Calculadora de transferencia de saldo
Pase 5000 de una tarjeta al 24 % a una oferta al 0 % con comisión del 3 %, liquide la deuda en 12 meses y ahorrará 523,58 aun después de pagar 150 de comisión. Escriba sus cinco cifras y vea si la transferencia compensa. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Saldo
- 5 000
- APR anterior
- 24
- APR nuevo
- 0
- Comisión por transferencia
- 3
- Meses para pagar
- 12
- Monto de la comisión
- 150
- Saldo nuevo
- 5 150
- Cuota mensual anterior
- 472,8
- Nueva cuota mensual
- 429,17
Una APR promocional en una tarjeta nueva parece un alivio gratuito, pero una transferencia de saldo solo ahorra si el interés que usted evita en la tarjeta antigua supera la comisión de transferencia más el interés que aún se devenga en la de destino. Esta calculadora toma cinco cifras: el saldo revolvente actual, la APR antigua, la APR nueva, la comisión como porcentaje del importe movido y los meses que usted tardará en liquidar la deuda por completo. Amortiza ambas rutas con cuotas mensuales iguales, financia la comisión en el nuevo principal y devuelve el ahorro neto de transferir frente a quedarse.
Cómo cuesta de verdad una transferencia de saldo y cómo se calcula el ahorro
Una transferencia de saldo mueve deuda revolvente de un emisor a otro, casi siempre para capturar una APR promocional más baja. El tipo anunciado no es el coste entero: casi toda oferta al consumidor cobra una comisión del tres al cinco por ciento del importe movido, y esa comisión suele anotarse como cargo en la tarjeta de destino, de modo que usted paga interés sobre la comisión cuando la APR nueva es mayor que cero.
Esta calculadora compara dos calendarios de amortización a cuota igual sobre el mismo horizonte de liquidación. En la tarjeta antigua el principal es el saldo actual y la tasa mensual es la APR antigua dividida entre doce. En la nueva el principal es el saldo más la comisión (saldo por el porcentaje de comisión entre cien) y la tasa mensual es la APR nueva dividida entre doce.
Cada calendario usa la fórmula de plazos: la cuota mensual es el principal por r por (1+r) elevado a n, dividido entre ((1+r) elevado a n menos uno) cuando r es positivo, o el principal entre n cuando la APR es cero. El total pagado es la cuota por n; el interés es el total pagado menos el principal. El ahorro neto es el total antiguo menos el total nuevo, equivalente al interés antiguo menos el interés nuevo menos la comisión.
Un ahorro positivo significa que transferir es más barato en ese horizonte; uno negativo significa que la comisión y el interés residual de la tarjeta nueva anulan el recorte de APR, así que quedarse sale más barato.
El horizonte es una entrada de primer orden porque una introducción al cero por ciento de doce meses no es el mismo producto que una de veintiún meses, y pagar la deuda después de la ventana promocional a una APR revertida queda fuera de este modelo: usted indica los meses que de verdad tardará en dejar el saldo a cero.
Dónde una calculadora de transferencia de saldo aporta valor real
Los hogares usan una calculadora de transferencia de saldo la noche antes de solicitar, cuando un buzoneo promete cero por ciento durante quince meses y una comisión del tres por ciento: quieren un solo número que diga si mover cinco mil de una tarjeta de tienda realmente gana a quedarse al veinticuatro por ciento si pueden liquidarlo en un año.
Asesores de entidades sin ánimo de lucro y coaches ponen los mismos cinco campos en pantalla durante la sesión para que el cliente vea un ahorro negativo cuando la comisión es del cinco por ciento, la APR nueva no es cero y la ventana de liquidación es corta, sin montar una hoja desde cero.
Los equipos de contenido pueden incrustar el ejemplo de doce meses al cero por ciento junto a un segundo escenario con una APR nueva de un dígito medio y una comisión del cinco por ciento para que el lector sienta cómo la comisión borra el tipo de titular. Como la capacidad es parse pura de nivel A, cada llamada exitosa es barata, local y sin tokens de modelo ni red saliente.
No raspa portales de emisores, no almacena números de tarjeta ni inventa tipos promocionales; solo amortiza las cifras que usted aporta.
Qué puede hacer con ella
Compare una oferta introductoria al 0% antes de solicitar
Introduzca el saldo actual, la APR antigua, la APR nueva anunciada, el porcentaje de comisión y los meses en que usted puede liquidar de forma realista para ver si el movimiento gana a quedarse.
Demostraciones de asesoría y de aula
Muestre a un cliente o a una clase cómo una comisión del 5% más el interés residual de la tarjeta nueva puede anular un recorte modesto de APR cuando la ventana de liquidación es corta.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se cuenta la comisión de la transferencia de saldo?
La comisión es el saldo traspasado por el porcentaje de comisión y se suma a la deuda de la nueva tarjeta. Si el tipo nuevo es mayor que cero, también paga intereses sobre ella; con 5000 al 3 % son 150.
¿Puede salir más cara la transferencia que quedarse como está?
Sí. Cuando la comisión y los intereses que siguen corriendo en la tarjeta nueva superan los intereses que evita, el ahorro sale negativo: mantener la deuda donde está cuesta menos en ese plazo.
¿Cuántos meses de pago debo indicar?
Los meses que de verdad tardará en saldar la deuda. Una oferta al 0 % de doce meses no es lo mismo que una de veintiuno, y pagar después de la promoción a un tipo mayor queda fuera de esta comparación.
¿Qué comisión de transferencia es habitual?
Casi todas las ofertas para particulares cobran entre el tres y el cinco por ciento del importe traspasado. Suele cargarse como un nuevo movimiento en la tarjeta de destino, por eso se suma al saldo que pagará allí.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/fin/balance-transfer \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"balance":5000,"old_apr":24,"new_apr":0,"transfer_fee":3,"payoff_months":12}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/fin/balance-transfer", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"balance": 5000,
"old_apr": 24,
"new_apr": 0,
"transfer_fee": 3,
"payoff_months": 12
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/fin/balance-transfer",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"balance": 5000,
"old_apr": 24,
"new_apr": 0,
"transfer_fee": 3,
"payoff_months": 12
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/fin/balance-transfer", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"balance":5000,"old_apr":24,"new_apr":0,"transfer_fee":3,"payoff_months":12}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"balance":5000,"old_apr":24,"new_apr":0,"transfer_fee":3,"payoff_months":12}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/fin/balance-transfer", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"balance": 5000,
"old_apr": 24,
"new_apr": 0,
"transfer_fee": 3,
"payoff_months": 12
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "fin.balance_transfer",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Cuando payoff_months es cero, la solicitud falla con invalid_input y no se factura, porque un horizonte de cero meses no puede amortizar un saldo revolvente.
Contrato de entrada, forma de la respuesta y el error de cero meses
Los trabajos fallidos no se facturan. Los campos de dinero usan redondeo half-up a céntimos para que los goldens sean estables entre entornos. Ejemplo: cinco mil a 24 por ciento frente a una tarjeta al cero por ciento con comisión del 3 por ciento en doce meses financia una comisión de 150, baja la cuota mensual y devuelve un ahorro positivo porque el interés evitado en la tarjeta antigua supera la comisión. Envíe por POST un cuerpo JSON con cinco números finitos obligatorios: balance mayor que cero (el importe que usted pretende mover; alias amount), old_apr mayor o igual que cero como porcentaje, por ejemplo veinticuatro para 24 por ciento (alias current_apr, old_annual_rate_percent), new_apr mayor o igual que cero para la tarjeta de destino (alias new_annual_rate_percent; use cero para una oferta introductoria clásica), transfer_fee mayor o igual que cero como porcentaje del saldo movido, por ejemplo tres para 3 por ciento (alias transfer_fee_percent, fee), y payoff_months como entero de uno a seiscientos (alias months). Cada campo puede llegar como número JSON o como cadena numérica. Campos ausentes, cadenas vacías, valores no finitos, negativos donde están prohibidos y un horizonte que no sea un entero en rango fallan con invalid_input nombrando el campo. La regla de producto es que payoff_months no puede ser cero: un calendario de cero meses no amortiza un saldo revolvente, así que la tarea falla en lugar de inventar una cuota infinita o un no-op silencioso. En caso de éxito el cuerpo repite las cinco entradas, informa transfer_fee_amount y new_balance (saldo original más la comisión financiada), old_monthly_payment y new_monthly_payment, old_interest y new_interest, old_total_paid y new_total_paid, la cifra principal savings, worth_transferring en true cuando savings es estrictamente positivo, y una cadena formula breve que reexpresa la comparación.
Dónde una calculadora de transferencia de saldo aporta valor real
Los desarrolladores conectan el endpoint a paneles de deuda, tarjetas de comparación de ofertas y secuencias de correo que avisan cuando worth_transferring es false. Combínela con su propia copia de consejo si necesita lenguaje de coaching: la API devuelve el ahorro y los dos calendarios, no orientación legal, fiscal ni de puntuación crediticia, y no le dirá si le aprobarán.
Casos de integración
Paneles de deuda y fichas de ofertas
Llame al mismo contrato JSON desde scripts y widgets de aterrizaje a $0.002 por éxito para marcar ofertas en las que worth_transferring es false.
Preguntas técnicas
¿Cómo calcula el ahorro esta herramienta de transferencia de saldo?
Amortiza el saldo actual a la APR antigua y el saldo más comisión a la APR nueva durante los mismos payoff_months, y resta el nuevo total pagado del antiguo. Esa diferencia es savings.
¿La comisión de transferencia se suma al saldo nuevo?
Sí. transfer_fee es un porcentaje del importe movido; transfer_fee_amount se financia en new_balance, de modo que el interés de la tarjeta nueva también se devenga sobre la comisión.
¿Qué ocurre si payoff_months es cero?
La tarea falla con invalid_input. Un horizonte de cero meses no puede amortizar un saldo revolvente, y el fallo no se factura.
¿Puede el ahorro ser negativo?
Sí. Una comisión alta, una APR nueva que apenas baja o una ventana de liquidación corta pueden hacer que transferir salga más caro. worth_transferring es true solo cuando savings es mayor que cero.
¿Cuánto cuesta esta calculadora de transferencia de saldo?
El widget del navegador es gratuito. Las solicitudes API usan saldo KIT prepago a $0.002 por llamada exitosa; los fallos invalid_input no se facturan.