Calculadora de empréstimo hard money
Veja o custo completo de um empréstimo hard money de curto prazo: 100.000 a 12% ao ano por 12 meses, com 2 pontos e 500 de tarifas, custam 14.500, ou 14,5% do empréstimo. Pontos, juros e tarifas aparecem separados. Grátis no seu navegador.
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Exemplo resolvido
- Capital inicial
- 100.000
- Taxa de juros anual (%)
- 12
- Prazo do empréstimo (meses)
- 12
- Custo dos pontos do empréstimo
- 2.000
- Juros
- 12.000
- Custo total do financiamento
- 14.500
- Custo efetivo (%)
- 14,5
Calcule o custo total de um empréstimo hard money de curto prazo, seus pontos de originação, juros simples pró-rata, taxas fixas e percentual de custo efetivo, a partir do principal, da taxa anual e do prazo em meses.
Quanto um empréstimo hard money custa de verdade
Um empréstimo hard money é um financiamento de curto prazo, muitas vezes um empréstimo-ponte para um projeto de compra, reforma e revenda que deve durar entre 6 e 18 meses. O custo tem três partes. Os pontos são uma taxa de originação cobrada adiantado como porcentagem do empréstimo. Os juros são simples e só de juros: o principal vezes a taxa anual vezes os meses divididos por doze, sem amortização. As tarifas fixas são somadas à parte. Com 100.000 emprestados a 12% por 12 meses, 2 pontos e 500 de tarifas, dá 2.000 em pontos, 12.000 em juros e 14.500 no total.
Como comparar propostas sem errar
O percentual de custo efetivo coloca o custo total diante do valor emprestado, 14,5% no exemplo, então uma proposta com mais pontos e taxa menor pode ser comparada com outra com menos pontos e taxa maior. Informe a taxa anual, não a mensal, porque os meses que você digita já a ajustam ao prazo. Conte o prazo em meses inteiros, no mínimo um. Se o credor não cobrar pontos nem tarifas extras, deixe esses valores em branco e eles contam como zero. Cada valor é arredondado uma única vez, no fim do cálculo.
Casos de uso
Orçamento de reforma-e-venda
Estime o custo de carregamento de um empréstimo-ponte ao longo da linha do tempo esperada de 6 a 18 meses de um projeto.
Perguntas frequentes
O que são os pontos de um empréstimo hard money?
São a taxa de originação que o credor cobra adiantado, como porcentagem do empréstimo. Dois pontos sobre 100.000 dão 2.000, pagos além dos juros.
Como os juros são calculados?
Como juros simples pelos meses do empréstimo: o principal vezes a taxa anual vezes os meses divididos por doze. Não há amortização; é um valor só de juros, típico de empréstimos-ponte e de operações de compra, reforma e revenda.
O que mostra o percentual de custo efetivo?
O custo total do empréstimo, ou seja, pontos, juros e tarifas, como parcela do valor emprestado. No exemplo, 14.500 sobre 100.000 dão 14,5%, o que facilita comparar propostas com pontos e taxas diferentes.
Posso calcular um empréstimo sem pontos ou sem tarifas?
Sim. Pontos e tarifas fixas são opcionais e valem zero se ficarem em branco, então você pode avaliar uma proposta sem pontos ou um credor sem tarifas. O prazo precisa ser um número inteiro de meses, no mínimo um.
Ferramentas relacionadas
Para desenvolvedores — acesso via API
Tudo nesta página está disponível via API. Esta seção é para equipes que querem integrar a ferramenta aos próprios sistemas; quem não precisa disso pode simplesmente usar a ferramenta acima.
Endpoint
Autenticação por token Bearer. Um único POST coloca a tarefa na fila; o resultado chega por webhook ou link assinado.
Chame do seu código
curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan \
-H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}'const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", {
method: "POST",
headers: {
"Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
"Content-Type": "application/json"
},
body: JSON.stringify({
"principal": 100000,
"annual_rate": 12,
"months": 12
})
});
const { task_id } = await res.json();import os, requests
res = requests.post(
"https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan",
headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
json={
"principal": 100000,
"annual_rate": 12,
"months": 12
},
)
task_id = res.json()["task_id"]<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", false, stream_context_create([
"http" => [
"method" => "POST",
"header" => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
"content" => '{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}',
],
]));
$task = json_decode($res, true);body := bytes.NewBufferString(`{"principal":100000,"annual_rate":12,"months":12}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/hard-money-loan", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)Exemplo de requisição
{
"principal": 100000,
"annual_rate": 12,
"months": 12
}Exemplo de resposta
{
"task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
"type": "finance.hard_money_loan",
"status": "queued",
"_links": {
"result": "/tasks/tsk_…/result"
}
}A API é assíncrona: cada chamada devolve um task_id na hora. Se preferir polling, consulte o status a até 1 requisição por segundo.
Preço
Preço publicado, sem tokens nem créditos escondidos. Tarefa que falha não é cobrada.
Erros
| HTTP | Código | O que significa |
|---|---|---|
401 | unauthorized | Token ausente ou inválido. Confira o header Authorization. |
402 | insufficient_balance | Saldo insuficiente para esta tarefa. Faça uma recarga e tente de novo. |
404 | unknown_type | Esse tipo de tarefa não existe. Confira o campo type no catálogo. |
429 | rate_limited | Muitas requisições em pouco tempo. Espere um instante e tente de novo. |
Notas técnicas
Quatro entradas, quatro custos derivados
Esta calculadora totaliza o custo de um empréstimo hard money de curto prazo a partir das suas entradas e retorna quatro cifras derivadas. Cada cifra é retornada junto com as entradas ecoadas para que a decomposição permaneça auditável de ponta a ponta. O points_amount é igual ao principal multiplicado por points_percent dividido por cem, a taxa de originação que os credores cobram antecipadamente. Os juros são iguais ao principal vezes annual_rate-sobre-cem vezes months-sobre-doze, uma cifra simples, não amortizante e apenas de juros, típica de financiamentos-ponte e de reforma-e-venda. O total_cost soma points_amount, juros e quaisquer taxas fixas. Por fim, o effective_cost_percent expressa o total_cost como percentual do principal. Com um empréstimo de US$ 100.000 a 2 pontos, 12% ao ano, 12 meses e US$ 500 em taxas, você obtém US$ 2.000 em pontos, US$ 12.000 em juros, US$ 14.500 no total e 14,5% de custo efetivo.
Campos obrigatórios, padrões e arredondamento
O campo opcional decimals assume dois por padrão. Três campos são obrigatórios: principal precisa ser um número finito acima de zero, annual_rate precisa ser um número de pelo menos zero (um empréstimo de 0% é incomum, mas permitido) e months precisa ser um inteiro de um ou mais, já que um prazo fracionário ou zero retorna um erro tipado invalid_input citando months. Os points_percent e as taxas são opcionais e assumem zero por padrão, então você pode modelar uma cotação sem pontos ou um credor sem taxas simplesmente omitindo-os. Toda saída monetária e o effective_cost_percent são arredondados uma vez com uma regra half-up explícita sobre o valor bruto, nunca encadeados a partir de um campo já arredondado, então o total_cost é a soma verdadeira dos pontos, juros e taxas brutos, e não a soma de três números arredondados.
Por que a estrutura e o custo efetivo importam
Como os juros aqui são simples e pró-rata por months dividido por doze, em vez de amortizados, a ferramenta é feita para a estrutura de apenas juros, com balão no vencimento, do hard money, e não para um cronograma de hipoteca convencional. Ela não calcula parcelas mensais, uma APR sob a Regulation Z ou juros de inadimplência. O effective_cost_percent é a saída mais útil ao comparar credores: uma taxa de vitrine baixa com pontos altos pode custar mais que uma taxa alta sem pontos, e essa cifra reúne ambas em um único número comparável. Um fluxo comum varre months de 6 a 18 para ver como o custo de carregamento cresce em uma revenda que se estende, ou eleva points_percent para precificar um negócio mais arriscado.
Casos de integração
Comparar credores
Use o effective_cost_percent para pesar uma taxa baixa com pontos altos contra uma taxa alta sem pontos.
Pipelines de negócios
Chame a API para pontuar muitos empréstimos em potencial de uma vez com uma matemática consistente e auditável.
Perguntas técnicas
O que ela calcula?
points_amount, juros pró-rata, total_cost (pontos + juros + taxas) e effective_cost_percent do principal.
Como os juros são calculados?
Juros simples: principal x annual_rate/100 x months/12, apenas juros e não amortizados, como o hard money costuma ser.
Quais campos são obrigatórios?
principal, annual_rate e um months inteiro de pelo menos 1. points_percent e taxas são opcionais e assumem zero por padrão.
O que é o effective_cost_percent?
O total_cost como percentual do principal, para que cotações pesadas em pontos e pesadas em taxa se tornem diretamente comparáveis.
É gratuita?
Sim, no widget do navegador. A API determinística é precificada a partir de US$ 0,002 e cobrada apenas em caso de sucesso.