Calculadora de préstamo de dinero duro
Vea el coste completo de un préstamo de dinero duro a corto plazo: 100.000 al 12 % anual durante 12 meses, con 2 puntos y 500 de comisiones, cuestan 14.500, es decir, el 14,5 % del préstamo. Puntos, interés y comisiones aparecen por separado. Gratis en su navegador.
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Ejemplo resuelto
- Capital inicial
- 100 000
- Tasa de interés anual (%)
- 12
- Plazo del préstamo (meses)
- 12
- Costo de los puntos del préstamo
- 2 000
- Interés
- 12 000
- Costo total del financiamiento
- 14 500
- Costo efectivo (%)
- 14,5
Calcule el coste total de un préstamo de dinero duro a corto plazo, sus puntos de originación, el interés simple prorrateado, las comisiones planas y el coste efectivo en porcentaje, a partir del principal, el tipo anual y el plazo en meses.
Lo que cuesta de verdad un préstamo de dinero duro
Un préstamo de dinero duro es financiación a corto plazo, a menudo un préstamo puente para un proyecto de compra, reforma y venta que se espera que dure entre 6 y 18 meses. Su coste tiene tres partes. Los puntos son una comisión de apertura que se cobra por adelantado como porcentaje del préstamo. El interés es simple y de solo intereses: el principal por la tasa anual por los meses divididos entre doce, sin amortización. Las comisiones fijas se suman aparte. Con 100.000 prestados al 12 % durante 12 meses, 2 puntos y 500 de comisiones, resultan 2.000 en puntos, 12.000 en intereses y 14.500 en total.
Comparar ofertas sin equivocarse
El porcentaje de coste efectivo pone el coste total frente a lo prestado, un 14,5 % en el ejemplo, de modo que una oferta con más puntos y menos tasa puede compararse con otra con menos puntos y más tasa. Indique la tasa anual, no la mensual, porque los meses que escribe ya la ajustan al plazo. Cuente el plazo en meses enteros, como mínimo uno. Si el prestamista no cobra puntos ni comisiones adicionales, deje esos importes vacíos y contarán como cero. Cada importe se redondea una sola vez, al final del cálculo.
Qué puede hacer con ella
Presupuesto de compra-reforma-venta
Estime el coste de mantenimiento de un préstamo puente a lo largo del plazo previsto de 6 a 18 meses de un proyecto.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los puntos de un préstamo de dinero duro?
Son la comisión de apertura que cobra el prestamista por adelantado, como porcentaje del préstamo. Dos puntos sobre 100.000 suman 2.000, que se pagan además de los intereses.
¿Cómo se calcula el interés?
Como interés simple por los meses que dura el préstamo: el principal por la tasa anual por los meses divididos entre doce. No hay amortización; es una cifra de solo intereses, típica de los préstamos puente y de las operaciones de compra, reforma y venta.
¿Qué indica el porcentaje de coste efectivo?
El coste total del préstamo, es decir, puntos, intereses y comisiones, como proporción de lo prestado. En el ejemplo, 14.500 sobre 100.000 dan un 14,5 %, lo que facilita comparar ofertas con distintos puntos y tasas.
¿Puedo calcular un préstamo sin puntos o sin comisiones?
Sí. Los puntos y las comisiones fijas son opcionales y cuentan como cero si los deja vacíos, así que puede valorar una oferta sin puntos o un prestamista sin comisiones. El plazo debe ser un número entero de meses, al menos uno.
Herramientas relacionadas
Para desarrolladores — acceso por API
Todo lo de esta página está disponible por programación. Esta sección es para equipos que quieren integrarlo en sus sistemas; el resto puede usar la herramienta de arriba sin más.
Endpoint de API
¿Prefiere automatizarlo? Un POST autenticado crea la tarea; el resultado llega por webhook o enlace firmado. La misma capacidad también se ejecuta aquí en la web, por email y desde Telegram — y pronto también desde nuestra app.
Llámela desde su stack
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
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const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
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"principal": 100000,
"annual_rate": 12,
"months": 12
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)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Ejemplo de solicitud
{
"principal": 100000,
"annual_rate": 12,
"months": 12
}Ejemplo de respuesta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.hard_money_loan",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}La API es asíncrona: la llamada devuelve un task_id al instante y el resultado llega por webhook. El polling está limitado a 1 req/s por tarea.
Precio
Precio publicado — sin tokens ni créditos inventados. Una tarea fallida no se cobra.
Errores
| HTTP | Código | Significado |
|---|---|---|
401 | unauthorized | API key ausente o inválida. |
402 | insufficient_balance | El saldo no cubre el precio de la tarea. |
404 | unknown_type | El tipo de tarea no existe. |
429 | rate_limited | Demasiadas peticiones. Use el webhook en vez de sondear. |
Notas técnicas
Cuatro entradas, cuatro costes derivados
Esta calculadora totaliza el coste de un préstamo de dinero duro a corto plazo a partir de sus entradas y devuelve cuatro cifras derivadas. Cada cifra se devuelve junto a las entradas repetidas para que el desglose siga siendo auditable de principio a fin. El points_amount equivale a principal multiplicado por points_percent dividido entre cien, la comisión de originación que los prestamistas cobran por adelantado. El interés equivale a principal por annual_rate-entre-cien por months-entre-doce, una cifra simple, no amortizable y solo de intereses, típica de la financiación puente y de compra-reforma-venta. El total_cost suma points_amount, el interés y cualquier comisión plana. Por último, effective_cost_percent expresa el total_cost como porcentaje del principal. Con un préstamo de 100.000 $ a 2 puntos, 12% anual, 12 meses y 500 $ de comisiones, se obtienen 2.000 $ en puntos, 12.000 $ en intereses, 14.500 $ de total y 14,5% de coste efectivo.
Campos obligatorios, valores por defecto y redondeo
El campo opcional decimals tiene por defecto dos. Tres campos son obligatorios: principal debe ser un número finito por encima de cero, annual_rate debe ser un número de al menos cero (un préstamo al 0% es inusual pero se permite) y months debe ser un entero de uno o más, ya que un plazo fraccionario o cero devuelve un error tipado invalid_input que nombra months. Los points_percent y las fees son opcionales y su valor por defecto es cero, de modo que usted puede modelar una oferta sin puntos o un prestamista sin comisiones simplemente omitiéndolos. Cada salida monetaria y el effective_cost_percent se redondean una vez con una regla explícita half-up sobre el valor en bruto, nunca encadenados desde un campo ya redondeado, de modo que total_cost es la verdadera suma de los puntos, el interés y las comisiones en bruto y no la suma de tres números redondeados.
Por qué importan la estructura y el coste efectivo
Como aquí el interés es simple y se prorratea por months entre doce en lugar de amortizarse, la herramienta está pensada para la estructura de solo intereses con pago único al vencimiento del dinero duro, y no para el calendario de una hipoteca convencional. No calcula pagos mensuales, ni una TAE conforme a la Regulation Z, ni intereses de demora. El effective_cost_percent es la salida más útil al comparar prestamistas: un tipo nominal bajo con muchos puntos puede costar más que un tipo alto sin ninguno, y esta cifra reduce ambos a un único número comparable. Un flujo de trabajo habitual barre los months de 6 a 18 para ver cómo crece el coste de mantenimiento en una operación que se alarga, o eleva el points_percent para valorar una operación más arriesgada.
Casos de integración
Comparar prestamistas
Use effective_cost_percent para sopesar un tipo bajo con muchos puntos frente a un tipo alto sin ninguno.
Carteras de operaciones
Llame al API para puntuar muchos préstamos potenciales a la vez con una aritmética coherente y auditable.
Preguntas técnicas
¿Qué calcula?
points_amount, el interés prorrateado, total_cost (puntos + interés + comisiones) y el effective_cost_percent del principal.
¿Cómo se calcula el interés?
Interés simple: principal x annual_rate/100 x months/12, solo de intereses y sin amortizar, como suele ser el dinero duro.
¿Qué campos son obligatorios?
principal, annual_rate y un months entero de al menos 1. points_percent y fees son opcionales y su valor por defecto es cero.
¿Qué es effective_cost_percent?
El total_cost como porcentaje del principal, de modo que las ofertas cargadas de puntos y las cargadas de tipo se vuelven directamente comparables.
¿Es gratuito?
Sí en el widget del navegador. El API determinista tiene un precio desde $0.002 y se factura solo si la ejecución es correcta.