ForHosting KIT · المال والتمويل

حاسبة قرض المال الصعب

اعرف التكلفة الكاملة لقرض المال الصعب قصير الأجل: 100,000 بمعدل 12 بالمئة سنويًا لمدة 12 شهرًا، مع نقطتين و500 رسومًا، تكلّف 14,500، أي 14.5 بالمئة من القرض. وتظهر النقاط والفائدة والرسوم كلٌّ على حدة. مجانية في متصفحك.

مجاني
يعمل في متصفحك
دون تسجيل
بياناتك لا تغادر جهازك

شغّل الأداة مجانًا اطّلع على الـAPI

استخدمها من الويبAPIالبريدTelegramالتطبيق قريبًا

مثال محلول

إذا أدخلت

المبلغ الأصلي: 100,000
معدل الفائدة السنوي (%): 12
مدة القرض (أشهر): 12

تحصل على

تكلفة نقاط القرض: 2,000
قيمة الفائدة: 12,000
إجمالي تكلفة الاقتراض: 14,500
التكلفة الفعلية (%): 14.5

احسب إجمالي تكلفة قرض مال صعب قصير الأجل، ونقاط إنشائه، وفائدته البسيطة الموزَّعة تناسبيًا، ورسومه الثابتة، ونسبة تكلفته الفعلية، من أصل القرض والمعدل السنوي والمدة بالأشهر.

كم يكلّف قرض المال الصعب فعلًا

قرض المال الصعب تمويل قصير الأجل، وكثيرًا ما يكون قرض تجسير لمشروع شراء وتجديد وإعادة بيع يُتوقع أن يستمر بين 6 و18 شهرًا. وتتكوّن تكلفته من ثلاثة أجزاء. النقاط رسوم إنشاء تُدفع مقدمًا كنسبة من القرض. والفائدة بسيطة ومن دون سداد للأصل: أصل القرض مضروبًا في المعدل السنوي وفي عدد الأشهر مقسومًا على اثني عشر. ثم تُضاف الرسوم الثابتة. فمع اقتراض 100,000 بمعدل 12 بالمئة لمدة 12 شهرًا ونقطتين و500 رسومًا، تبلغ النقاط 2,000 والفائدة 12,000 والمجموع 14,500.

مقارنة العروض دون أخطاء

تضع نسبة التكلفة الفعلية التكلفة الكلية مقابل المبلغ المقترض، وهي 14.5 بالمئة في المثال، فيمكن مقارنة عرض بنقاط أكثر ومعدل أقل بعرض بنقاط أقل ومعدل أعلى. أدخل المعدل السنوي لا الشهري، لأن عدد الأشهر الذي تدخله يعدّله للمدة. واحسب المدة بالأشهر الكاملة، شهرًا واحدًا على الأقل. وإذا لم يتقاضَ المُقرض نقاطًا أو رسومًا إضافية فاترك هذه القيم فارغة لتُحسب صفرًا. ويُقرَّب كل مبلغ مرة واحدة فقط في نهاية الحساب.

حالات الاستخدام

ميزنة الإصلاح-والبيع

قدِّر تكلفة حمل قرض جسر عبر الجدول الزمني المتوقع للمشروع من 6 إلى 18 شهرًا.

الأسئلة الشائعة

ما النقاط في قرض المال الصعب؟

النقاط رسوم إنشاء يتقاضاها المُقرض مقدمًا كنسبة مئوية من القرض. فنقطتان على 100,000 تساويان 2,000، تُدفع إضافةً إلى الفائدة.

كيف تُحسب الفائدة؟

تُحسب فائدة بسيطة عن أشهر القرض: أصل القرض مضروبًا في المعدل السنوي وفي عدد الأشهر مقسومًا على اثني عشر. ولا يوجد سداد للأصل، فهي فائدة فقط، كما هو معتاد في قروض التجسير ومشاريع الشراء والتجديد وإعادة البيع.

ماذا تُظهر نسبة التكلفة الفعلية؟

تُظهر التكلفة الكلية للقرض، أي النقاط والفائدة والرسوم، كنسبة من المبلغ المقترض. ففي المثال تعطي 14,500 على 100,000 نسبة 14.5 بالمئة، ما يسهّل مقارنة عروض بنقاط ومعدلات مختلفة.

هل يمكنني حساب قرض بلا نقاط أو بلا رسوم؟

نعم. النقاط والرسوم الثابتة اختيارية وتُحسب صفرًا إذا تركتها فارغة، فتستطيع تقييم عرض بلا نقاط أو مُقرض بلا رسوم. ويجب أن تكون المدة عددًا صحيحًا من الأشهر لا يقل عن شهر واحد.

أدوات ذات صلة

للمطوّرين — الوصول عبر API

كل ما في هذه الصفحة متاح برمجيًا. هذا القسم موجّه للفرق التقنية التي تريد ربط الأداة بأنظمتها الخاصة؛ بقية المستخدمين يمكنهم استخدام الأداة أعلاه مباشرة دون الحاجة لقراءة ما يلي.

الـEndpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan

صادِق على طلبك بترويسة Bearer، وأرسل طلب POST واحدًا لتدخل مهمتك قائمة التنفيذ فورًا؛ ثم تستلم النتيجة عبر webhook أو رابط موقّع.

استدعِ الخدمة من بيئتك

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "principal": 100000,
    "annual_rate": 12,
    "months": 12
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "principal": 100000,
    "annual_rate": 12,
    "months": 12
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

مثال على الطلب

{
  "principal": 100000,
  "annual_rate": 12,
  "months": 12
}

مثال على الاستجابة

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.hard_money_loan",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

الواجهة غير متزامنة: تستلم task_id فور الإرسال، ويمكنك الاستعلام عن الحالة بمعدل طلب واحد في الثانية.

الأسعار

لكل طلب$0.002

السعر معلن كما تراه: لا tokens ولا نظام نقاط؛ وإن فشلت المهمة فلن تُحاسَب عليها.

الأخطاء

HTTP	الرمز	المعنى
`401`	`unauthorized`	مفتاح الوصول مفقود أو غير صالح؛ تحقق من ترويسة Bearer في طلبك.
`402`	`insufficient_balance`	رصيدك لا يكفي لتنفيذ هذه المهمة؛ أعد شحن الرصيد ثم أعد المحاولة.
`404`	`unknown_type`	نوع المهمة المطلوب غير موجود في الكتالوج — راجع الاسم المرسل في الطلب.
`429`	`rate_limited`	تجاوزت الحد المسموح من الطلبات؛ انتظر قليلًا ثم أعد المحاولة.

ملاحظات تقنية

أربعة مدخلات، أربع تكاليف مشتقة

تجمع هذه الحاسبة تكلفة قرض مال صعب قصير الأجل من مدخلاتك وتُرجع أربعة أرقام مشتقة. ويُرجَع كل رقم إلى جانب صدى المدخلات فيبقى التفصيل قابلاً للتدقيق من طرف إلى طرف. فـ points_amount يساوي الأصل principal مضروبًا في points_percent مقسومًا على مئة، وهو رسم الإنشاء الذي يتقاضاه المقرِضون مقدَّمًا. وتساوي الفائدة interest الأصلَ principal في annual_rate-على-مئة في months-على-اثني عشر، وهي فائدة بسيطة غير مُطفأة قائمة على الفائدة وحدها، نموذجية لتمويل الجسر والإصلاح-والبيع. ويجمع total_cost بين points_amount والفائدة وأي رسوم ثابتة. وأخيرًا يُعبِّر effective_cost_percent عن total_cost بوصفه نسبة مئوية من الأصل. فبقرض قدره $100,000 عند نقطتين، ومعدل سنوي 12%، ومدة 12 شهرًا، ورسوم قدرها $500، تحصل على $2,000 نقاطًا، و$12,000 فائدةً، و$14,500 إجماليًا، و14.5% تكلفةً فعلية.

الحقول المطلوبة والقيم الافتراضية والتقريب

ويأخذ حقل decimals الاختياري القيمة الافتراضية اثنين. ثلاثة حقول مطلوبة: يجب أن يكون principal عددًا منتهيًا أكبر من الصفر، ويجب أن يكون annual_rate عددًا لا يقل عن الصفر (قرض بمعدل 0% غير معتاد لكنه مسموح)، ويجب أن يكون months عددًا صحيحًا كاملاً قدره واحد أو أكثر، إذ تُرجع مدة كسرية أو صفرية خطأ invalid_input مُصنَّفًا يسمّي months. وكلٌّ من points_percent والرسوم fees اختياري ويأخذ القيمة الافتراضية صفرًا، فيمكنك نمذجة عرض بلا نقاط أو مقرِض بلا رسوم بمجرد حذفهما. ويُقرَّب كل مُخرَج نقدي وeffective_cost_percent مرة واحدة بقاعدة half-up صريحة على القيمة الخام، لا متسلسلًا من حقل مقرَّب سلفًا، فيكون total_cost المجموعَ الحقيقي للنقاط والفائدة والرسوم الخام لا مجموعَ ثلاثة أرقام مقرَّبة.

لماذا يهمّ الهيكل والتكلفة الفعلية

لأن الفائدة هنا بسيطة وموزَّعة تناسبيًا بقسمة الأشهر على اثني عشر لا مُطفأة، فقد بُنيت الأداة للهيكل القائم على الفائدة وحدها مع سداد الأصل عند الاستحقاق الذي يميّز المال الصعب، لا لجدول رهن تقليدي. وهي لا تحسب الدفعات الشهرية، ولا معدل نسبة سنوية بموجب Regulation Z، ولا فائدة التخلف. وـ effective_cost_percent هو المُخرَج الأنفع على الإطلاق عند مقارنة المقرِضين: فمعدل معلن منخفض بنقاط عالية قد يكلّف أكثر من معدل عالٍ بلا نقاط، وهذا الرقم يطوي كليهما في رقم واحد قابل للمقارنة. ومن سير العمل الشائع مسح months من 6 إلى 18 لرؤية كيف تنمو تكلفة الحمل على مشروع بيع يطول أمده، أو رفع points_percent لتسعير صفقة أشد خطرًا.

حالات التكامل

مقارنة المقرِضين

استخدم effective_cost_percent لموازنة معدل منخفض بنقاط عالية مقابل معدل عالٍ بلا نقاط.

خطوط الصفقات

نادِ API لتقييم قروض محتملة كثيرة دفعةً واحدة بحساب متسق قابل للتدقيق.

أسئلة تقنية

ماذا تحسب؟

points_amount، والفائدة الموزَّعة تناسبيًا، وtotal_cost (النقاط + الفائدة + الرسوم)، وeffective_cost_percent من الأصل.

كيف تُحسب الفائدة؟

فائدة بسيطة: principal x annual_rate/100 x months/12، قائمة على الفائدة وحدها وغير مُطفأة، كما هو المال الصعب عادةً.

أي الحقول مطلوبة؟

principal وannual_rate وmonths عددًا صحيحًا قدره 1 على الأقل. أما points_percent والرسوم fees فاختياريان ويأخذان القيمة الافتراضية صفرًا.

ما effective_cost_percent؟

total_cost بوصفه نسبة مئوية من الأصل، فتصبح العروض المثقلة بالنقاط والمثقلة بالمعدل قابلة للمقارنة مباشرة.

هل هي مجانية؟

نعم في widget المتصفح. أما API الحتمي فمُسعَّر ابتداءً من $0.002 ويُحاسَب على النجاح فقط.

اطّلع على توثيق KIT الكامل ←

شغّل الأداة مجانًا