Calculadora de transferência de saldo

Uma APR promocional em um cartão novo parece alívio de graça, mas uma transferência de saldo só economiza se os juros que você deixa de pagar no cartão antigo superam a taxa de transferência mais os juros que ainda incidem no cartão de destino. Esta calculadora de transferência de saldo pede cinco números: o saldo rotativo atual, a APR antiga, a APR nova, a taxa como percentual do valor movido e os meses que você vai levar para quitar a dívida por completo. Ela amortiza os dois caminhos com parcelas mensais iguais, financia a taxa no novo principal e devolve a economia líquida de transferir em vez de ficar.

Como uma transferência de saldo realmente custa e como a economia é calculada

Uma transferência de saldo move dívida rotativa de uma emissora para outra, em geral para capturar uma APR promocional mais baixa. A taxa anunciada não é o custo inteiro: quase toda oferta ao consumidor cobra uma taxa de três a cinco por cento do valor movido, e essa taxa costuma ser lançada como cobrança no cartão de destino, de modo que você paga juros sobre a taxa sempre que a APR nova é maior que zero.

Esta calculadora compara dois cronogramas de amortização em parcelas iguais no mesmo horizonte de quitação. No cartão antigo o principal é o saldo atual e a taxa mensal é a APR antiga dividida por doze. No novo o principal é o saldo mais a taxa (saldo vezes o percentual da taxa sobre cem) e a taxa mensal é a APR nova dividida por doze.

Cada cronograma usa a fórmula de prestações: a parcela mensal é o principal vezes r vezes (1+r) elevado a n, dividido por ((1+r) elevado a n menos um) quando r é positivo, ou o principal dividido por n quando a APR é zero. O total pago é a parcela vezes n; os juros são o total pago menos o principal. A economia líquida é o total antigo menos o total novo, o mesmo que juros antigos menos juros novos menos a taxa.

Economia positiva significa que transferir sai mais barato naquele horizonte; negativa significa que a taxa e os juros restantes do cartão novo apagam o corte de APR, então ficar custa menos. O horizonte é entrada de primeira classe porque uma introdução a zero por cento de doze meses é um produto diferente de uma de vinte e um meses, e quitar a dívida depois da janela promocional a uma APR revertida fica fora deste modelo: você informa os meses que de fato vai levar para zerar o saldo.

Onde uma calculadora de transferência de saldo justifica o uso

Famílias usam uma calculadora de transferência de saldo na véspera de pedir o cartão, quando um panfleto promete zero por cento por quinze meses e uma taxa de três por cento: querem um único número que diga se mover cinco mil de um cartão de loja realmente ganha de ficar a vinte e quatro por cento se conseguirem quitar em um ano.

Conselheiros de entidades sem fins lucrativos e coaches colocam os mesmos cinco campos na tela durante a sessão para o cliente ver economia negativa quando a taxa é de cinco por cento, a APR nova não é zero e a janela de quitação é curta, sem montar uma planilha do zero.

Equipes de conteúdo podem embutir o exemplo de doze meses a zero por cento ao lado de um segundo cenário com APR nova de um dígito médio e taxa de cinco por cento para o leitor sentir como a taxa apaga a taxa de manchete. Como a capacidade é parse pura de nível A, cada chamada bem-sucedida é barata, local e sem tokens de modelo nem rede de saída.

Ela não raspa portais de emissoras, não armazena números de cartão nem inventa taxas promocionais; só amortiza os números que você informa.