uno. Los campos de dinero usan redondeo half-up a dos decimales y las tasas a cuatro para que los goldens se mantengan estables entre entornos. Envíe por POST un cuerpo JSON con un array debts obligatorio y un monthly_payment obligatorio. Un min_payment opcional es el mínimo mensual contractual de esa fila y vale cero por defecto, lo que significa que todo el presupuesto se avalancha sobre el APR restante más alto. Se aceptan los alias list, items y accounts para el array; payment, extra_payment, monthly y budget son alias de monthly_payment. Como máximo se permiten cincuenta deudas por llamada. Un array vacío, un campo debts ausente, un valor que no sea array, un monthly_payment ausente, un presupuesto menor que la suma de mínimos o cualquier tasa negativa falla con invalid_input y no se factura. En caso de éxito el cuerpo incluye debt_count; total_balance; el monthly_payment y max_months repetidos; months y years hasta que se liquida el último saldo; total_interest y total_paid redondeados a dos decimales; payoff_order como registros clasificados con rank, name, balance, rate, min_payment, original_index, months_to_payoff e interest_paid; method igual a avalanche; y un resumen breve. El max_months opcional vale seiscientos por defecto y puede fijarse entre uno y mil doscientos.

Dónde una API de liquidación por avalancha aporta valor

Las plataformas de coaching y los formularios de admisión de asesoría crediticia pueden llamar al mismo módulo puro desde el navegador para previsualizaciones gratuitas y desde la API para planes guardados, de modo que la secuencia que un cliente vio en la página de aterrizaje coincida con el total de interés almacenado tras el registro. Como la implementación es parse pura de tier A, cada llamada exitosa cuesta el precio base publicado $0.002 sin tokens de modelo ni red saliente.

Preguntas técnicas

¿Qué ocurre si su lista de deudas está vacía o el pago es demasiado pequeño?

Una lista vacía, un monthly_payment ausente, un presupuesto por debajo de la suma de mínimos o un pago que no gana a los intereses dentro de max_months fallan con invalid_input.

¿Cuánto cuesta la calculadora de avalancha de deudas?

La herramienta del navegador es gratuita. Las solicitudes API usan saldo prepago KIT a $0.002 por llamada exitosa; la entrada no válida no se factura.

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