Hard-Money-Darlehensrechner

Vier Eingaben, vier abgeleitete Kosten

Dieser Rechner summiert die Kosten eines kurzfristigen Hard-Money-Darlehens aus Ihren Eingaben und gibt vier abgeleitete Werte zurück. Jeder Wert wird zusammen mit den gespiegelten Eingaben zurückgegeben, sodass die Aufschlüsselung von Anfang bis Ende prüfbar bleibt. Der points_amount entspricht principal multipliziert mit points_percent geteilt durch hundert, der Bereitstellungsgebühr, die Kreditgeber im Voraus erheben. Der interest entspricht principal mal annual_rate-durch-hundert mal months-durch-zwölf, ein einfacher, nicht tilgender, endfälliger Zinswert, wie er für Überbrückungs- und Fix-and-Flip-Finanzierungen typisch ist. Der total_cost summiert points_amount, interest und etwaige pauschale Gebühren. Schließlich drückt effective_cost_percent den total_cost als Prozentsatz von principal aus. Bei einem Darlehen von 100.000 $ zu 2 Punkten, 12 % jährlich, 12 Monaten und 500 $ Gebühren erhalten Sie 2.000 $ an Punkten, 12.000 $ an Zinsen, 14.500 $ gesamt und 14,5 % effektive Kosten.

Pflichtfelder, Standardwerte und Rundung

Drei Felder sind erforderlich: principal muss eine endliche Zahl über null sein, annual_rate muss eine Zahl von mindestens null sein (ein Darlehen mit 0 % ist ungewöhnlich, aber zulässig), und months muss eine ganze Zahl von eins oder mehr sein, da eine gebrochene oder null-Laufzeit einen typisierten invalid_input-Fehler liefert, der months benennt. points_percent und fees sind optional und stehen standardmäßig auf null, sodass Sie ein Angebot ohne Punkte oder einen gebührenfreien Kreditgeber schlicht durch Weglassen modellieren können. Das optionale decimals-Feld steht standardmäßig auf zwei. Jede Geldausgabe und der effective_cost_percent werden einmal mit einer ausdrücklichen half-up-Regel auf den rohen Wert gerundet, niemals verkettet aus einem bereits gerundeten Feld, sodass total_cost die echte Summe der rohen Punkte, Zinsen und Gebühren ist statt der Summe dreier gerundeter Zahlen.

Warum Struktur und effektive Kosten wichtig sind

Da der Zins hier einfach ist und anteilig nach months geteilt durch zwölf berechnet wird statt getilgt, ist das Tool auf die endfällige, endzeitfällige Struktur von Hard Money ausgelegt und nicht auf einen herkömmlichen Hypothekenplan. Es berechnet keine monatlichen Zahlungen, keinen effektiven Jahreszins nach Regulation Z und keine Verzugszinsen. Der effective_cost_percent ist die mit Abstand nützlichste Ausgabe beim Vergleich von Kreditgebern: Ein niedriger nomineller Satz mit hohen Punkten kann mehr kosten als ein hoher Satz ohne, und dieser Wert fasst beides in einer vergleichbaren Zahl zusammen. Ein häufiger Ablauf spielt months von 6 bis 18 durch, um zu sehen, wie die Haltekosten bei einem Flip wachsen, der länger läuft, oder hebt points_percent an, um einen riskanteren Deal zu bepreisen.