Saldoübertrag-Rechner

Ein Aktions-APR auf einer neuen Karte wirkt wie kostenlose Entlastung, doch ein Saldoübertrag spart nur, wenn die Zinsen, die Sie auf der alten Karte vermeiden, die Übertragsgebühr plus die Zinsen übersteigen, die auf der Zielkarte noch auflaufen. Dieser Saldoübertrag-Rechner nimmt fünf Zahlen: den aktuellen revolvierenden Saldo, den alten APR, den neuen APR, die Übertragsgebühr als Prozent des verschobenen Betrags und die Monate, die Sie brauchen, um die Schuld vollständig zu tilgen. Er amortisiert beide Wege mit gleichen Monatsraten, finanziert die Gebühr ins neue Kapital und liefert die Nettoersparnis des Übertrags gegenüber dem Bleiben.

Was ein Saldoübertrag wirklich kostet und wie die Ersparnis berechnet wird

Ein Saldoübertrag verschiebt revolvierende Kartenschulden von einem Emittenten zum anderen, meist um einen niedrigeren Aktions-APR zu nutzen. Der beworbene Satz ist nicht die ganze Kostenrechnung: fast jedes Verbraucherangebot erhebt eine Gebühr von drei bis fünf Prozent des verschobenen Betrags, und diese Gebühr wird typischerweise als Buchung auf der Zielkarte erfasst, sodass Sie Zinsen auf die Gebühr zahlen, sobald der neue APR über null liegt. Dieser Rechner vergleicht zwei Tilgungspläne mit gleichen Raten über denselben Tilgungshorizont.

Auf der alten Karte ist das Kapital der aktuelle Saldo und der Monatssatz der alte APR geteilt durch zwölf. Auf der neuen ist das Kapital der Saldo plus Gebühr (Saldo mal Gebührenprozent durch einhundert) und der Monatssatz der neue APR geteilt durch zwölf. Jeder Plan nutzt die Ratenformel: die Monatsrate ist Kapital mal r mal (1+r) hoch n, geteilt durch ((1+r) hoch n minus eins), wenn r positiv ist, oder Kapital geteilt durch n, wenn der APR null ist.

Die Gesamtsumme ist Rate mal n; die Zinsen sind Gesamtsumme minus Kapital. Die Nettoersparnis ist alte Gesamtsumme minus neue Gesamtsumme, also alte Zinsen minus neue Zinsen minus Gebühr. Eine positive Ersparnis heißt, der Übertrag ist auf diesem Horizont günstiger; eine negative heißt, Gebühr und Restzinsen der neuen Karte tilgen den APR-Schnitt, sodass Bleiben weniger kostet.

Der Horizont ist eine Eingabe ersten Ranges, weil eine Null-Prozent-Einführung über zwölf Monate ein anderes Produkt ist als eine über einundzwanzig Monate, und das Zurückzahlen nach dem Aktionsfenster zu einem zurückgesetzten APR liegt außerhalb dieses Modells: Sie geben die Monate an, die Sie tatsächlich brauchen, um den Saldo auf null zu bringen.

Wo ein Saldoübertrag-Rechner seinen Nutzen verdient

Haushalte nutzen einen Saldoübertrag-Rechner am Vorabend der Beantragung, wenn ein Werbebrief null Prozent für fünfzehn Monate und drei Prozent Gebühr verspricht: sie wollen eine Zahl, die sagt, ob das Verschieben von fünftausend von einer Ladenkarte wirklich das Bleiben bei vierundzwanzig Prozent schlägt, wenn sie in einem Jahr tilgen können.

Berater gemeinnütziger Stellen und Coaches legen dieselben fünf Felder in der Sitzung auf den Bildschirm, damit ein Klient eine negative Ersparnis sieht, wenn die Gebühr fünf Prozent beträgt, der neue APR nicht null ist und das Tilgungsfenster kurz ist — ohne eine Tabelle von Grund auf zu bauen. Redaktionen können das Zwölf-Monate-Null-Prozent-Beispiel neben ein zweites Szenario mit einem einstelligen mittleren neuen APR und fünf Prozent Gebühr setzen, damit Leser spüren, wie die Gebühr den Schlagzeilensatz auslöscht.

Weil die Fähigkeit reines parse der Stufe A ist, ist jeder erfolgreiche Aufruf günstig, lokal und frei von Modell-Tokens oder ausgehendem Netz. Sie kratzt keine Emittentenportale, speichert keine Kartennummern und erfindet keine Aktionssätze; sie tilgt nur die Zahlen, die Sie liefern.