Calcolatore carta di credito

Portare un saldo revolving sulla carta di credito significa che, ogni mese, una fetta della rata è assorbita dagli interessi prima che si muova un centesimo di capitale. Le due cifre che si cercano davvero sono quanti mesi servono per essere liberi dal debito con un pagamento fisso, e quanto interesse sarà stato versato a quella data. Questo calcolatore di estinzione della carta prende il saldo attuale, il tasso annuo in percentuale e la rata mensile prevista, poi percorre un calendario di capitalizzazione mensile fino a azzerare la carta. Restituisce i mesi e gli interessi totali, più l'ultima rata, di solito più piccola del pagamento regolare.

Che cosa significano mesi di estinzione e interessi totali su una carta revolving

Una carta di credito revolving non è un prestito a rate con una scadenza nota. Gli interessi si calcolano ogni mese sul saldo restante al tasso mensile contrattuale, cioè il tasso annuo diviso per dodici, e solo la fetta avanzata della rata riduce il capitale. Il tempo di estinzione è il numero di quei mesi finché il saldo non arriva a zero con un pagamento costante.

Gli interessi totali sono la somma di ogni addebito mensile di interessi lungo il percorso, non l'APR del titolare, e non un prodotto di interesse semplice saldo per tasso per anni, perché il capitale sta scendendo. I primi mesi pesano in interessi; gli ultimi pesano in capitale. Se la rata è pari o inferiore agli interessi del primo mese, il capitale non si muove: è la trappola classica del pagamento minimo, e questo calcolatore rifiuta di restituire un calendario infinito o inventato.

L'ultima rata è di solito più piccola del pagamento regolare perché deve coprire solo il capitale residuo più gli interessi di quel mese. Le famiglie usano mesi e interessi insieme: i mesi dicono quando avranno finito, gli interessi dicono quanto è costato davvero il saldo revolving. Risponde alla domanda del foglio di calcolo a partire da un saldo istantaneo, un APR e una rata prevista, per confrontare un bilancio con un pagamento più alto senza costruire a mano un foglio di centinaia di righe.

Contratto di ingresso, percorso mensile e comportamento di errore

Le entrate in denaro sono arrotondate half-up ai centesimi prima del percorso. Campi mancanti, stringhe vuote, valori non finiti, balance o pagamento non positivi, e un apr negativo falliscono allo stesso modo e non vengono fatturati. Esempio: un saldo di cinquemila al diciotto per cento di APR con un pagamento di centocinquanta copre settantacinque di interessi del primo mese e si estingue in un numero finito di mesi con un'ultima rata più piccola.

Un percorso che supererebbe seicento mesi viene respinto così un pagamento che batte a stento gli interessi non gira senza tetto.

Dove un calcolatore di estinzione della carta genera valore

Famiglie e applicazioni di bilancio usano un calcolatore di estinzione della carta per trasformare il saldo dell'estratto, l'APR di acquisto e una rata prevista in due cifre fisse: mesi fino ad azzerare la carta, e gli interessi che quel percorso di pagamento costerà. Consulenti e pagine educative eseguono gli stessi tre campi a due o tre taglie di rata così un cliente vede come un pagamento più alto accorcia il calendario e taglia gli interessi senza costruire un foglio di ammortamento su misura. La convalida fallita non consuma saldo.

Mantenga la rata strettamente sopra gli interessi del primo mese, fissi nei test i months e interest arrotondati e otterrà un'estinzione revolving riproducibile per compiti, consulenza e worker di bordo senza erigere un nucleo carte proprio. Questo strumento non applica acquisti nuovi, orologi promozionali allo 0% come prodotto a parte, APR di anticipi contanti né formule di pagamento minimo del contratto del titolare: solo il percorso istantaneo da balance, APR e una rata mensile fissa.