Calcolatore trasferimento saldo

Un APR promozionale su una carta nuova sembra un sollievo gratuito, ma un trasferimento di saldo fa risparmiare solo se gli interessi che Lei evita sulla carta vecchia superano la commissione di trasferimento più gli interessi che ancora maturano sulla carta di destinazione. Questo calcolatore prende cinque numeri: il saldo revolving attuale, l’APR vecchia, l’APR nuova, la commissione come percentuale dell’importo spostato e i mesi che Lei impiegherà per estinguere il debito. Ammortizza entrambi i percorsi con rate mensili uguali, finanzia la commissione nel nuovo capitale e restituisce il risparmio netto dello spostamento rispetto al restare.

Quanto costa davvero un trasferimento di saldo e come si calcola il risparmio

Un trasferimento di saldo sposta un debito revolving da un emittente a un altro, di solito per catturare un APR promozionale più basso. Il tasso pubblicizzato non è l’intero costo: quasi ogni offerta al consumatore applica una commissione dal tre al cinque per cento dell’importo spostato, e quella commissione viene di norma addebitata sulla carta di destinazione, così Lei paga interessi sulla commissione ogni volta che il nuovo APR è sopra lo zero. Questo calcolatore confronta due piani di ammortamento a rata costante sullo stesso orizzonte di estinzione.

Sulla carta vecchia il capitale è il saldo attuale e il tasso mensile è l’APR vecchia divisa per dodici. Sulla nuova il capitale è il saldo più la commissione (saldo per la percentuale di commissione su cento) e il tasso mensile è l’APR nuova divisa per dodici. Ogni piano usa la formula delle rate: la rata mensile è il capitale per r per (1+r) elevato a n, diviso per ((1+r) elevato a n meno uno) quando r è positivo, oppure il capitale diviso per n quando l’APR è zero.

Il totale versato è la rata per n; gli interessi sono il totale versato meno il capitale. Il risparmio netto è il totale vecchio meno il totale nuovo, cioè gli interessi vecchi meno gli interessi nuovi meno la commissione. Un risparmio positivo significa che trasferire costa meno su quell’orizzonte; uno negativo significa che commissione e interessi residui della carta nuova azzerano il taglio di APR, quindi restare costa meno.

L’orizzonte è un ingresso di primo piano perché un’introduzione a zero per cento di dodici mesi è un prodotto diverso da una di ventuno mesi, e pagare il debito dopo la finestra promozionale a un APR ripristinato è fuori da questo modello: Lei indica i mesi che impiegherà davvero per azzerare il saldo.

Dove un calcolatore di trasferimento saldo merita il proprio spazio

Le famiglie lo usano la sera prima di fare domanda, quando una busta promette zero per cento per quindici mesi e una commissione del tre per cento: vogliono un solo numero che dica se spostare cinquemila da una carta del negozio batte davvero il restare al ventiquattro per cento se riescono a estinguere in un anno.

Consulenti di enti senza scopo di lucro e coach mettono gli stessi cinque campi sullo schermo in seduta così il cliente vede un risparmio negativo quando la commissione è del cinque per cento, il nuovo APR non è zero e la finestra di estinzione è breve, senza costruire un foglio di calcolo da zero.

I team editoriali possono incorporare l’esempio di dodici mesi a zero per cento accanto a un secondo scenario con un nuovo APR a cifra singola media e una commissione del cinque per cento, così il lettore sente come la commissione cancella il tasso da titolo. Poiché la capacità è parse pura di livello A, ogni chiamata riuscita è economica, locale e priva di token di modello o rete in uscita.

Non raschia i portali degli emittenti, non memorizza numeri di carta e non inventa tassi promozionali; ammortizza solo i numeri che Lei fornisce.