Calculateur de transfert de solde

Un APR promotionnel sur une nouvelle carte semble un soulagement gratuit, mais un transfert de solde n’économise que si les intérêts évités sur l’ancienne carte dépassent les frais de transfert plus les intérêts qui courent encore sur la carte d’arrivée. Ce calculateur de transfert de solde prend cinq nombres : le solde renouvelable actuel, l’APR ancienne, l’APR nouvelle, les frais en pourcentage du montant déplacé, et le nombre de mois que vous prendrez pour éteindre la dette. Il amortit les deux chemins par mensualités égales, finance les frais dans le nouveau principal et renvoie l’économie nette de transférer plutôt que de rester.

Ce que coûte vraiment un transfert de solde et comment l’économie se calcule

Un transfert de solde déplace une dette renouvelable d’un émetteur à un autre, le plus souvent pour saisir un APR promotionnel plus bas. Le taux affiché n’est pas le coût entier : presque toute offre grand public prélève des frais de trois à cinq pour cent du montant déplacé, et ces frais sont en général portés comme une écriture sur la carte d’arrivée, si bien que vous payez des intérêts sur les frais dès que le nouvel APR est supérieur à zéro.

Ce calculateur compare deux calendriers d’amortissement à mensualités égales sur le même horizon de remboursement. Sur l’ancienne carte le principal est le solde actuel et le taux mensuel est l’APR ancienne divisée par douze. Sur la nouvelle le principal est le solde plus les frais (solde multiplié par le pourcentage de frais sur cent) et le taux mensuel est l’APR nouvelle divisée par douze.

Chaque calendrier utilise la formule des échéances : la mensualité égale le principal fois r fois (1+r) à la puissance n, divisé par ((1+r) à la puissance n moins un) lorsque r est positif, ou le principal divisé par n lorsque l’APR est zéro. Le total versé est la mensualité fois n ; les intérêts sont le total versé moins le principal. L’économie nette égale l’ancien total moins le nouveau total, soit les anciens intérêts moins les nouveaux intérêts moins les frais.

Un chiffre positif signifie que transférer coûte moins cher sur cet horizon ; un chiffre négatif signifie que les frais et les intérêts restants de la nouvelle carte effacent la baisse d’APR, donc rester coûte moins.

L’horizon est une entrée de premier rang car une introduction à zéro pour cent de douze mois n’est pas le même produit qu’une de vingt et un mois, et rembourser après la fenêtre promotionnelle à un APR rétabli sort de ce modèle : vous indiquez les mois que vous prendrez réellement pour ramener le solde à zéro.

Où un calculateur de transfert de solde justifie son existence

Les ménages s’en servent la veille d’une demande, lorsqu’un publipostage promet zéro pour cent pendant quinze mois et des frais de trois pour cent : ils veulent un seul nombre qui dise si déplacer cinq mille d’une carte de magasin bat vraiment le fait de rester à vingt-quatre pour cent s’ils peuvent rembourser en un an.

Les conseillers d’associations et les coachs affichent les mêmes cinq champs pendant la séance pour qu’un client voie une économie négative lorsque les frais sont de cinq pour cent, le nouvel APR n’est pas zéro et la fenêtre de remboursement est courte, sans construire un tableur depuis zéro.

Les équipes éditoriales peuvent intégrer l’exemple de douze mois à zéro pour cent à côté d’un second scénario avec un nouvel APR à un chiffre médian et des frais de cinq pour cent, pour que le lecteur sente comment les frais effacent le taux d’affiche. Comme la capacité est parse pure de palier A, chaque appel réussi est bon marché, local, sans jetons de modèle ni réseau sortant.

Elle ne racle pas les portails d’émetteurs, ne stocke pas de numéros de carte et n’invente pas de taux promotionnels ; elle n’amortit que les chiffres que vous fournissez.